Как сохранить имущество при банкротстве
Сегодня в статье пойдет речь о том, как сохранить имущество при банкротстве. Это очень важный вопрос мучает многих должников, которые планируют пройти процедуру несостоятельности в ближайшее время. Так сложилась ситуация, что необходимо стать неплатежеспособным лицом, чтобы начать новую жизнь без финансовых обязательств.
Эксперты отмечают, что и при трудных обстоятельствах есть вероятность сохранить свою собственность – об этом свидетельствуют дела самих заемщиков. При этом специалисты опираются на основной закон о банкротстве, который включает в себя также статьи и о физических лицах. Мы разберем основные вопросы, которые возникают у граждан, и расскажем, как их можно решить.
Содержание
- 1 Что говорит практика о единственном жилье в случае банкротства гражданина
- 2 Как сохранить имущество при банкротстве – основные нюансы
- 3 Как сохранить залоговое имущество при банкротстве
- 4 А что делать, если у вас отсутствует собственность?
- 5 Категории граждан-банкротов
- 6 Как сохранить имущество при банкротстве, которое является собственностью супруга или детей
- 7 Нюансы оценки собственности арбитражным управляющим
- 8 Порядок действий процедуры описи и оценки собственности
Что говорит практика о единственном жилье в случае банкротства гражданина
После процедуры неплатежеспособности все заканчивается аннулированием задолженности человека, так как он не может выполнять свои финансовые обязательства. Но это происходит только после того, как будут исполнены долговые претензии кредиторов, а это осуществляется только за счет реализации собственности должника.
Как говорят опытные финансовые управляющие, к несостоятельности чаще всего прибегают физические лица, которые имеют из имущества только единственную недвижимость. В качестве этого рассматривается загородный дом или квартира, в котором живет проблемный плательщик и его родственники. Кроме того у него должна отсутствовать другая зарегистрированная недвижимость в реестрах органов государственной власти.
Да, если у злостного неплательщика есть даже доля в имуществе родственников, то квартира, в котором он проживает, будет отнята судебными приставами и продана на торгах, а вырученные средства пойдут на удовлетворение требований кредиторов. Это очень важное замечание.
Гражданский процессуальный кодекс, а именно, статья 446, указывает на список собственности, которая будет сохранена во владении проблемного должника. Например, к ней относятся следующие объекты:
- Бытовые предметы;
- Предметы личного пользования;
- Объекты, нужные гражданину в целях рабочей деятельности, например, компьютер. Но им может стать и автомобиль, если вы представите доказательства в суде;
- Единственный объект недвижимости.
В этих случаях при любой сумме финансовых обязательств такие объекты собственности сохранятся за банкротным лицом. Это очень важное замечание, о котором не должны забывать граждане.
Также в противовес давайте рассмотрим, что из имущества обязательно будет реализовано на аукционе финансовым управляющим:
- Денежные суммы и сбережения;
- Меблировка и бытовые электроприборы стоимостью больше десяти тысяч рублей;
- Движимое имущество;
- Дорогая одежда;
- Дорогие предметы быта.
Еще раз хочется сказать про единственное жилье – есть исключение, при котором гражданин его потеряет. Это случай, когда он отдал финансовой организации свою недвижимость под залог. Тогда квартира останется у банка, а бывшему владельцу придется съехать из нее. Но мы об этом поговорим еще ниже.
Как сохранить имущество при банкротстве – основные нюансы
Несостоятельность – это, пожалуй, самая наилучшая и, самое главное, законная возможность перестать платить по своим обязательствам, когда у физического лица нет финансовых средств это делать. Однако кредиторы хотят вернуть хотя бы часть своих активов, поэтому по закону имущество должников выставляют на торги. А плательщики долга пытаются всеми силами его сохранить. Специалисты указывают на следующие ляпы заемщиков, которые происходят от незнания законодательства:
- Передача собственности родным неплатежеспособного лица, например, с помощью дарения. В соответствии с российским законом подобные сделки, заключенные за последние три года перед началом проведения банкротства, могут быть аннулированы по решению суда. А далее это имущество выставляется на торги и продается в пользу кредиторов. Кстати это, весьма, распространенная ошибка;
- Сделки по продаже собственности по заниженной цене. Суть такого соглашения заключается в том, что не показывается реальная цена собственности, а должник получает денежные активы от продажи благодаря составлению расписки. Такие факты быстро выявляются финансовым управляющим, а суд принимает решение расторгнуть реализацию имущества. Такая ошибка может только помешать судебному процессу по получению статуса банкрота;
- Удовлетворение финансовых претензий только некоторых бенефициаров долга. В таком случае будет нарушен баланс интересов всех бенефициаров по задолженности. Финансовый управляющий может обратить внимание на такой факт, что негативно скажется на шансах заемщика списать большую часть своих долгов. Очень важно обратить внимание на этот недочет при процедуре;
- Получение статуса банкрота супругами отдельным способом. В этом случае лучше проходить банкротство в рамках одного судебного процесса, потому что иначе затраты будут весьма большими. Кроме того это довольно сильно увеличит сроки получения несостоятельности, что будет неприемлемо и для кредиторов, и для самих должников.
Можно дать только одну рекомендацию, чтобы не допустить подобных ошибок – не торопитесь предпринимать действия с вашей собственностью, иначе это только ухудшит ситуацию. Лучше перед этим получите консультацию компетентных юристов.
Как сохранить залоговое имущество при банкротстве
Нужно сразу отметить, что собственность, которая находится в залоге, обычно отбирается в пользу залогодержателя и выставляется на аукцион. При этом стоимость залогового имущества определяется кредитором, получившим залог. К такой собственности относится жилье, взятое в ипотеку, а также движимое имущество, например, взятое по кредиту.
В соответствии с законодательством бенефициары задолженности будут взыскивать такое имущество, если совпадут следующие обстоятельства и факты:
- Заемщик не платит кредит более 90 дней;
- Задолженность по такому займу составляет более пяти процентов от величины этого имущества.
Тогда как сохранить имущество при банкротстве физических лиц в таком случае? Закон предусматривает единственный случай – он связан с тем, что кредитная организация-залогодержатель не вошла в список кредиторов. Но это может случиться тогда, когда отсутствуют проблемы с выплатой займа. Ведь другие бенефициары не имеют право обратить внимание на залог.
Но в том случае, когда все-таки залог был продан на аукционе финансовым управляющим, полученные денежные активы будут распределены в следующем соотношении:
- Семьдесят процентов пойдут залогодержателю;
- Двадцать процентов пойдут финансовым организациям и гражданам-кредиторам;
- Десять процентов уйдут на погашение расходов по судебному делу.
Надеемся, теперь вам стало понятно, как сохранить имущество при банкротстве в таком случае.
А что делать, если у вас отсутствует собственность?
По закону физическое лицо может начать несостоятельность, если у него обязательства превышают величину в пятьсот тысяч рублей, которым сопутствуют просроченные платежи от девяноста дней.
При этом отсутствуют указания в законодательстве на то, что невозможно получить статус банкрота, если у заемщика отсутствует собственность. Такой гражданин тоже может пройти судебную процедуру и начать новую жизнь без больших долгов. Так что неважно, есть ли у вас дом или движимое имущество.
В этом случае арбитражный суд вынесет вердикт о том, что долги проблемного должника являются безнадежными, и их необходимо просто списать. Но есть такая задолженность, обязательства по которым в любом случае нужно выполнять. Перечислим их:
- Платежи в пользу детей: алименты и иные расходы;
- Оплата в пользу работников фирмы;
- Оплата коммунальных платежей;
- Финансовые обязательства по судебным решениям.
Когда гражданин становится несостоятельным лицом, в его жизни появляются следующие ограничения:
- Он не может быть топ-менеджером в компаниях в течение трех лет;
- Он не сможет иметь собственный бизнес в течение пяти лет;
- Большая часть больших сделок будут исполняться с привлечением финансового посредника.
- Чтобы получить займ, такой гражданин должен будет сообщать о своем статусе потенциальным кредиторам.
Категории граждан-банкротов
Такие физические лица делятся на тех, у кого отсутствует собственность и тех, у которых есть или была, например, недвижимость.
В соответствии с российскими законами арбитражные управляющие могут заявлять ходатайства по поводу сделок, заключенных в течение трех лет перед началом судебного процесса в отношении банкротства. Более ранние соглашения по купле-продаже будут отменены только в исключительных случаях. Такой причиной является заниженная цена продажи.
Как сохранить имущество при банкротстве, которое является собственностью супруга или детей
Если нет указаний в брачном договоре, то собственность супругов по закону становится совместно нажитым. Поэтому арбитражный посредник должен определить, какая часть имущества относится к проблемному плательщику долга. Ниже мы разберем основные аспекты, которые относятся к вышеуказанному вопросу, после чего, надеемся, станет понятно, как действовать в таких случаях.
Если потенциальным банкротом является один из супругов, и собственность не получается выделить, в случае с движимым имуществом, то ее придется выставить на аукцион. Если после реализации останутся какие-либо средства, их передают второму супругу.
А как же поступают с ипотекой в вопросе банкротства? В любом случае такая недвижимость будет продана на торгах. Остаток денежных активов после реализации также передаются второму супругу. Здесь действует такой же принцип, как и по совместно нажитому имуществу.
Если же говорить про имущество детей и банкротство, то их собственность тоже будет распродана. В первую очередь это касается ипотечного жилья, если, конечно, в списке кредиторов присутствует банк-залогодержатель. На этот факт не будет влиять даже прописка детей в заложенной квартире. Не забудьте обратить внимание на это обстоятельство при процедуре банкротства.
Нюансы оценки собственности арбитражным управляющим
Чтобы распродать имущество на аукционе, необходимо провести ее оценку. После этого становится понятно, что войдет в конкурсную массу, а далее происходит реализация собственности. Этот период занимает от полугода и больше. При отсутствии имущества финансовый управляющий формирует акт об этом факте, что будет являться основанием для признания долгов в качестве безнадежных.
Еще раз уточним, какая собственность будет изъята для продажи на аукционе. Это следующее имущество:
- Оно ранее продавалось заемщиком, на чей факт специалист подавал возражение в арбитражный суд;
- Оно изначально было скрыто должником, но арбитражный посредник нашел факты его принадлежности неплательщику;
- Собственность, которая была указана в заявлении, поданном в начале судебной процедуры банкротства;
- Собственность, которая находится в залоге у кредитных организаций.
Порядок действий процедуры описи и оценки собственности
- Гражданин формирует опись и передает его финансовому посреднику;
- Далее возникает договоренность о посещении управляющим жилья проблемного должника, так как он должен непосредственно оценить собственность, которая указана в списке – это возможно сделать только при личном визите;
- Далее арбитражный специалист запрашивает органы официальной власти по поводу проверки сделок за последнее время в отношении имущества, проданного должником.
Мы надеемся, что теперь вам стало понятно, как сохранить имущество при банкротстве. Чтобы быстро получить статус банкрота, рекомендуется получить услуги квалифицированных специалистов.
Компания ЮрлексПроф предлагает вам пройти процедуру банкротства и списать большую часть долгов. Наши опытные юристы помогут сохранить имущество в вашей собственности насколько это возможно. Закажите услугу уже сейчас, и проблема будет решена в короткий срок.