Главная > Банкротство > О чем расскажут реальные отзывы о банкротстве физических лиц

О чем расскажут реальные отзывы о банкротстве физических лиц

О чем расскажут реальные отзывы о банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц – это процедура, которая позволяет гражданам РФ избавиться от финансовых трудностей. Законодательство еще с 2015 года предлагает физическим лицам расплатиться с кредиторами и положить конец их преследованиям абсолютно законным способом. Согласно положениям закона, накопившейся долг будет погашен за счет имущества должника. Если собственности недостаточно для удовлетворения всех требований кредитора, тогда оставшаяся сумма задолженности будет списана. Казалось бы, идеальное решение для заемщиков, которые не потянули бремя долгов. Тем не менее, процедура несостоятельности не пользуется спросом среди должников. А все из-за негативных отзывов физических лиц, прошедших процедуру банкротства. В данной статье будут рассмотрены основные отклики, которые можно встретить на просторах интернета. Мы рассмотрим, чему можно верить, а на что стоит смотреть с долей недоверия.

Кто может претендовать на статус банкрота?

Закон «О несостоятельности» четко регламентирует положения, согласно которым физическое лицо может обратиться в Арбитражный суд с прошением объявления себя банкротом. Выделяют следующие основные признаки банкротства:

  • общая сумма задолженности достигла порога в 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составила 3 месяца.

Тем не менее, отзывы о банкротстве физических лиц 2020 года гласят немного иную информацию. Ознакомившись с рецензиями, можно найти информацию о том, что подать иск о своей неплатежеспособности можно, не дожидаясь момента, когда общая сумма задолженности будет составлять полмиллиона рублей. Действительно, в законодательстве прописано несколько пунктов, согласно которым инициировать судебное разбирательство можно и не соответствуя вышеперечисленным признакам несостоятельности. 

Во-первых, государственная дума разработала законопроект упрощенной процедуры банкротства. Он предполагает, что должник может объявить себя банкротом и при долге размером минимум 50 000 рублей. Данный законопроект должен вступить в силу в сентябре 2020 года. Пока что депутаты занимаются его доработкой. Но уже на данный момент известно, что закон ужесточил ряд требований, которым должен соответствовать заемщик. Например, доход лица, который хочет объявить себя банкротом по упрощенной процедуре, не должен превышать 50 000 рублей за последние полгода. Это необходимо для того, чтобы к процедуре прибегали действительно незащищенные слои населения, которые действительно оказались в трудном финансовом положении. 

Стоит отметить, что все-таки есть возможность инициировать процедуру банкротства, не прибегая к упрощенной системе и при этом не имея на счету долг в 500 тысяч рублей. Для этого должнику придется доказать, что, несмотря на то, что он еще не достиг минимального порога задолженности, он все равно не сможет расплатиться. Обоснованиями могут служить долгие и безрезультатные поиски работы, получение статуса инвалидности или необходимость ухаживать за тяжелобольными родственниками, в связи с чем должник не сможет устроиться на работу. 

Отзывы о последствиях банкротства физического лица

На просторах всемирной паутины можно встретить множество негативных рецензий, которые предостерегают должников не прибегать к процедуре несостоятельности. Они основаны на последствиях, которые влечет за собой статус банкрота. Действительно, несмотря на то, что процедура несостоятельности помогает граждан выбраться из финансовой ямы, она не лишена негативных сторон. Тем не менее, последствия не являются такими пугающими, как их описывают в сети. Итак, пришло время развеять мифы о «страшных» последствиях процедуры. Физическое лицо столкнется со следующими негативными ограничениями:

  • Потерей права распоряжения собственными средствами. Это означает, что как только суд примет исковое заявление должника и на первом судебном заседании будет утвержден финансовый управляющий, именно он вступает в право распоряжаться всеми наличными деньгами и банковскими счетами заемщика. По этой причине должник обязан передать управляющим все пароли от карточек и онлайн-кабинетов.
  • Потерей права распоряжением имущества. Согласно законодательству физическое лицо, находящееся в процессе признания банкротом не имеет право отчуждать свое имущество. Запрещена не только продажа, но и передача прав владения собственности посредством договора дарения без согласия своего управляющего. Также обратите внимание на то, что все сделки, которые были связанны с продажей или другим способом отчуждения имуществ, подлежат тщательному контролю со стороны финансового управляющего. Они рассматриваются на наличие признаков мошенничества, то есть намеренного избавления от имущества с целью объявления себя банкротом.
  • Запретом на получение полномочий руководителя компании. Это означает, что лицо со статусом банкрота не сможет занимать главную должность в организации на протяжении 3–х лет. При этом он может быть назначен заместителем директора или входить в состав совета директоров.
  • Запретом на оформление ИП. В связи с данным последствием, физическое лицо, пошедшее через процедуру несостоятельности, не сможет начать собственный бизнес, пока не пройдет 5 лет с момента получения статуса неплатежеспособного гражданина.
  • Запретом на оформление повторной процедуры несостоятельности. Получив статус банкрота, стать им еще раз можно будет только через 5 лет. Это же касается и тех ситуаций, когда все идет не по плану, и по каким-либо причинам должнику отказывают в начале судебного разбирательства. Таким образом, он сможет повторно инициировать судебный процесс только спустя 5 лет. Чаще всего с этим видом последствий сталкиваются заемщики, которые решились на самостоятельное ведение процесса. Не имея должного юридического опыта, они допускают ошибки, которые и приводят к отказу в судебном разбирательстве. 

По-сути вышеперечисленные последствия являются лишь временными. Например, запрет на распоряжение своими финансовыми средствами распространяется только на период проведения процедуры. Тем более это не значит, что должник останется без средств к существованию. По закону ему ежемесячно будут выделяться финансовые средства в размере одного прожиточного минимума. Сумма может быть увеличена по решению суда, если у банкрота на содержании числятся несовершеннолетние дети или инвалиды. Кроме этого, процедура несостоятельности характеризуется и рядом положительных последствий, среди которых:

  1. Приостановка исполнительного производства. С момента оформления искового заявления должник избавляется от преследований коллекторов, сотрудников ФССП, а также сотрудников банковского отдела взысканий. Все спорные вопросы решаются в судебном порядке.
  2. Заморозка начисления пени и штрафов за просрочки. Это позволяет значительно уменьшить итоговый долг, пока длится судебное разбирательство. 
  3. Прекращение действий кредитного договора. Это значит, что должник может официально перестать вносить ежемесячные выплаты, при этом против него кредиторы не имеют права применять штрафные санкции.

В связи с этим, не стоит доверять негативным откликам в сети, которые предостерегают от скрытых последствиях процедуры. Банкрот не испытает никаких других ограничений, кроме тех, которые прописаны в законодательстве РФ.

Отзывы о банкротстве физических лиц: с чем останется банкрот

Еще одно предостережение, которое очень часто встречается в рецензиях, – это то, что после получения статуса банкрота заемщик останется ни с чем. Процедура несостоятельности предполагает удовлетворение требований кредиторов в счет реализации имущества должника. Все, что не было погашено с вырученных средств, – списывается, поэтому, увидев в отзывах фразу «реализация имущества», у физических лиц возникают неприятные картины, как из их квартиры выносят все до последнего гвоздя, а позже и вовсе просят их пройти «на выход» из собственной квартиры. 

Более того, некоторые бывшие должники высказывают мнение, что если у физического лица нет имущества для реализации, ему откажут в начале процесса несостоятельности. Сразу спешим успокоить – это утверждение в корне неверно. При отсутствии собственности, которая подлежит конфискации, суд не имеет права отказывать в получение статуса банкрота. Более того, если нечего реализовать, то и срок оформления несостоятельности значительно сократится.

Итак, вернемся к тому, что же все-таки останется должнику после получения статуса банкрота:

  1. Единственная жилплощадь, пригодная для проживания семьи, или земельный участок. Обратите внимание, что если квартира или земельный участок покупались посредством ипотечного займа, они будут включены в общую конкурсную массу. 
  2. Предметы, необходимые для выполнения профессиональной деятельности. Например, должник является программистом, тогда его компьютер не может быть конфискован.
  3. Продукты питания и домашних питомцев, даже если они относятся к элитному классу.

Также в общую конкурсную массу финансовый управляющий не может включит предметы домашнего обихода, кроме драгоценных украшений или предметов роскоши. Самым интересным вопросом является то, что означает фраза «за исключением предметов роскоши». В данном случае все относительно. К примеру, суд относит автомобиль к предметам роскоши. Но его могут и не конфисковать, если он используется для выполнения своей профессиональной деятельности. А что насчет холодильника, телевизора или стиральной машины? С одной стороны, это предметы домашнего обихода, с другой – их могут отнести к предметам роскоши. В данном случае многое зависит от финансового управляющего.  

Дело в том, что помимо фиксированной ставки оплаты за свои услуги, финансовый управляющий получает 7% от общей суммы. Из этого следует, что если на кону продажа квартиры или автомобиля, то он поборется за то, чтобы доказать необходимость их включения в общую конкурсную массу. А что касается телевизора или стиральной машинки, то все зависит от личных принципов финансового управляющего. Один не будет заморачиваться за вознаграждение 500-700 рублей, которое он получит за продажу стиральной машинки. А другой посчитает, что вы сможете и в тазике постирать, а стиральная машина – это уже роскошь, а не необходимость. А ему хоть и небольшая сумма денег, но не будет лишней.

Таким образом, суд заберет у должника только то, что является «лишним». Единственная квартира иди другой вид жилья всегда останется при заемщике, поэтому не стоит доверять страшилкам о том, что после процедуры должник остается «гол как сокол».

Отзывы о процедуре банкротства физического лица: о чем умалчивает закон

Казалось бы, законодательство РФ должно прописывать все положения о процедуре несостоятельности. По сути, так все и есть и в законопроекте, тут можно найти информацию о том, кто может претендовать на статус банкрота, какие документы нужно подготовить, как оформить исковое заявление и какие этапы ожидают должника. Тем не менее, если физическое лицо ранее не сталкивалось с подобного рода судебным разбирательством, то оно просто не сможет прочитать между строк некоторые нюансы закона. 

Одним из таких нюансов является назначение финансового управляющего. Ознакомившись с откликами людей, которые уже прошли через процесс оформления неплатежеспособности, можно сделать вывод, что финансовый управляющий – важное звено во всей процедуре. Именно в его обязанности входит полное распоряжение финансовыми средствами на срок судебного разбирательства, а также реализация имущества и распределение вырученных средств между кредиторами. 

По этой причине граждане, прошедшие через процесс несостоятельности, советуют внимательно отнестись к подбору кандидатуры финансового управляющего. Связанны такие советы даже больше не с тем, что управляющий будет распоряжаться финансовыми средствами должника, а с тем, что закон закрепляет за ним право отказаться от ведения дела во время процедуры неплатежеспособности. 

Бывают такие ситуации, что когда финансовый управляющий берется за дело должника, но в процессе его рассмотрения он осознает, что у банкрота нет никакого имущества. Следовательно, управляющий не выручит никаких дополнительных средств, кроме своего назначенного судом вознаграждения размером 25 000 рублей, из которых ему после завершения дела придется отчислить отступные и процент в пенсионный фонд, что сократит общую сумму вознаграждения практически в половину. Некоторые недобросовестные специалисты, просчитав такой расклад, могут отказаться продолжать вести дело должника. Это приведет к тому, что банкроту либо придется оперативно заниматься подбором кандидатуры и выплачивать ему повторное вознаграждение, либо процедура несостоятельности будет приостановлена на неопределенный срок. Именно поэтому крайне необходимо найти добросовестного специалиста, который профессионально подходит к своим обязанностям.

Стоит отметить, что выбрать кандидатуру финансового управляющего должник имеет право только в случае самостоятельной инициации процедуры банкротства. Это означает, что как только вы заметили обязательные признаки неплатежеспособности или понимаете, что в ближайшее время они вас ожидают, тогда следует незамедлительно подать исковое заявление в арбитражный суд. Только в этом случае за вами закрепляется право самостоятельного выбора финансового управляющего. Если же процедуру несостоятельности инициируют третьи лица, такие как кредиторы или налоговые службы, тогда физическое лицо потеряет эту возможность, и финансовый управляющий будет назначен судом.

Отзывы о банкротстве физических лиц: реальные затраты

Сколько будет стоить статус банкрота? Это вопрос, который приходит в голову одним из первых, если физическое лицо решили пройти через процедуру несостоятельности. В законодательстве РФ четко прописан перечень обязательных расходов. Среди них:

  • обязательная госпошлина при подаче искового заявления в размере 300 руб.;
  • депозит для оплаты услуг финансового управляющего – 25 000 руб.;
  • оплата публикаций сведений о ведение личного дела банкрота в газете «Коммерсантъ»;
  • оплата публикаций в на сайте ЕФРСБ.

Стоимость публикаций в газете или на сайте ЕФРСБ зависит от размера и количества статей. В среднем общая сумма составляет около 15 000 рублей. При этом в законе не отображаются дополнительные затраты, которые может понести должник. 

Прочитав отзывы людей, которые уже столкнулись с судебным процессом, они отмечают, что дополнительно должник может потратить еще как минимум 2000 рублей. Они расходуются на оплату комиссии и почтовых заказных писем, которые отправляются кредиторам для оповещения о начале процедуры несостоятельности. 

Кроме этого, рецензии от людей, которые уже получили статус банкрота, предупреждают о том, что самостоятельное сопровождение дела о неплатежеспособности также влечет за собой дополнительные траты. Тем не менее, это касается только юридически неподготовленных физических лиц. Дело в том, что они совершают ряд ошибок, которые их возвращают в начало процедуры. И, как следствие, им приходится заново оплачивать обязательные судебные издержки. На основе отзывов можно сделать вывод, что при нормальном ходе судебного разбирательства статус неплатежеспособного гражданина в среднем обходится в 50 000 рублей.

Как фильтровать отзывы прошедших банкротство физических лиц

Хоть отзывы людей в сети служат источником дополнительной информации, не все интернет-комментарии являются достоверными. Дело в том, что конкуренция среди юридических фирм может натолкнуть соперников к игре не по правилам. И чтобы запятнать репутацию конкурентов, они могут заказывать публикацию негативных отзывов в сети. Такой же принцип действует и в обратную сторону. Компании могут сами себе проплатить положительный отзыв, поэтому чтобы отличить заказной отклик от реального, обращайте внимание на:

  1. Размер комментариев. Реальные отзывы отличаются небольшими текстами. Они вкратце включают главную информацию, в основном о том, с чем столкнулся должник и как ему помог тот или иной адвокат. Заказные отклики характеризуются текстом в несколько тысяч знаков и рассказывают о том, как их вежливо поприветствовали по телефону, какие удобные диваны в приемной и т.д.
  2. Орфографию. Чаще всего проплаченные посты отличаются идеальной грамматикой. Допускаются лишь незначительные ошибки, например, пропущенная запятая или перепутанные местами буквы. 
  3. Скрытую рекламу. Положительные заказные отзывы составляются с целью скрытой рекламы, поэтому в отзывах можно будет заметить рекламу компании или специалиста, чаще всего встречающуюся несколько раз по тексту. В реальных отзывах идет акцент на проблеме и способах ее решения, которые использовал адвокат.

В целом, по крупицам в отзывах о процедуре банкротства физических лиц можно собрать полезную информацию. Но следует руководствоваться принципом «сколько людей – столько и мнений». Возможно, гражданин просто столкнулся с неквалифицированным финансовым управляющим, и поэтому у него сложилось негативное мнение о процессе несостоятельности. Или он самостоятельно представлял себя в суде, а из-за неимения должного опыта это оказалось ему не под силу. Если вы оказались в трудном финансовом положении и не может рассчитаться с кредиторами, то будьте уверены, что процедура несостоятельности – действенный способ восстановления финансового благополучия. 

Юридическое сопровождение от «ЮрлексПроф»

Юридическая контора «ЮрлексПроф» специализируется на ведении судебных процессов, связанных с банкротством физических или юридических лиц. За время существования компании усилиями специалистов было списано долгов на общую сумму более 1 млрд рублей. Мы предлагаем сопровождение процедуры на любом из ее этапов. К нам можно обратиться, например, только за оформлением документов или заказать услугу «под ключ». Это означает, что каждая стадия получения статуса банкрота будет проходит под руководством лучших специалистов юридической сферы. Мы предлагаем своим клиентам бесплатную первичную консультацию, на которой будут рассмотрены все возможные последствия процедуры несостоятельности в каждом конкретном случае.

Консалтинговая компания «ЮрлексПроф»