Главная > Банкротство > Как признать себя банкротом физическому лицу

Как признать себя банкротом физическому лицу

Как признать себя банкротом физическому лицу

После принятия в 2015 году Федерального закона РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» у каждого физического лица появилась возможность признать себя банкротом. Эта процедура стала распространенной в связи с несостоятельностью населения и большими задолженностями по кредитам. Чтобы арбитражный суд принял решение о списании долговых обязательств, важно доказать, что заемщик действительно не в состоянии выплатить долг, и он не преследует злоумышленного мотива уклонения от долговых обязательств. Перед тем как физическое лицо примет решение признать себя банкротом, важно обратиться к хорошему юристу, который не только поможет добиться положительного решения суда, но и предотвратит ошибочные действия клиента, которые могут привести как к отказу в деле, так и к потере имущества, накоплений.

Качественные юридические услуги можно получить в компании «ЮрлексПроф». В нашей команде только опытные юристы, аудиторы, арбитражные управляющие, которые расскажут, как признать себя банкротом, соберут все необходимые документы для обращения в суд. За все время работы нашей компании мы выиграли более 4500 дел, по которым была списана общая сумма задолженности на 1 млрд рублей. Мы оказываем юридическое сопровождение клиента с момента обращения к нам и до решения суда.

Кто может быть признан банкротом?

Признать себя банкротом могут только те физические лица, которые не способны выполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Обращаться в суд на основании Федерального закона о «О несостоятельности (банкротстве)» можно при задолженности, превышающей 500 тыс. рублей, и задержке по неуплате, достигающей минимум 3 месяца.

Иногда обратиться в суд с заявлением можно до наступления факта неплатежеспособности. К таким моментам относятся ситуации, когда есть несколько кредиторов, задолженность по которым неподъемная для заемщика, даже если он выплатит часть долга, вся сумма не будет погашена. Все исключения прописаны в п. 1 и 2 статьи 213.4 закона № 127 ФЗ. Самостоятельно признать себя банкротом физическому лицу можно в таких случаях:

  • Заемщик предоставлял достоверные сведения при получении займа, правильно указал размер дохода, принадлежащее ему имущество, прочие обязательства.
  • Чистый доход на момент приобретения кредита позволял не только выплачивать новый заем, но и ранее оформленные.
  • Физическое лицо длительное время оплачивало кредитные обязательства и перестало их выполнять по объективным причинам (сокращение на работе, нетрудоспособность по состоянию здоровья и т. д.).

Признать себя банкротом физическому лицу можно на основании факта превышения суммы долгов над суммой официального дохода в несколько раз. В случае если перечисленные условия не соответствуют конкретной ситуации, без помощи юриста не обойтись.

Какие последствия процедуры?

После того как физическое лицо получило статус финансово несостоятельного, по решению суда прекращается:

  • начисление пени и неустоек по займам;
  • юридическая сила документов, касающихся взыскания имущества;
  • требование к заемщику выплатить денежные обязательства, кроме обязательных платежей.

После того, как должник признан банкротом, он освобождается от оплаты долгов, непогашенных после продажи его имущества. Требования к нему рассматриваются только в рамках судебного дела и решения суда. Тот, кто может быть признан банкротом, сталкивается и с минусами процедуры:

  • чтобы доказать свою неплатежеспособность, нужно не только время, но и средства;
  • на период проведения процедуры заемщик лишается права выезда за границу, проведения сделок по продаже имущества, его передачи в залог;
  • при получении статуса финансово несостоятельного гражданина больше нет возможности распоряжаться своим имуществом, средствами на счетах в банках.

Заемщик должен передать все свои банковские карты финансовому управляющему, а также на протяжении 5 лет при оформлении любого займа предоставлять данные о своем банкротстве. В течение 3 лет он не сможет занимать должность, касающуюся управления юридическим лицом. Самым большим минусом проведения процедуры может стать факт, что физическое лицо так и не сможет признать себя банкротом, потратив на это много сил, времени и средств. Есть и более серьезные последствия – получение судимости в случае признания неправомерных действий при банкротстве. Чтобы обойти все негативные стороны признания финансовой несостоятельности, обращайтесь к нам, наши специалисты знают, как правильно действовать в любой сложной ситуации. По факту, после получения статуса банкрота, единственным ограничением будет невозможность занимать руководящую должность на протяжении 3 лет и также необходимость сообщения о своем финансовом положении кредитным организациям.

Когда можно и когда нужно признать себя банкротом физическому лицу?

Законом о банкротстве предусмотрено две ситуации: первая, в которой граждан имеет право сообщить о своей несостоятельности с просьбой признать этот факт юридически, вторая – когда он обязан обратиться с таким заявлением. Соответствующие права предоставляются гражданам:

  • имеющим сумму обязательств, не ограниченную законом;
  • знающим об отсутствии возможности выплатить свои обязательства в указанный срок;
  • отвечающим признакам неплатежеспособных.

В обязательном порядке признать себя банкротом физическому лицу нужно в том случае, когда его задолженность достигает более 500 тыс. рублей, при этом есть просрочка оплаты или она еще не наступила, но заемщик уже знает, что не сможет выплатить все долги по нескольким кредиторам.

Какие долги не могут быть списаны?

Через процедуру банкротства нельзя списать абсолютно все долги, – есть обязательства, которые должны быть исполнены на основании закона. Даже при отсутствии финансовой состоятельности нельзя уклониться от уплаты алиментов, они не могут быть списаны, независимо от суммы и размера долга.

Нельзя аннулировать долги по компенсации, как моральной, так и физической, заработной плате – задолженность по оплате труда должна быть погашена в полном объеме. Еще одно исключение – правонарушения, обязательно оплачиваются все штрафы по административным и уголовным нарушениям.

Как признать себя банкротом, что для этого нужно?

Чтобы признать себя неплатежеспособным, нужно предварительно оценить свои шансы в суде, дело будет выигрышным, если нет никакого имущества и официального дохода. Если есть какая-та недвижимость или другое имущество, помимо основного, они обязательно будут проданы для погашения долгов. Также при решении пройти процедуру, важно заранее заручиться поддержкой квалифицированного и опытного финансового управляющего. Воспользоваться услугами хорошего специалиста можно обратившись в «ЮрлексПроф». Последнее, что нужно сделать – подготовиться к обращению в суд, как морально, так и финансово.

Проведение процедуры банкротства проходит в два основных этапа: признание гражданина, как финансово несостоятельного, и его освобождение от обязательств перед кредиторами. На первом этапе во всех судебных разбирательствах должен принимать участие сам должник или представляющее его интересы лицо, на втором все дальнейшие действия возлагаются на судью и финансового управляющего, который занимается сбором всей необходимой информации и документации по освобождению физического лица от кредитных обязательств. Он выполняет такие действия:

  • проводит финансовый анализ заемщика;
  • составляет отчет и предоставляет его в суд;
  • выставляет на торги имущество заемщика, за исключением единственного жилья, в котором он проживает;
  • проводит анализ сделок с имуществом.

По результатам всех действий он предоставляет отчет, подтверждающий добросовестность заемщика (отсутствие фактов сокрытия имущества), на основании чего суд принимает положительное решение в деле. Как показывает практика, признать себя банкротом физическому лицу достаточно просто, если должник потерял возможность выплачивать займы и имеет в собственности одно жилье, по которому не проводились какие-либо сделки в течение года.

Кто может быть признан банкротом: пошаговая инструкция процедуры

Необходимо понимать, что быстро получить статус неплатежеспособного лица по кредитным обязательствам нельзя. На это потребуется много времени, от момента подачи заявления в суд, до принятия решения может пройти минимум 15 дней и максимум 3 месяца, реструктуризация занимает до 4 месяцев, еще около 6 месяцев нужно на реализацию имущества. В среднем на проведение процедуры нужно около 9 месяцев, без учета подготовки к ней. Чтобы ускорить процесс, лучше обратиться к хорошему юристу. Этапы признания физического лица банкротом включают:

  • Сбор необходимой документации. Список документов достаточно внушительный, в него входят различные бумаги, касающиеся финансовых сделок, долгов, имущества. Мы оформим всю необходимую документацию.
  • Подача заявления и выбор арбитражного управляющего. Перед тем, как подать заявление в арбитражный суд, нужно сформировать пакет документов, в которых будет указан список кредиторов, общая сумма долга по всей займам, описание банковских счетов. Также проводится опись имущества, назначается арбитражный управляющий. Заявление заполняется по стандартной форме, в нем указывается: сумма задолженности, причины, которые привели к ухудшению материального положения, исковые требования, наличие имущества и счетов в банках. В конце указывается наименование саморегулируемой организации, которая будет предоставлять услуги финансового управляющего, а также перечень прилагаемых документов. На этом этапе также оплачивается госпошлина и к пакету документов добавляется квитанции. Подать заявление можно лично, через услуги почты или в режиме онлайн.
  • Решение суда. С момента подачи заявления и всей требуемой документации до итогов судебного разбирательства проходит немало времени. При этом суд может принять решение о неплатежеспособности в трех вариантах. В первом случае процедура не доводится до признания физического лица банкротом, при достижении соглашения процесс реструктуризации останавливается, заемщику предоставляется отсрочка платежа. Если принято решение реструктуризировать долг, пересматриваются сроки и ставка его погашения. Оно принимается для граждан, имеющих регулярный доход, не имеющих проблем с законом и статус банкрота в прошлом. Если физическое лицо не имеет возможности выплачивать займы, проводится реализация его имущества, которая осуществляется арбитражным управляющим. После этого все документы о продаже направляются в суд.

После всех перечисленных этапов судом признается факт банкротства. Это свидетельствует о том, что должник больше не будет подвергаться преследованиям и требованиям со стороны кредиторов.

Чем помогут специалисты «ЮрлексПроф»

В нашей компании работают только опытные юристы, аудиторы, финансовые управляющие, которые общими усилиями помогут официально признать себя банкротом физическому лицу, избавиться от долгов. Мы предоставим:

  • Первичную консультацию, на которой будет подробно разобрана конкретная ситуация. В случае если процедура банкротства не стане рациональным решением проблемы, мы предложим другие варианты.
  • Подготовку всех необходимых документов. Наши специалисты соберут всю необходимую информацию, подготовят пакет документов для суда и кредиторов.
  • Подачу заявления в суд. Мы самостоятельно передадим заявление и документацию в соответствующий арбитражный суд, составим документы таким образом, чтобы минимизировать риски потери всего имущества.
  • Представление интересов в суде. Клиенту не обязательно посещать заседание суда, мы можем отстаивать его интересы самостоятельно.

Все наши заказчики практически всегда получают положительное решение суда. Далее процедура ведется нашим арбитражным управляющим, который занимается финансовыми вопросами. После этого заемщик освобождается от обязательств перед кредиторами и может избавиться от статуса банкрота на основании аннулирования всех долгов. Наша компания избавит от коллекторов уже с первого дня сотрудничества, поможет списать долги и сохранить имущество, снять арест, получить разрешение на выезд за границу, решить другие проблемы, связанные с долгами.

Консалтинговая компания «ЮрлексПроф»