Финансовый управляющий при банкротстве

Сегодня в статье пойдет речь о том, кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических и юридических лиц. Должники задают много вопросов об этом человеке. Например, такие – в чем заключается его деятельность? Обязательно ли нужно его иметь, когда проходишь процедуру несостоятельности? По каким критериям нужно выбирать такого специалиста? Надеемся, что вы найдете ответы ниже, и ваш вопрос будет решен.

Когда у человека возникают финансовые проблемы, и он не может выполнять свои денежные обязательства, становясь банкротом, то к делу подключается этот профессионал. Он будет работать над тем, чтобы физическое лицо или компания получили статус неплатежеспособного должника.

Короче говоря, финансовый специалист – это управляющий, которого назначил суд для ведения дела о несостоятельности гражданина. А если говорить про банкротство коммерческой организации, то он обычно называется конкурсный управляющий.  

Вы можете задаться вопросом, нужен ли он, чтобы стать банкротным лицом? Это просто необходимо – на что указывают российские законы в этой сфере. Правда, нужно отметить, что правительство Российской Федерации разрабатывает проект закона, в соответствии с которым некоторые категории должников будут проходить упрощенную процедуру без участия арбитражного специалиста. На данный момент под должниками, которые могут иметь такой порядок, понимаются физические лица с задолженностью менее семисот тысяч рублей. Но такой законопроект в реальности может быть принят только в следующем 2021-м году.

Почему необходим финансовый управляющий при банкротстве   

Участие такого профессионала в целом понятно, когда банкротятся коммерческие организации, так как это связано с деятельностью, которая привела юридическое лицо к неплатежеспособному состоянию. В этом случае управляющий нужен, чтобы восстановить предприятие для выполнения своих денежных обязательств. Такое содержание антикризисного управления является классическим пониманием работы данного специалиста. Но в большинстве случаев довольно малое количество компаний продолжают работать, как это было до финансовых проблем – в основном все доходит до стадии реализации имущества на аукционе, после чего управляющий помогает погасить часть задолженности перед кредиторами, а предприятие прекращает свою деятельность.   

Когда же дело касается несостоятельности граждан, то здесь функция арбитражного управляющего заключается в посредничестве между неплательщиком долга, кредиторами и арбитражем. Давайте перечислим, для чего все это делается:

• Все коммуникации с бенефициарами долга проходят через арбитражного специалиста, поэтому не требуется общаться с отдельным кредитором;
• У предбанкротного лица есть юристы, которые могут подавать ходатайства в суд, если должник не согласен с требованиями, которые предъявляют ему кредиторы;
• Необходимо, чтобы учитывались интересы обеих сторон. Это особенно важно для проблемного заемщика, потому что кредиторы обычно имеют компетентных специалистов в юридической сфере.  

Главным фактором, который обеспечивает спокойствие неплательщика и бенефициаров долга, является то, что ответственность арбитражного управляющего застрахована на сумму не менее десяти миллионов рублей. Также нужно упомянуть о саморегулируемых организациях, в которых должен состоять данный специалист. Это помогает заинтересованным лицам в процедуре банкротства избежать убытков, когда финансовый управляющий должника будет работать над делом банкротного гражданина. В крайнем случае СРО и страховщики будут погашать затраты, которые возникли из-за некомпетентных действий посредника.

В чем заключаются права и обязанности специалиста

Это зависит от того, какую процедуру решил ввести судебный орган для лиц, испытывающих финансовые проблемы. Давайте рассмотрим такие ситуации на примерах.

Если была введена реструктуризация задолженности физического лица, то финансовый специалист играет функцию контроллера. Это значит, что если должник не выполняет утвержденные условия плана погашения обязательств, то управляющий может подать ходатайство в судебную инстанцию о том, чтобы она установила другую процедуру, а именно, реализацию собственности проблемного заемщика.    

В процессе реструктуризации финансовый арбитражный управляющий может влиять на денежные потоки, которыми управляет плательщик. В этот период в соответствии с законодательством физическое лицо может открыть счет в кредитной организации и использовать средства не более пятидесяти тысяч рублей в течение месяца на свое усмотрение. Если гражданин хочет распоряжаться большими суммами, чем указано, то для этого он должен получить письменную договоренность от данного специалиста, где будет прописан дополнительный лимит банковских операций. Но обычно он составляет указанные пятьдесят тысяч рублей.

Переходим теперь к обзору прав и обязанностей, которые выполняет финансовый управляющий должника в ходе продажи собственности заемщика на торгах. В данном случае он управляет денежными активами физического лица и в том числе проводит сделки по реализации собственности от его имени.  

На данном этапе арбитражный специалист вправе совершать следующие действия:

• Производить банковские операции по съему и перечислению сумм со счетов проблемного плательщика;
• Выполнять действия по регистрации сделок, связанных с собственностью банкротного лица;
• Добывать данные по поводу собственности и сделках заемщика, которые осуществлялись перед началом процедуры несостоятельности;
• Опротестовывать в арбитраже сделки, в которых участвовало физическое лицо за последние три года;
• Получать по требованию нужные доказательства в арбитраже.  

Можно сказать, что арбитражный специалист будет иметь доступ к тем сведениям, которые не имеет проблемный плательщик. Такой информацией является данные лиц, которые участвовали в сделках заемщика. В этом случае финансовый управляющий при банкротстве физических лиц будет искать эти соглашения и подавать ходатайства по поводу их отмены. На это и рассчитывают кредиторы, чтобы получить обратно свои средства.   

Но если у гражданина-банкрота относительно небольшая задолженность, то будет не так важно, кто первый подаст на банкротство – он или сами кредиторы, так как этот процесс не самый дешевый по российским законам.  

Давайте теперь перейдем к мировому соглашению. Здесь все очень просто – управляющий договаривается со сторонами и фиксирует условия, одобренные на заседании бенефициаров долга, а также в суде.

Обязанности финансового управляющего

Что касается обязательных действий со стороны данного специалиста, то они заключаются в следующем:

1. Он должен разместить сообщения в «Коммерсанте» и в ЕФРСБ об установлении процедуры несостоятельности в отношении гражданина. Стоимость такого действия составляет от десяти тысяч рублей. При этом нужно это сделать в течение определенного периода – для публикации в газете дается десять дней с начала установления процедуры, а чтобы дать информацию в федеральном реестре – три рабочих дня. Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц может быть наказан за несвоевременные действия. Сначала ему вынесут предупреждение, а в последующие два раза оштрафуют до пятидесяти тысяч рублей. Если ситуация будет и дальше повторяться, его могут отлучить от исполнения своих обязанностей на период до трех лет.
2. Он обязан размещать данные в едином федеральном реестре банкротов обо всех действиях, которые относятся к процессу банкротства:

•   Финансовые претензии кредиторов;
•   Признаки умышленного или искусственного банкротства;
•   Факты реализации собственности должника;
•   Пролонгация процесса;
•   Окончание процесса.

 За позднюю подачу такой информации финансовый управляющий при банкротстве тоже несет правовую ответственность.

3. Специалист обязан проанализировать финансовое состояние проблемного заемщика. При этом он должен совершить следующие действия:

• Запросить данные у органов государственной власти по поводу оформления прав на собственность, чтобы выяснить, есть ли имущество у физического лица или было у него в течение трех лет;
• Уточнить, есть ли свойства умышленного и искусственного банкротства. И при необходимости сообщить в органы МВД. И разместить эти данные в федеральном реестре.

Обязанности финансового управляющего — продолжение

4. Выявить факты сделок за последние три года в отношении физического лица, проходящего банкротство. Если они имеют следующие признаки:

•   Были реализованы по заниженной цене за один год до процедуры несостоятельности;
•   В них участвовали близкие родственники.

В этих случаях необходимо обратиться в арбитраж, чтобы подать ходатайство против сделок.

5. Управляющий обязан включать бенефициара долга в специальный список, когда тот это требует, и при этом ему необходимо:

•   Разместить сообщение о финансовых претензиях кредитора в едином федеральном реестре;
•   Оценить, имеет ли потенциальный бенефициар право требовать получение долга.

6. Специалист должен сформировать отчет для кредиторов по поводу его деятельности, а также направлять его в арбитражный суд.
7. Данный посредник также должен выделять определенную сумму денег банкротному лицу, чтобы тот мог как-то проживать на эти деньги.
8. Также финансовый управляющий при банкротстве должен сделать оценку собственности и включить ее в отдельный список имущества. Для продажи ее на торгах ему необходимо определиться с правилами реализации и ее организацией. При невозможности продать собственность, предложить бенефициарам взять ее в свое правообладание. Если материальные активы были проданы, сумму от реализации направить на погашение финансовых обязательств банкрота. После этого процесса арбитраж будет оценивать отчет, после чего он принимает решение об окончании процедуры несостоятельности, о чем специалист должен разместить данные в едином федеральном реестре банкротов.

Какую выгоду имеет арбитражный посредник

В соответствии с российским законодательством на момент июля 2016-го года управляющий получает двадцать пять тысяч рублей за каждую проведенную процедуру (это не ежемесячная оплата), а также вознаграждение в размере семи процентов.

При этом физическое лицо, которое проходит банкротство, должно внести платеж на счет судебной инстанции в полном размере. Эти деньги будут выплачены финансовому специалисту, когда будет окончена процедура несостоятельности.    

Если говорить про процентное вознаграждение арбитражному управляющему, то оно складывается из следующих параметров:

• При реструктуризации задолженности размер вознаграждения зависит от ежемесячной выплаты заемщиком кредитору. Размер нетрудно подсчитать, если взять в качестве примера, десять тысяч рублей. Тогда специалист получит семьсот рублей;
• При продажи собственности на аукционе размер будет зависеть от стоимости реализованного имущества. Если специалист продал на сто тысяч рублей, то он получит семь тысяч, а остальные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами, а также на компенсацию затрат по судебной процедуре;
• Далее управляющий будет нести следующие расходы: заплатит 2-НДФЛ в размере тринадцати процентов, перечислит сумму в свою организацию, а также заплатит за страховое возмещение его деятельности. Поэтому практикуется дела с «доплатами», так как небольшое количество процедур – до десяти — не принесут ему доход. Это связано с тем, что у большинства физических лиц не имеется собственность.

Компания ЮрлексПроф поможет вам успешно пройти процедуру банкротства и выбрать нужного финансового управляющего, с помощью которого будет списана большая часть задолженности. Закажите услугу уже сейчас, и ваш вопрос будет решен в короткое время.