Банкротство физлица в Москве

Экономические кризисы, падение уровня доходов, значительное повышение цен заставляют граждан РФ брать кредиты. Невозможность выполнять свои долговые обязательства привела к тому, что правительство приняло решение о необходимости создания закона о «Несостоятельности физических лиц». Он был подготовлен и вступил в силу в 2015 году. С тех пор жители столицы имеют возможность оформить банкротство в Москве и решить свои финансовые проблемы. 

В период с 2015 по 2020 годы законодательный акт неоднократно корректировался. Последние изменения были приняты 8 января 2020 года. Согласно положениям закона, физлицо может быть признано банкротом, если:

• его суммарный долг перед кредиторами – минимум 500 000 рублей;
• просрочка хотя бы по одному из кредитов составляет минимум 90 дней.

Только при соблюдении этих двух критериев суд может начать процедуру признания несостоятельности физического лица.

Особенности процесса банкротства физических лиц в Москве

Цель банкротства заключается в признании физлица неспособным погасить долги в полном объеме и, как следствие, должнику списывают их. Стоит обратить внимание на то, что при признании неплатежеспособности с должника списываются не все долги. Он обязан будет продолжать оплачивать алименты, делать выплаты по компенсации за нанесение вреда чужому здоровью или имуществу, также не будет списана субсидиарная ответственность руководителя компании за долги Общества перед другими кредиторами, штрафы за преступления предусмотренные Уголовным кодексом Российской Федерации. Более того, если за физическим лицом числилась организация с наемными рабочими, он не освобождается от компенсации заработной платы. При этом инициатором процесса может быть сам должник, его кредиторы или налоговые службы. Закон предусматривает, что при достижении общей задолженности в полмиллиона рублей, должник обязан самостоятельно инициировать процедуру несостоятельности. Тем не менее, граждане РФ могут не дожидаться достижения этого требования и подать заявление о признании себя банкротом и при меньшей сумме. Так, объективными причинами для инициации преждевременной процедуры могут стать:

• увольнение или сокращение с высокооплачиваемой работы, что привело к снижению ежемесячного дохода;
• получение статуса инвалида;
• финансовые трудности гражданина носят длительный характер, и он может подтвердить безуспешные поиски работы.

Рассмотрением дел о неплатежеспособности занимаются арбитражные суды Москвы по месту регистрации должника. Физические лица должны обратиться в суд в течение 30 дней после наступления ситуаций, которые соответствуют пунктам закона о «Несостоятельности».

За 5 лет действия закона граждане успели выделить как положительные, так и отрицательные последствия объявления себя банкротом, поэтому прежде чем приступить к делу, следует понять, что физическое лицо потеряет и приобретет при получении статуса банкрота.

Последствия признания несостоятельности

Главным преимуществом финансовой несостоятельности является списание долговых обязательств. Тем не менее, страх перед последствиями процедуры банкротства в Москве приводит к тому, что граждане так и не решаются инициировать процесс. Это становится причиной еще более затруднительного положения, которое впоследствии все тяжелее разрешить, поэтому важно ознакомиться со всеми минусами и плюсами некредитоспособности.

Все вытекающие последствия неплатежеспособности можно формально разделить на те, что наступают:

• при подаче заявления;
• в процессе судебного разбирательства;
• после объявления физлица банкротом.

В каждом из них выделяют как позитивные, так и негативные моменты. 

Самый позитивный период для должника наступает при подаче искового заявления. Так, после судебной регистрации заявления об инициации несостоятельности:

1. Полностью прекращается начисление пени, процентов и штрафов со стороны кредитных организаций. Таким образом, долг перед кредиторами перестает увеличиваться.
2. Физлицо получает иммунитет, благодаря чему он избавляется от преследований коллекторов. Теперь все их претензии будут решаться через суд или посредством финансового управляющего.
3. Наступает приостановка действия условий договоров. Таким образом, предполагаемый банкрот имеет полное право больше не вносить ежемесячные платежи. 

Негативный период для должника наступает с момента запуска судебного процесса и назначения финансового управляющего. Итак, можно выделить следующие минусы этого периода:

1. Физическое лицо больше не может самостоятельно распоряжаться своими финансовыми средствами, как наличными, так и банковскими. Только финансовый управляющий занимается распределением денежных активов банкрота.
2. Также банкрот не может продавать свое движимое или недвижимое имущество. То же касается и его приобретения.  Сделки по дарению движимого и недвижимого имущества могут быть признаны Арбитражным судом недействительными и к ним могут быть применены положения о недействительности сделок. Суд не вправе применять последствия недействительности, если они будут противоречивы закону и ФЗ «О несостоятельности гражданина».
3. Не допускаются сделки отчуждения личного имущества посредством договора дарения. Они должны быть обязательно согласованы с финансовым управляющим.
4. Физлицо в обязательном порядке должно передать все свои банковские карточки и пароли от них финансовому управляющему. 

Но не стоит отчаиваться, несмотря на то, что должник больше не может распоряжаться своими финансовыми средствами в полном объеме, за ним остается право на получение ежемесячной выплаты для проживания в размере одного прожиточного минимума. Более того, за ним остаются социальные выплаты и выплаты по страховой пенсии. 

После признания некредитоспособного гражданина банкротом наступает самый долгий период негативных последствий для него. После списания долгов и получения статуса банкрота дебитор:

1. Не может занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Также он не может становиться ИП сроком на 5 лет.
2. Если у бывшего должника снова возникает необходимость инициации процедуры несостоятельности, то он не сможет ее начать, пока не пройдет 5 лет после получения статуса банкрота.
3. При необходимости оформления кредита при наличии статуса банкрота физлицо обязано уведомить об этом кредитную организацию, в которой происходит оформление займа. То есть сообщить о том, что заёмщик ранее был признан банкротом, иначе это может быть расценено, как недобросовестное поведение в соответствии с ст. 10 ГК РФ.

Признание своей несостоятельности влечет за собой целый ряд ограничений. Тем не менее, они носят временный характер и позволяют дебитору решить финансовые трудности с меньшим ущербом, чем при открытом исполнительном производстве.

Этапы процедуры банкротства физического лица в Москве

Немаловажным вопросом при оформлении неплатежеспособности является срок, который для этого потребуется. В среднем от начала процесса до его окончания проходит около 9 месяцев. С момента подачи искового заявления о несостоятельности до его рассмотрения Арбитражным судом и регистрации может пройти от 15 до 90 дней. Составление списка кредитных организаций, перед которыми физлицо задолжало, и подсчет суммы задолженности перед каждым из них занимает коло 4 месяцев. Реализация имущества должника с целью погашения задолженности может проходить около 6 месяцев. Это лишь средние показатели, каждый случай должен рассматриваться в индивидуальном порядке. Тем не менее, каждый банкрот должен пройти определенные этапы процедуры. Таким образом, дебитор должен:

1. Подготовить внушающий список документов, которые прилагаются к исковому заявлению. Он включает информацию о статусе физического лица, его долговых обязательствах, перечень проведенных сделок, а также полную опись имущества. К заявлению следует прилагать копии этих документов.
2. Составить заявление согласно четким требованиям. Найти образец иска можно в интернете, но стоит отметить, что каждый случай индивидуальный, и оформление заявления по образцу подходит не для всех. Ошибки в иске приводят к его возврату и потере времени, поэтому целесообразно обратиться за помощью к квалифицированным специалистам. 
3. Подать заявление в арбитражный суд по месту регистрации физического лица. Направить заявление на рассмотрение можно лично, через почту или онлайн через систему my.arbitr.ru авторизовавшись через учётную запись госуслуг, либо можно оформить нотариальную доверенность, в которой будет указаны правомочия по подаче и подписанию искового заявления о признании гражданина – банкротом и подав заявление на банкротство через госуслуги представителя по доверенности. Кроме того, обязательным является уведомление кредиторов о начале процедуры банкротства для того, чтобы они могли отстаивать свои претензии в суде. Для этого заемщику достаточно разослать им копии иска.
4. Выбрать СРО. Так как в обязанности финансового управляющего входят распоряжение финансовыми активами дебитора и удовлетворение требований кредиторов, без его назначения суд не сможет приступить к рассмотрению дела.
5. Явиться на заседание или направить своего официального представителя. На нем обсуждается обоснованность инициации процесса неплатежеспособности. 
6. Реализовать вердикт суда. Суд может назначить реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Под понятием «реструктуризация задолженности» понимают изменение условий кредитования в связи с представленным планом погашения кредитов и займов. Суд может отменить начисление годовых процентов, ранее введенные санкции против должника со стороны кредиторов, а также увеличить срок выплаты образовавшейся задолженности. Таким образом, у физического лица появляется возможность найти работу и погасить долг без получения статуса банкрота. На такое решение могут претендовать физические лица, за которыми не «числятся» преступления, связанные с проведением экономических махинаций, они имеют регулярный доход и ранее не инициировали процедуру банкротства. Для иных случаев предусмотрена реализация имущества дебитора с торгов. Все вырученные средства пойдут на удовлетворение претензий кредиторов.

Что будет с имуществом банкрота?

При оформлении банкротства в Москве физических лиц, в первую очередь, интересует вопрос, что будет с их имуществом. Есть ли возможность его сохранить, с чем должник останется после завершения судебного процесса. 

Всего существуют несколько весомых оснований, на базе которых судья выносит приговор на внесение имущества дебитора в общую конкурсную массу. После этого она будет выставлена на торги для выручения финансовых средств и передачи их кредитору для погашения долга. Так, если у некредитоспособного гражданина недостаточно средств для возвращения всех своих долгов, или он неоднократно был замечен в нарушении условий реструктуризации, мирового соглашения, судья выносит вердикт для реализации имущества.

Радует то, что закон о несостоятельности учитывает интересы не только кредиторов, но и заемщиков. Федеральный закон РФ четко определяет перечень имущества, которое не подлежит конфискации и включению в общую конкурную массу. В него входят:

• личные вещи и предметы первой необходимости;
• специализированное оборудование, без которого банкрот не сможет выполнять свою профессиональную деятельность;
• единственное жилье, которое находится в собственности банкрота (если оно не получено мошенническим способом).

Таким образом, если заемщик имеет право владения только на одну жилплощадь, она не может конфисковаться и учитываться в общей конкурсной массе.

Выставление имущества на торги также отличается некоторыми основными этапами. Процесс реализации собственности дебитора состоит из:

1. Полной инвентаризации всех активов. Если банкротство было инициировано по решению самого должника, то опись собственности он также проводит самостоятельно. Но финансовый управляющий обязан будет проверить достоверность предоставленной информации, самостоятельно подав запросы в компетентные органы.
2. Формирования конкурсной массы. После того, как финансовый управляющий проверил список имущества, который был предоставлен ему физлицом, он исключает из общей конкурсной массы собственность, не подлежащую конфискации согласно действующему законодательству. Из оставшегося имущества формируется общая конкурсная масса. 
3. Проверки финансовым управляющим всех сделок банкрота за прошедшие три года. Это связано с тем, что должники могут перед инициацией судебного процесса о неплатежеспособности намеренно отчуждать свое движимое и недвижимое имущество посредством договоров дарения или купли-продажи. Таким образом, они пытаются уберечь его от конфискации, а оставшееся жилье представляют как единственное пригодное для проживания. Если финансовый управляющий находит такого рода сделки, то он обязан обратиться с заявлением о признании сделок недействительных, а ранее отчужденная собственность включается в общую конкурсную массу. 
4. Оценивания имущества. Для этого привлекается квалифицированный независимый эксперт. Если же другие участники процедуры будут не согласны с оценкой эксперта, они имеют право выступить перед судом с вопросом о возникших разногласиях 
5. Проведение торгов. Реализация конкурсной массы происходит на одной из электронных торговых площадок. Должник обязан оповестить кредиторов о начале проведения аукциона, либо о продаже имущества по прямому договору, если стоимость не превышает 100 000 рублей, данные сообщения должны быть опубликованы Финансовым управляющим на сайте https://bankrot.fedresurs.ru/ – ЕФРСБ. 
6. Распределение вырученных средств. Все финансы, которые удалось собрать на торгах, направляются на выплату задолженностей, оплату судебных издержек и выдачу финансовому управляющему вознаграждения. Выплата долгов осуществляется в порядке очереди, которая прописана в ФЗ РФ о «Несостоятельности». 

Финальный этап реализации собственности – это предоставление отчета финансового управляющего в арбитражный суд. Если по итогу торгов вырученных средств недостаточно для погашения задолженности перед кредиторами в полном объеме, то остальная часть списывается, и банкротство считается завершенным.

Мировое соглашение

Чаще всего процедура банкротства заканчивается либо реструктуризацией условий кредита, либо конфискацией имущества. Но еще один компромиссный вариант завершения процедуры банкротства – это мировое соглашение. Такой способ урегулирования финансовых трудностей помогает избежать потери собственности и негативных последствий, которые влечет за собой статус банкрота. 

Законодательство не выдвигает никаких жестких требований к заключению мировой. Условия соглашения обговариваются между заимодателем и дебитором. Если кредиторов было несколько, тогда условия мировой должны быть одобрены на общем собрании хотя бы половиной из них. После того, как были определены все условия мирового соглашения, и оно было подписано всеми участниками, его следует передать в арбитражный суд в течение 10 дней. 

Объявить мировую можно на любой стадии. Если по каким-то причинам дебитор не выполняет условия соглашения, процесс о несостоятельности возобновляется.

Какие документы понадобятся

Как уже указывалось выше, для оформления неплатежеспособности дебитору придется собрать внушительный список документов. В него входят:

• договора или расписки, которые подтверждают наличие задолженности перед кредитными организациями;
• справка из ЕГРИП для подтверждения наличия или отсутствия статуса ИП;
• полный список кредиторов, который включает их ФИО, название организации и сумму кредита;
• опись имущества, адреса его местонахождения, документы, подтверждающие право владение (в том числе и на залоговую недвижимость);
• справки о доходах и оплате налогов за прошедшие 3 года;
• банковские выписки, в которых указывается остаток денежных средств на личном счету и список проводимых операций за последние 36 месяцев;
• копия свидетельства о заключении брака или его расторжении, а также копия судебного решения о разделе имущества между супругами;
• постановление из Центра занятости о том, что гражданин числится безработным;
• копия свидетельства о рождении ребенка;
• справки о доходах, начислении пенсии и других социальных пособий.

Также должнику нужно предоставить копии всех документов, подтверждающих проведение финансовых операций или заключение сделок за последние 3 года, бюджет которых превышал 300 000 рублей. Трехлетний период исчисляется вплоть до момента подачи искового заявления. Положительным нюансом является то, что справки не имеют определенного срока годности, поэтому могут оформляться в любое время. Единственная выписка, срок годности которой ограничен 5-ю днями, – это справка из ЕГРИП.

Стоимость банкротства в Москве

Во сколько обойдется процедура оформления неплатежеспособности – еще один насущный вопрос для должника. Закон предусматривает фиксированные траты:

1. 1. Оплату обязательной госпошлины в размере 300 рублей перед подачей заявления. 
   2. Также перед подачей заявления обязательным является внесение 25 000 рублей на депозитный счет арбитражного суда, которые будут выплачены финансовому управляющему после завершения банкротства.
   3. Помимо фиксированного вознаграждения, управляющему полагается 7% от вырученных средств. При реструктуризации долга эти 7% покрывает должник из своего кармана, а при реализации имущества проценты будут оплачены из общей полученной суммы за продажу собственности. Обращаем внимание, что управляющий не может самостоятельно назначать размер оплаты своих услуг. Просьба «оплатить дополнительные услуги» считается незаконной.
   4. Также гражданину придется оплатить заказ печати статьи в газете «Коммерсантъ». В ней должны быть опубликованы сведения либо о реструктуризации долга, либо о реализации собственности. Стоимость публикации рассчитывается индивидуально, исходя из количества символов и квадратных сантиметров, которые отводятся под статью. В среднем на это уходит 10-12 тыс. руб.

• Bankrot.fedresurs.ru – это еще один ресурс, на котором нужно в обязательном порядке разместить сведения о ходе процедуры банкротства. Здесь нет определенных ограничений в количестве публикаций, так как все зависит от конкретного случая. Одна статья стоит 430 рублей 17 копеек. Примерно в одном деле публикуют около 7 статей.

1. Так как должник обязан уведомить своих кредиторов о начале процесса признания несостоятельности, придется еще дополнительно покрыть почтовые расходы.
2. Продажа собственности дебитора происходит при помощи торговых площадок. В связи с этим нужно будет внести оплату за размещение объявлений.

В среднем банкротство обходится в 30-40 тыс. рублей. Это при условии самостоятельного ведения дела. На практике расходы могут достигать 150 000 рублей. Если у должника в процессе оформления несостоятельности окажется недостаточно средств для покрытия всех расходов, процедура будет остановлена. Это список трат, который предусмотрен ФЗ. Кроме них, неплатежеспособному гражданину, скорее всего, придется обратиться за квалифицированной помощью юристов, так как процедура банкротства – сложный процесс, который требует опытного подхода. Одна допущенная ошибка в документах приводит к отсрочке регистрации иска и, как следствие, дополнительным тратам при повторном обращении в суд.

Компании по банкротству физических лиц в Москве

Если дебитор решает обратиться за помощью к специализированной юридической компании, то к ее выбору стоит подходить с особым вниманием. Так как от квалификации сотрудников юрфирмы будет зависеть результативность и оперативность ведения дела. 

Юридическая компания «ЮрлексПроф» на протяжении 20 лет успешно предоставляет широкий спектр юридических услуг в Москве. Штат состоит только из опытных юристов, которые неоднократно закрывали дела в пользу своих клиентов. 

Благодаря усилиям сотрудников, клиенты получили возможность законным путем избавиться от долговых обязательств и вернуться к нормальной жизни без нависших экономических трудностей. Всего за период деятельности компании было списано долгов на более чем 1 млрд рублей. При обращении к нашим юристам клиенты гарантированно получают подробную консультацию касательно нюансов и подводных камней процесса оформления неплатежеспособности. Сотрудники «ЮрлексПроф» помогут вам:

• разобрать все возможные риски, негативные и позитивные последствия, которые ждут вас после признания неплатежеспособности;
• разработать индивидуальный план действий и найти оптимальное решение, которое сведет к минимуму неблагоприятные последствия;
• подготовиться к судебному заседанию и представлению своих интересов в арбитражном суде;
• подготовить необходимый пакет документов;
• заполнить форму искового заявления согласно букве закона;
• представить интересы перед заимодателями с целью принятия мирового соглашения;
• защитить свои права от незаконных претензий кредитных организаций.

Мы оказываем помощь на всех стадиях оформления несостоятельности и реализации имущества. В каждой конкретной ситуации юристы предлагают наиболее эффективные пути урегулирования возникшей юридической проблемы. 

Благодаря налаженным контактам с налоговыми инспекциями, МИФНС № 46, Управлением ФНС по г. Москва, подготовка всех необходимых документов происходит в кратчайшие сроки. Более того, после оформления всей документации она проходит многоуровневую проверку сразу несколькими специалистами. Это полностью исключает возможность допущения ошибок, которые приводят к задержке окончания процедуры банкротства.