Коронавирус – банкротство физических и юридических лиц на карантине

В нынешнее время очень важно быть юридически подкованным человеком, чтобы защищать свои права, так как в в наше время постоянно меняется ситуация в законодательстве государства, и, как говорят, незнание законов не освобождает от ответственности.

Пока существует угроза распространения коронавируса, будет также высока опасность лишения финансового достатка человека. При установленном карантине многие компании теряют прибыль из-за перерывов в своей деятельности, что бьет по кошельку самих работников (многие работодатели уже сократили заработную плату, а часть сотрудников отправили в неоплачиваемый отпуск). Либо их вообще увольняют, и люди оказываются без средств к существованию. А им еще надо платить кредиты, коммунальные платежи или аренду квартиры. Тут нужно надеяться на финансовую подушку, помощь родственников или друзей. Но, что делать, если вам некому помочь?   

Непростая ситуация складывается также у бизнеса, который с самого начала пандемии оказался один на один со своей проблемой.  Болезнь оказывает прямое влияние на экономику России, так как во время карантина бизнес стал особенно уязвимым, а сама процедура банкротства юридических лиц проходит в других условиях, нежели до появления вируса. Компании теряют значительную выручку из-за  ограничительной политики государства, которая негативно влияет на спрос. При этом расходы бизнеса остались на том же уровне. В состоянии паники потребительский спрос существенно сократился, и даже компании, осуществляющие онлайн-продажи, не могут достигнуть и третьей части запланированных к реализации объемов. Бизнесу, возможно, будет тяжело оплачивать налоги и банковские займы своевременно, а некоторые юридические лица станут финансово несостоятельными.

Сегодня мы поговорим про коронавирус – банкротство как физических, так и юридических лиц во время карантина. По итогам прочтения информации у вас сложится правильное понимание, как действовать в ситуации, когда нет финансовых средств на оплату долгов, банковских кредитов и прочих обязательств.

Процедура банкротства физических лиц до наступления пандемии коронавируса

До установления карантина по закону вы могли пройти эту процедуру, если вы потеряли доход, и банки не дали вам возможность пройти реструктуризацию по кредиту. Далее вам нужно было обратиться к управляющему, посреднику между кредитором и должником, который и представлял ваши интересы в суде.

Существующая система стала работать с 2015-го года, когда впервые был принят закон о несостоятельности гражданина Российской Федерации. Судя по статистике за прошедшее время не меньше ста тысяч человек стали банкротами и перестали платить по долгам и счетам. Но проблема в том, что данный нормативный акт хорошо работал для людей, чей долг достигал более пятисот тысяч рублей. Причина заключается в том, что нужно тратить большие расходы для прохождения процедуры банкротства. Суммы составляют от сорока тысяч рублей и выше. Поэтому в целом нецелесообразно банкротиться при меньших долгах. 

В целях упрощения процесса и широкого доступа для населения в феврале 2020 Госдума приняла законопроект о внесудебной несостоятельности граждан. Еще президент заявлял о необходимости принять закон как можно быстрее, так как у населения есть острая необходимость в этом документе. Кроме того, существуют некоторые требования к должникам, чтобы они могли получить возможность на бесплатное списание долга без подачи заявления в арбитражный суд.   

Однако некоторые эксперты заявляют, что вряд ли законопроект будет принят в 2020-м году. Это связано с тем, что документ необходимо дорабатывать, и, скорее всего, он пройдет еще два этапа рассмотрения в законодательном органе. Несмотря на распространение коронавируса нужно будет вовремя создать фонд финансирования, который будет использоваться в целях упрощенного банкротства физических лиц. Специалисты считают, что полноценно новое законодательство заработает только в новом 2021-м году.

Поэтому можно сказать, что в России институт банкротства только начинает развиваться, и ему еще далеко до совершенства. Об этом говорит хотя бы тот факт, что первый закон о банкротстве был принят достаточно быстро без тщательной проработки. Возможно, изменения стоит действительно принять без спешки, чтобы избежать подводных камней и проблем, с которыми могут столкнуться физические лица и владельцы бизнеса.

Существует также недопонимание по поводу моратория на банкротство. Некоторые люди думают, что это касается также и физических лиц. Несмотря на «хайп» в интернете, можно сразу сказать, что данный вопрос применим только к компаниям и бизнесу: об этом мы поговорим еще в других частях статьи.

Судебная практика процедуры банкротства населения при пандемии

В середине марта 2020-го года Верховный суд РФ принял постановление, что до 10 апреля суды будут принимать дела только с безотлагательной категорией, к которой не относятся заявления о банкротстве. В этот срок рассмотрения таких дел будут приостановлены.

Стандартное время назначения судебного заседания после принятия заявления в Москве и Санкт-Петербурге составляло около двух месяцев, а теперь срок может доходить до трех.

Если вы хотите пройти всю процедуру банкротства только в этом году, то заявление нужно было подавать еще в марте. При этом реализация имущества составляет шесть месяцев. Если добавить сюда назначение судебного рассмотрения, то полный срок проведения процедуры составит девять месяцев.

Негативный сценарий финансового положения населения при коронавирусе

Анализ показывает, что до 10 миллионов граждан могут ухудшить свое положение из-за потери рабочего места, так как большая часть физических и юридических лиц имеют банковские кредиты. Существенное уменьшение доходов станет проблемой для такого населения: они не смогут в срок погашать долги, если, конечно, банки не проведут им реструктуризацию займа. В ином случае мы получим самый негативный сценарий – количество банкротов будет достигать несколько миллионов человек вместо тысяч граждан.  

В группу риска входят следующие категории работающего населения: туризм, авиаперевозки, сферы отдыха и развлечений. Работники этих отраслей уже сейчас не получают больших доходов из-за резкого уменьшения спроса на их товары и услуги. Кроме того, многие магазины повышают цены в связи с ростом валютного курса мировых валют по отношению к рублю. Это создает еще больше проблем работающему населению.  

Как проводить банкротство физических лиц во время карантина коронавируса

Процедура банкротства во время пандемии в России имеет свои особенности: это связано в первую очередь со сроками, так как в данный момент быстро получить документы не представляется возможным.

Сейчас из-за карантина не функционируют арбитражные суды, которые принимают заявления о банкротстве. Поэтому, очевидно, теперь требуется больше времени для обработки справок от физических лиц. А судебные заседания проводятся не так рано, как делалось это до распространения вируса. Вместо девяти месяцев процедуры банкротства теперь срок может составлять до двенадцати месяцев. Эксперты говорят, что это никак не влияет на результат списания долгов, поэтому задержка в рассмотрении заявлений не будет увеличивать стоимость услуг по банкротству физических лиц.

Профессор РЭУ им. Плеханова Константин Ордов считает, что в ближайшее время темпы банкротства российского населения могут увеличиться, сравнявшись со скоростью распространения коронавируса по всей планете – это не добавляет оптимизма россиянам.

Статистика за первую четверть 2020-го года показывает увеличение количества лиц, ставших банкротами, на шестьдесят восемь процентов по сравнению с тем же сроком в 2019-м году. В прошлом году было около шестидесяти тысяч обанкротившихся россиян, а за первый квартал этого года их уже около двадцати тысяч. Налицо негативная тенденция!  

К сожалению, государство пока не способно предложить четкие и масштабные планы помощи российскому населению, поэтому число физических лиц, заявивших о добровольном банкротстве, в ближайшее время не будет уменьшаться. Также нужно осознавать, что сама процедура предполагает финансовые затраты, что осложняет ситуацию, как для гражданина, так и для кредитора.

У банкрота также появляется ряд личных проблем, начиная от запрета на выезд заграницу, и заканчивая отсутствием возможности зарегистрировать право собственности. В случае непрофессионального подхода и отсутствия консультаций опытных юристов, арбитражного управляющего у должника будут изъяты средства для реализации на торгах в счет погашения долга. Однако сценария банкротства с реализацией имущества должника, можно избежать, обратившись к опытным юристам Юридической компании “Юрлекспроф”.   

При этом нужно учитывать небольшой срок действия закона о банкротстве физических лиц, который был принят лишь в 2015-м году, поэтому существует небольшая судебная практика, что мешает осуществлению самой процедуры финансовой несостоятельности граждан.

Из-за распространения пандемии коронавируса некоторые считают, что, возможно, стоит списывать долг людям через онлайн-процедуры с помощью компьютера. В целом, это интересное направление и оно коррелирует с тем, что в последнее время предлагает правительство Российской Федерации. 

Новости от правительства РФ

• Еще в начале апреля 2020-го года председатель правительства Михаил Мишустин заявил, что в течение действия карантина процедура проведения банкротства будет бесплатной.

По этому поводу было выделено более 170 миллиардов рублей, которые также пойдут на реструктуризацию займов. Теперь необходимо принять соответствующие поправки в законодательстве, чтобы облегчить положение физических лиц.

• Также премьер-министр сообщил, чтобы пройти процедуру, нужно будет подать информацию самому лицу или через МФЦ в федеральный реестр банкротов. Этот способ будет доступен для граждан с долгом до семисот тысяч рублей.  

Это решение было принято в связи с обращением президента России Владимира Путина к гражданам от 25-го марта 2020-го года. Тогда он заявил, что сама процедура банкротства должна быть необременительной. И для этого необходимо в короткий срок принять изменения в законах Российской Федерации.

• Так, в апреле 2020-го года в Госдуме прошло первое чтение законопроекта, который производил изменения в основном законе о банкротстве во внесудебной части несостоятельности физического лица.

В соответствии с проектом закона, будет доступно бесплатное банкротство в упрощенном виде для людей с маленькими доходами. Срок введения закона – весна 2021-го года. Но из-за пандемии нормативный документ могут принять и в 2020-м году.

Сейчас же эта процедура не подходит гражданам небольшого достатка, так как требует значительных финансовых средств, возможно, поэтому пока не так широка судебная практика.

Банкротство юридических лиц во время пандемии коронавируса 

Чтобы уменьшить количество потенциальных банкротств, в середине марта 2020-го года российское правительство стало разрабатывать определенные меры по поддержке предпринимателей в период пандемии. Были приняты следующие поручения:

• Разрешить налоговые каникулы до конца мая 2020-го года для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в туристической отрасли и сфере авиаперевозок.
• Провести изменения в законе «о несостоятельности», чтобы у компаний с тяжелым положением была возможность получать мораторий на банкротство. Это сделано для того, чтобы бизнес был на плаву и сумел продолжить свою деятельность, несмотря на временные трудности. В этом случае кредиторы не будут иметь права начинать процедуру банкротства (кроме инициирования процедуры самим банкротом, т.е. подачи заявления о признании себя банкротом). Налоговые органы также не будут иметь право обращаться в арбитраж для открытия судебного дела до конца мая 2020-го года.   
•  Необходимо в короткий срок принять нормативные акты, которые касаются реструктуризации долгов бизнеса и компаний.   

Также существует проблема увеличения срока рассмотрения дел для юридических лиц, которые в период карантина проходят процедуру признания несостоятельности, а это значит, что время может быть увеличено почти до трех месяцев. В данный момент Арбитражные суды откладывают подобные дела, так как банкротство не входит в категорию неотложных судебных вопросов.  

Возможные шаги помощи бизнесу при коронавирусе

Давайте порассуждаем, что можно было бы сделать, чтобы компании избежали банкротства: 

• Во-первых, нужно ввести гибкие условия по банковским займам. Это могут быть льготные кредиты, которые очень пригодятся малому и среднему бизнесу и помогут им снизить нагрузку. Также было бы оптимально увеличить сроки действующих кредитов и обнулить по ним ставки. Такие условия подойдут предприятиям общественного питания, туристическим компаниям, салонам красоты.
• Во-вторых, это введение «финансовых каникул» на некоторые виды платежей, например, услуги ЖКХ, аренды помещения и прочие.

Но самый очевидный шаг уже сделан – это введение моратория на банкротство. Вот об этом мы и поговорим подробно ниже.  

Мораторий на банкротство юридических лиц

Он уже действует с 6-го апреля 2020-го года на время распространения пандемии. А все началось с указаний Владимира Путина, которые были даны 25-го марта этого года. Он сообщил, что необходимо помочь компаниям, чтобы они не стали банкротами. Президент предложил ввести запрет на шесть месяцев, при котором кредитор не будет иметь возможность инициировать процедуру банкротства должников и подавать для этого заявление.

Как заметил глава страны, эта помощь коснется юридических лиц тех отраслей экономики, которые больше всего пострадали в ходе распространения коронавируса. При этом он дал указание исполнительным органам постоянно контролировать ситуацию и в необходимых случаях изменять список отраслей, которым необходима помощь.

В этих целях правительство РФ приняло постановление №428, где указано, что мораторий будет действовать до 6 октября текущего года. В первую очередь это коснется системообразующих компаний, стратегических предприятий и организаций, и также в этот список, например, входят компании из следующих отраслей:

• Авиаперевозчики, автоперевозчики;
• Кинотеатры, музеи, зоопарки;
• Курорты и санатории;
• Туристические фирмы и гостиницы;
• Предприятия общественного питания;
• Негосударственные образовательные учреждения;
• Выставки;
• Салоны красоты, парикмахерские и химчистки;
• Стоматологии;
• Розничная торговля и пр.

Чтобы понять, подпадает ли ваше юридические лицо под мораторий банкротства, необходимо использовать сервис на сайте Федеральной налоговой службы, который называется «Перечень лиц, на которых распространяется действие моратория». Поиск производится с помощью ИНН индивидуального предпринимателя или ОГРНИП компании; вы тоже можете найти свой ИНН с помощью подобной бесплатной услуги на сайте федерального налогового органа.

Кроме коммерческих кредиторов, мораторий относится к Федеральной налоговой службе, государственным предприятиям и федеральным государственным органам – до конца мая они не могут обращаться с иском к компаниям-должникам. Такая рекомендация дана также Центральному Банку России и властям регионов.

Кроме запрета на подачу заявления кредитор лишается возможности взыскивать имущество, которое находится под залогом. Также прекращается исполнение по имущественным искам, которые были поданы до шестого апреля текущего года. Но остается арест на имущество, и в том числе другие ограничения касательно распоряжения собственностью должника в ходе реализации производства судебными приставами.

Первые выводы о действии моратория на банкротство на практике

Закон, на котором основывается запрет, — это ФЗ №98, который вводит статью 9 о моратории в основной закон о несостоятельности физических и юридических лиц.

В первом пункте 9-й статьи российское правительство наделяется правом вводить мораторий на банкротство только по заявлениям, полученных от кредиторов. Можно сказать, что это не касается права самих должников заявлять о своей несостоятельности – об этом в статье нет указания.

В соответствии с указанным федеральным законом мораторий может вводиться для отдельных отраслей, а также и всех сфер экономики. 

Но что делать, если некоторым компаниям из таких отраслей не нужна такая поддержка, и даже вредна. Ведь в первую очередь, попадание в список ограничивает некоторые виды деятельности юридического лица, например, запрещает выплачивать дивиденды. Такое ограничение напрямую влияет на имидж компании и ее бизнеса.

К счастью, изменения в 9-й статье последовали быстро, и в 1-й пункт статьи добавили разъяснение, что любое лицо может отказаться от права быть в реестре компаний, подпадающих под мораторий банкротства. Для этого предприятие должно внести сведения в федеральный реестр о ликвидации. При этом, если срок запрета будет продлен, нужно будет подавать документ об отказе повторный раз.   

Судебная практика  

К сегодняшнему моменту уже появилась судебная практика, которая касается ликвидации предприятия, а вместе с ней присутствуют и вопросы. Например, в отношении определенной компании была запущена процедура банкротства, но в течение этого срока должник попал под действие запрета на закрытие организации, так как его отрасль входит в реестр пострадавших сфер экономики. Тем не менее, Верховный Суд комментировал эту ситуацию следующим образом, что принимать заявление о ликвидации организации можно, так как учредители не намерены сохранить свое предприятие.

Также Верховный Суд дал разъяснение, что реестр должников, попадающих под мораторий, является основанием возвращения кредитору документа, который содержит признание должника финансово несостоятельным. При этом обстоятельства юридического значения не имеют, несмотря на то, что долг мог возникнуть перед наложением ограничений. Также не играет роли и время появления долга. 

Банкротство после коронавируса и окончания карантина   

Эксперты считают, что после прохождения пика пандемии и отмены моратория на банкротство у арбитражных судов будет большая нагрузка в рассмотрении дел, что негативно скажется на их работе. Об этом свидетельствуют цифры в период с 2017 по 2019 годы – увеличение дел о банкротстве выросло практически в два раза! При этом надо учитывать, что в те годы была совсем иная ситуация в экономике и жизни в стране. Надо полагать, что темпы роста дел в 2020-м году будут на порядок больше.

Поэтому уже сейчас сложно предсказать, как сильно повлияет запрет ликвидации предприятия на экономическую ситуацию в целом. С учетом налоговых послаблений это действие направлено на поддержку бизнеса в кризисное время, но в то же время мораторий может плохо повлиять на положение кредиторов, так как их бизнес будет недополучать прибыль в условиях коронавируса – его партнеры будут не выполнять обязательства перед ним, и он будет терять финансовые средства. А это негативно влияет на спрос населения: он снизится, и это скажется на продажах услуг и товаров – люди просто не смогут позволить себе купить то, что они хотят.

Специалисты полагают, что инициирование банкротства со стороны кредитора – это самый эффективный способ повлиять на контрагента выполнить свои обязательства. В ситуации моратория кредитор остается без законодательной защиты, что просто ухудшает его положение.

Также, несмотря на то, что банки дают займы на ведение деятельности юридического лица, это загоняет его в еще большую финансовую яму. Получается замкнутый круг, из которого довольно трудно выбраться.

Некоторые видят в моратории на банкротство лишь временный эффект, который имеет ограничения во времени, не являясь полноценной стратегией развития компаний во время пандемии коронавируса. Не имея сложившихся способов развития экономики, будет трудно сказать, как будет дальше развиваться ситуация, но, одно точно ясно, что в течение года будет расти количество компаний-должников.