Банкротство в 2020 году: важные изменения для физических и юридических лиц

В статье будет рассказано про банкротство физических и юридических лиц, и о том, какие изменения будут происходить в этом направлении в текущем году. Сначала поговорим о людях: что нас ожидает в 2020-м году, и какие меры были и будут предприняты для поддержки населения после президентского обращения 25-го марта текущего года.

Владимир Путин призвал сделать банкротство физических лиц недорогой процедурой, а во избежание этого внедрить кредитные каникулы для людей, у которых значительно уменьшился доход во время пандемии.  

С точки зрения закона приостанавливается действие периода, за который лицо должно подать заявление о своем банкротстве. Для «физиков» — это один месяц. А кредиторы тоже со своей стороны не смогут подать иск о несостоятельности гражданина в течение 30 дней. Такой запрет действует шесть месяцев, а после снятия общего моратория будет работать еще три месяца.  

Если говорить про саму процедуру банкротства физических лиц, то   сумма вознаграждения арбитражному управляющему останется прежней – 25 тысяч рублей. Но, возможно, будут смягчения в других аспектах процедуры, например, в снижении суммы госпошлины (сейчас шесть тысяч рублей) или, еще лучше, в упрощении процесса самой несостоятельности гражданина. Также это может коснуться суммы списания долгов или вообще освобождения некоторых физических лиц от оплаты услуг финансового управляющего.

Чем отличается банкротство физических лиц в 2020-м году

В связи с коронавирусом, а также объективными причинами, которые должны улучшать закон о банкротстве в 2020-м году, нужно рассмотреть возможные изменения в этой процедуре.

Самый большой недостаток заключается в том, что это дорогая услуга для тех, кто стремится стать банкротом. Поэтому, чтобы понять, стоит ли подавать заявление в суд, нужно получить консультацию у профессиональных юристов. И только после этого принимать решение по поводу банкротства физического лица.

Изменения в законе о несостоятельности в 2020-м году

Впервые нормативный акт был принят в 2015-м году. После чего граждане получили возможность становиться банкротами и избавляться от финансовых обязательств. В закон впервые был введен пункт 1.1., который касался банкротства физических лиц. Первые изменения были сделаны в 2018-м году, когда, например, был уменьшен размер госпошлины в отношении граждан, которые сами инициируют свою несостоятельность. Теперь она составляет триста рублей.

В целом основные поправки должны быть нацелены на уменьшение затрат, так как это достаточно дорогая услуга. Кроме пошлины потенциальный банкрот должен платить за размещение сообщения в газете «Коммерсант», а также в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. А если сюда добавить оплату услуг финансового управляющего, а также затраты на участие в судебном процессе плюс отправление документации почтой, то получится немалая сумма до ста тысяч рублей.

Поэтому эксперты заговорили о том, чтобы максимально упростить процедуру банкротства физических лиц, чтобы она проходила без участия судей. Предполагается, что такие изменения будут приняты для категории малоимущего населения. Правительство до сих пор ищет возможность сделать услугу доступной для таких граждан. Становится понятным, что для них нецелесообразно подавать заявление о несостоятельности, так как у них немного финансовых средств.

На данный момент выработаны следующие критерии, по которым осенью 2020-го года можно будет бесплатно пройти банкротство:    

• сумма долга составляет от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей;
• зарплата должника составляет меньше, чем средний доход по региону;
• потенциальный банкрот не имеет собственности, которую можно было реализовать на торгах;
• на счетах в банках у должника не больше пятидесяти тысяч рублей;
• отсутствует судимость по экономическим преступлениям, а также лицо не участвовало в преднамеренном банкротстве.  

В соответствии с возможными поправками к закону вам нужно будет прийти к финансовому управляющему, который будет работать над вашим делом. При этом его услуги будут оплачиваться из фонда саморегулируемой организации. Через двадцать дней будет принято решение, признавать ли вас банкротом или нет. Вот, так будут выглядеть нововведения в законодательстве. Вступят ли они в силу, покажет будущее.  

Февральские поправки в законе о несостоятельности в 2020-м году

Российский парламент принял некоторые изменения в нормативных актах, в частности в основном законе №127 о банкротстве. Вероятно, поправки вступят в силу ближе к осени 2020-го года. Давайте перечислим новые условия и признаки потенциальных несостоятельных должников, которые не были указаны выше:

• процедура банкротства физических лиц, как уже писалось выше, планируется проводиться упрощенно – здесь имеется ввиду, без привлечения суда; сейчас же нужно обращаться в арбитражную инстанцию;
• число кредиторов в новом порядке должно быть меньше десяти;
• обратиться за упрощенной процедурой смогут граждане с низким доходом;
• потенциальный банкрот должен жить в одном месте или быть зарегистрирован не менее четырех месяцев;
• кандидат на несостоятельность не должен заключать большие сделки по купле-продаже за последний год.

Выше мы уже обсуждали, люди, с какими признаками, будут включены в обновленный процесс банкротства. Дополнительно добавляются следующие критерии:

• не сидел в тюрьме;
• не имеет собственности и накопленных финансовых средств;
• не заключил бессрочный трудовой договор.

Дополнительные подробности изменений закона о несостоятельности в 2020-м году

Ниже мы укажем ключевые поправки законопроекта, который вступит в силу в текущем году. Они заключаются в следующем:

• Финансовые специалисты, которые проводят процесс банкротства физических лиц,будут называться «антикризисными управляющими».
• Будут выясняться ситуации, которые относятся к зависимой и подконтрольной задолженности. Это такой факт, когда в списке кредиторов присутствуют компании или люди, имеющие фиктивные долги, либо находятся под контролем самого потенциального банкрота. Можно привести в пример ситуацию с двумя банками и одним гражданином, имеющим расписку с обязательством в два миллиона рублей. Когда стали проверять факт получения таких денег, то обнаружилось, что банковских операций на эту сумму не было. Да и сам «кредитор» не обладал этими деньгами. Поэтому такие обязательства становятся фиктивными.

В соответствии с новостями о банкротстве 2020-го года фиктивные долги имеют следующие признаки:

• Задолженность была присвоена в результате заключения соглашений на основе передачи прав новому лицу, уступки прав требования или поручительства. Можно привести пример с банком, который продал свое требование кредитора компании, а та, в свою очередь, была включена в список при несостоятельности.
•  Существует долг контролирующих лиц. Правда это касается, большой частью, банкротства юридических лиц в 2020-м году.  
• Задолженность превысила порог в двадцать процентов требований кредиторов в третьей очереди.
• Кредитор долгое время не пытался взыскивать долг с должника.
• Если в договоре были определены нестандартные условия задолженности: сроки, %-я ставка, а также способ расчетов.

Но нужно отметить, что только судебная инстанция устанавливает факты фиктивных долгов. Если такой факт определен, то такие кредиторы уже не имеют право голоса, и они становятся лицами четвертой очереди. Но, какие еще есть нововведения в законе о банкротстве 2020-го года? Во-первых, антикризисным специалистам предоставят доступ к личной информации потенциальных банкротов. Во-вторых, они будут получать новые суммы за свою работу. За процедуру несостоятельности компании – сорок пять тысяч рублей раз в месяц. За работу с физическими лицами – пятнадцать тысяч рублей в месяц. У них останется вознаграждение за реализацию собственности на торгах предусмотренную ФЗ «О несостоятельности» – семь процентов.

Будущие несостоятельные лица не будут обязаны платить за сообщения о банкротстве в СМИ, вроде газеты «Коммерсантъ». А антикризисные управляющие будут способны ограничивать использование собственности. Это коснется должников, а также контролируемых и взаимозависимых лиц

Кроме того судебный процесс теперь может проходить закрыто, если это действительно требуется. Новости банкротства 2020 говорят, что все указанные выше поправки реализуются ближе к осени, либо вообще в начале следующего года. Изменения в законодательстве помогут обеим сторонам процедуры, а также сделает ее доступнее и понятнее.

Самое главное, что в будущем подавать заявление на банкротство смогут неблагополучные категории физических лиц, например, матери-одиночки, пенсионеры и инвалиды. Упрощенная процедура снизит их расходы и позволит начать жизнь с чистого листа.

А как сейчас проходит банкротство физических лиц

Давайте перейдем к текущей ситуации с процедурой несостоятельности. Нужны веские причины, чтобы суд решил сделать вас банкротом. Таковыми являются следующие основания:

• Вы осознали, что не сможете в короткий срок выполнить все финансовые обязательства кредиторов. При этом вы можете подавать заявление о банкротстве физического лица, если у вас имеется абсолютно любая сумма задолженности.
• Вы должны сообщить о своей несостоятельности, если в течение тридцати рабочих дней не можете оплатить долг от пятисот тысяч рублей.

Нужно отметить, что в долговые обязательства входят обязательные платежи, например, налоги и сборы. В двух вышеуказанных случаях вам придется заявлять о своем банкротстве в судебный орган власти. В последнем – если этого не случится, физическое лицо будет оштрафовано до трех тысяч рублей в соответствии с КоАП. Как же понять, что вы являетесь потенциальным банкротом? Для этого существуют некоторые критерии, которые помогут это увидеть:

• должник не платит по обязательствам, которые уже наступили;
• потенциальный банкрот не оплатил в течение месяца десять процентов от всех своих долгов, время оплаты которых уже наступило;
• размер собственности должника стал меньше задолженности;
• служба судебных приставов не может взыскать долги с потенциального банкрота в пользу кредиторов из-за недостатка денежных средств и активов.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то сначала нужно подать данные в Единый Федеральный Реестр Сведений о вашем намерении стать несостоятельным лицом. При этом в целом сам судебный процесс будет такой же, как и для обычных физических лиц.  Кроме реализации собственности на торгах, которое будет продано в соответствии с 4 пунктом статьи 213.1 основного закона.

Как подать на банкротство в 2020-м году

Подавать документы нужно в судебный орган, который находится по месту вашего жительства или прописки. Также нужно заплатить триста рублей в качестве государственной пошлины в соответствии с Налоговым кодексом. Дополнительно вносятся двадцать пять тысяч рублей на депозит арбитражного суда, которые пойдут в счет работы финансового управляющего. Также нужно знать, какие документы необходимо предоставить в суд. Мы приведем некоторые примеры ниже, а полный список документов для банкротства физического лица вы найдете в законе о несостоятельности на 2020-й год:

• справки, которые указывают на долг и, подтверждающие несостоятельность должника;
• выписка из государственного реестра предпринимателей, которая доказывает или опровергает ваш статус ИП;
• перечень плательщиков долга и кредиторов физического лица;
• список собственности потенциального банкрота;
• документы, которые доказывают право собственности должника  на имущество.
• различные документы, которые показывают, что вы совершали сделки купли-продажи (от трехсот тысяч рублей) за последние три года;
• справки, которые подтверждают доход потенциального банкрота за последние три года;
• а также свидетельства о браке либо его расторжении.

 После получения всех справок, копий и документов судья принимает решение о возбуждении дела о банкротстве физического лица. Кстати арбитражный суд может отказать в процедуре несостоятельности и назначить реструктуризацию финансовых обязательств должника, если увидит, что лицо способно хотя бы частично выплачивать долг. Если у вас отсутствуют финансовые средства и собственность погашать обязательства, то суд спишет все долги, а на вас наложит некоторые ограничения в профессиональной деятельности.  

В таком виде процедура несостоятельности физического лица, скорее всего, сохранится до осени 2020-го года. Но, вероятно, будут поправки в законе, которые создадут упрощенное банкротство в 2020-м году, которое будет касаться категории малоимущих граждан.

Особенности банкротства юридических лиц в 2020 году

В связи с введенным карантином увеличилась вероятность наступления банкротства компаний, так как они стали меньше работать и зарабатывать. Чтобы предотвратить закрытие предприятий и стабилизировать экономическую ситуацию в стране, правительство ввело мораторий на проведение процедуры несостоятельности юридических лиц. Если быть точным, власти уточнили особенности такого запрета и внесли это изменение в федеральный закон №127 о банкротстве. В этой части статьи мы поговорим о новых особенностях процедуры, и также о тех изменениях, которые были приняты на законодательном уровне.  

Меры, которые в первую очередь были введены, — это запрет на подачу заявления со стороны кредиторов о признании должника банкротом. Мораторий был введен 6-го апреля 2020-го года сроком на шесть месяцев, поэтому судебные инстанции возвращают обратно все заявления, несмотря на имеющиеся признаки несостоятельности должников. Давайте уточним, ко всем ли компаниям относится этот порядок.  

Какие организации подпадают под мораторий на банкротство юридических лиц в 2020-м году

Все изменения об ограничениях и запретах основываются на постановлении правительства Российской Федерации №428 от 3-го апреля 2020-го года. Также нужно использовать и следующие нормативные акты: указ президента №1009 от 4-го августа 2004-го года и правительственное постановление №1226-р от 20-го августа 2009-го года, — которые имеют отношение к стратегическим отраслям. Кроме них право на мораторий на банкротство имеют компании из системообразующих хозяйств, чей список указан на сайте министерства экономического развития Российской Федерации. Но основная цель ограничения была введена с целью применения для предприятий, которые входят в экономические сферы, наиболее пострадавшие от карантина.

Такими отраслями являются следующие направления: туризм, услуги, ресторанный бизнес, фитнес, салоны красоты и парикмахерские, культурно-досуговые предприятия, — то есть те компании, которые непосредственно общаются с клиентами. Поэтому закрытие таких организаций больно бьет по кошельку их хозяев и персонала.

Как же определить, что ваше предприятие входит в отрасль, пострадавшую от карантина? Все очень просто – для этого нужно использовать классификатор ОКВЭД. Вам останется только проверить вашу компанию: входит ли код деятельности организации в список экономических сфер, которые имеют право на мораторий на банкротство. Вы можете это сделать на сайте Федеральной налоговой службы. Перед этим еще раз внимательно прочитайте постановление правительства №428.

Какие меры вводятся для профилактики банкротства юридических лиц в 2020-м году

Российские власти предлагает осуществить следующие мероприятия, чтобы снизить вероятность банкротства юридических лиц в 2020-м году:

• правительство временно останавливает обязанность компании платить по долгам, в том числе зачетом;
• вводится мораторий на получение задолженности за счет реализации собственности предприятия;
• останавливается взыскание долгов в пользу кредиторов, чтобы избежать закрытия компании;
• приостанавливается возможность выделять долю отдельного учредителя организации, который хочет покинуть организацию;
• накладывается временное ограничение на покупку предприятием своей доли или акций;
• приостанавливается возможность получать финансовые средства за счет продажи доли;
• накладывается мораторий на получение дивидендов и выплату прибыли;
• приостанавливаются выплаты по штрафам, пени и неустойкам и другим финансовым обязательствам.

Благодаря законам о несостоятельности в 2020-м году и принятым мерам компании получили возможность предотвратить собственное банкротство и дождаться, когда стабилизируется ситуация с коронавирусом, чтобы позднее продолжить в обычном режиме выполнять свои финансовые обязательства.

Как узнать, есть ли риск несостоятельности предприятия

Для того, чтобы получить информацию по поводу вероятного банкротства юридического лица, и в том числе вашего партнера, предлагается использовать сервисы Федеральной налоговой службы. С их помощью можно узнать следующую информацию:

• коды ОКВЭД и все изменения по ним, чтобы убедиться, входят ли они в список пострадавших отраслей экономической деятельности, которые могут получить преференции по банкротству на шесть месяцев;
• наименования стратегических предприятий, а также ключевых компаний, которые составляют основу российской экономики.

Вы также можете проверить на сайте ФНС, есть ли предбанкротные признаки у вашего контрагента, используя сервис «Перечень лиц, нуждающихся в поддержке в связи с COVID-19». Для этого нужно указать номер налогоплательщика компании (ИНН) или ее регистрационный номер (ОГРН). Далее онлайн-форма покажет всю информацию об организации, например, имеет ли она право на мораторий на банкротство. После этого вам будет легко понять, стоит ли сотрудничать с такой компанией. Благодаря этому сервису и владельцы самого бизнеса поймут, включена ли их организация в список пострадавших отраслей.  

Что делать, если вы все-таки желаете пройти процедуру банкротства юридического лица

Чтобы должник подал заявление на несостоятельность своего предприятия, ему нужно отказаться от права на мораторий, написав соответствующий документ в судебную инстанцию. Судебный процесс начнется сразу, как будет размещено сообщение в СМИ о намерении организации пройти данную процедуру.

Но есть также немаловажный нюанс – российские власти могут снова ввести мораторий на банкротство в период, когда вы банкротитесь. Поэтому вам придется снова подавать заявление на дальнейшее продолжение судебного процесса касательно несостоятельности компании. Пожалуйста, помните об этой детали.

Изменения в законе о банкротстве юридических лиц в 2020-м году

Многие поправки были включены в законопроект в конце 2019-го года. Планируется, что они вступят в силу ближе к осени текущего года. Вкратце поговорим про важные изменения, которые касаются компаний.

Во-первых, Государственная Дума планирует увеличить срок подачи заявления компанией-должником до двадцати дней, если она обнаружит, что не может выполнять свои финансовые обязательства в короткий срок. Сейчас же в законе о несостоятельности в 2020-м году указано, что при закрытии компании необходимо заявлять о своем банкротстве в течение десяти дней. Будущая отсрочка в двадцать дней поможет начинать судебную процедуру не сразу.    

Далее поговорим о категории заинтересованных кредиторов и об ограничениях компетенций антикризисных управляющих.  

Большинство кредитных организаций, например, кооперативы и МФО, теперь имеют право участвовать в собраниях кредиторов, а также принимать решения в них, несмотря на то, что являются заинтересованной стороной. Но такого права не имеют муниципалитеты регионов, власти субъектов и государство Российской Федерации.

Что же касается управляющих, то теперь их права имеют новые ограничения: они не могут изменять повестку собраний кредиторов и сотрудников компании-должника.   

Если вы хотите пройти процедуру банкротства юридического лица в 2020-м году, но не знаете, как это сделать, обращайтесь к профессиональным юристам компании ЮрлексПроф. Мы имеем большой опыт решения подобных дел. Также поможем и физическим лицам, которые хотят избавиться от груза долгов. Обращайтесь уже сейчас, и ваша проблема будет решена!