Как оформить процедуру банкротства

Федеральное законодательство, начиная с 2015 года, позволяет оформить банкротство физического лица при наличии веских оснований. Принятие соответствующих нормативно-правовых актов обусловлено большой закредитованностью населения страны, из-за чего граждане не в состоянии самостоятельно избавиться от стремительно растущей задолженности перед финансовыми учреждениями.

Основания

Наверное, каждый человек, имеющий большую задолженность перед кредитором, пытается узнать, как сделать себя банкротом. Благодаря вступлению в силу ФЗ №476 подать на банкротство физического лица можно при наличии веских оснований. Перед тем, как начать процедуру банкротства, российские граждане должны определить, соответствуют ли они нижеперечисленным критериям:

• признать себя банкротом физическое лицо может при наличии совокупного размера задолженности перед всеми кредиторами более 500 000 рублей (в эту сумму включаются все начисленные пени и штрафные санкции);
• прежде чем как подавать на банкротство физического лица должно пройти минимум 90 суток с того момента, когда должник перестал выполнять взятые на себя финансовые обязательства;
• признание банкротом физического лица возможно при отсутствии возможности погашать ежемесячные платежи по займам (сумма дохода должника гораздо ниже, чем размер обязательного платежа);
• перед тем, как стать банкротом физическому лицу по кредитам, нужно оценить стоимость имущественных объектов, находящихся в личной собственности, так как после их продажи денег может не хватить для погашения задолженностей.

Внимание! Чтобы узнать, как пройти процедуру банкротства физическому лицу с задолженностью менее 500 000 рублей, нужно обратиться к ФЗ №476. В этом нормативно-правовом акте указано, как подать на банкротство физическому лицу с долгом менее полмиллиона. Но при этом у такой категории граждан могут возникать различного рода сложности, так как доказать что ты банкрот будет проблематично.

Последствия

Должники перед тем, как начать процедуру банкротства физ лица, должны знать, с какими последствиями им придется столкнуться после получения соответствующего статуса:

• во время судебного производства будет наложен запрет на выезд за границу;
• как только человек станет банкротом, он будет получать отказ в кредитовании, так как при подаче заявок необходимо указывать свой статус;
• после банкротства на физических лиц накладывается запрет на занятие предпринимательской деятельностью, участие в организации компаний в статусе учредителя, получение управленческих должностей.

После оформления процедуры банкротства физического лица, нужно выждать пять лет, после чего он будет полностью восстановлен в своих правах и с него снимут все запреты и ограничения.

Действия перед подачей иска

Перед тем, как признать себя банкротом перед банком, физическое лицо должно внимательно изучить соответствующие нормативно-правовые акты. Ему следует понимать, что быстро пройти данную процедуру не удастся. Ожидать судебного решения о банкротстве физического лица придется до трех месяцев с момента подачи заявления. После этого начнется реструктуризация задолженности, на которую может уйти до 4-х месяцев. На реализацию личного имущества придется затратить до полугода. В результате на признание физ лица банкротом уходит приблизительно девять месяцев, при условии, что суд вынесет решение о несостоятельности банкротстве физического лица и продаже имущества без реструктуризации задолженности. Минимизировать ошибки в процессе банкротства физических лиц поможет пошаговая инструкция 2018 года.

Стоимость процедуры

Прежде чем знать, с чего начать процедуру банкротства физического лица, нужно поинтересоваться стоимостью процедуры, которая зависит от разных факторов. Физическим лицам, решившим заявить о своей финансовой несостоятельности, придется потратить до 40 000 рублей еще на этапе подготовки исковых заявлений:

• услуги, предоставляемые оценочным бюро при банкротстве физических лиц – 1,005 от стоимости исследуемых объектов + базовый тариф;
• услуги нотариуса, связанные с заверением документации, необходимой для того, чтобы стать банкротом физическому лицу;
• государственная пошлина, размер которой зафиксирован на уровне 6 000 руб. (необходимо уплатить перед тем, как начать в суде процедуру банкротства физического лица);
• услуги, предоставляемые финансовым управляющим – 1,00% от реализованного имущества + 10 000 руб, базовый тариф;
• услуги юриста, помогающего оформить банкротство физического лица;
• почтовые, транспортные расходы и т. д.

Последовательность действий

В процедуре банкротства физического лица поможет пошаговая инструкция, предусматривающая определенную последовательность действий:

1. Изначально придется собрать документы для банкротства физического лица. Их список довольно обширен. Например, в ФЗ №427 перечисляются документы на банкротство физического лица, необходимые при стандартных ситуациях.
2. Оформляется исковое заявление.
3. Уплачивается государственная пошлина.
4. Подавать на банкротство заявление, вместе с пакетом документов для банкротства физ лица, в который вложена квитанция об уплате госпошлины, нужно в арбитражный суд. Это можно сделать лично, в виде почтовой отправки или в онлайн режиме.
5. Финальным пунктом пошаговой инструкции 2018 года при банкротстве физического лица является судебное заседание. Ожидается решение. Если оно будет вынесено в пользу должника, который получит статус банкрота, то все кредиторы обязаны будут прекратить его преследование.

Подача иска

Исковое заявление, на признание себя банкротом, нужно будет подать в арбитражный суд, расположенный по месту проживания. В него следует включить сумму общей задолженности, указать перечень всех кредиторов, вписать имеющиеся текущие и карточные счета, сделать опись личного имущества. Вся излагаемая информация нужна для банкротства физического лица. Также в заявлении необходимо будет указать выбранную для проведения процедуры банкротства физического лица организацию СРО АУ, от которой будет направлен финансовый управляющий.

Альтернативы банкротству

Перед тем как подать на банкротство, физическое лицо должно взвесить все за и против. Для него кредитно-финансовое учреждение может предложить альтернативный вариант – программу реструктуризации задолженности. Она предусматривает изменение суммы ежемесячного платежа в меньшую сторону, за счет увеличения срока действия кредитного договора. Чтобы принять участие в такой программе заемщику необходимо лично обратиться в отделение своего банка и написать заявление. Но, у реструктуризации есть большой минус – клиент финансового учреждения в конечном итоге переплачивает огромную сумму.

Если физическое лицо задолжало только одному банку, то ему стоит сделать обращение к руководству с просьбой заморозить начисление процентов. Если банк даст свое согласие, что клиент должен будет ежемесячно делать платежи для погашения тела займа. Но для получения кредитных каникул должны быть веские основания, например, потеря работы, тяжелое заболевание, смерть близкого родственника. Кредитно-финансовые учреждения могут предлагать своим клиентам-должникам такие варианты решения проблемы:

• предоставляется полная отсрочка;
• дается отсрочка на выплату процентов;
• продлевается срок действия кредитного договора;
• клиент переводится на более низкую процентную ставку;
• изменяется дата внесения ежемесячных платежей;
• осуществляется перевод на другую валюту;
• изменяется вид обязательных платежей (например, дифференцированный или аннуитетный).

Имущественные нюансы

При отсутствии ценного имущества, которое может подлежать реализации, представители Фемиды спишут все долги с несостоятельного заемщика. В соответствии с регламентом Федерального законодательства, не подлежат изъятию в ходе проведения процедуры банкротства:

• недвижимость, которая является единственным местом проживания должника;
• одежда и обувь;
• предметы обихода;
• имущество и вещи, которые задействуются в осуществлении профессиональной деятельности, а также в качестве средства для получения дохода (их общая стоимость не должна превышать 100 МРОТ);
• транспортные средства и приспособления для людей с ограниченными возможностями;
• домашний скот, пчелиные ульи, птицы, животные;
• строения, имеющие сельскохозяйственное назначение;
• топливо, которое задействуется для обогрева и приготовления пищи.

Стоит отметить, что все имеющиеся в собственности должника ценности (не включенные в верхний список) будут выставлены на торги. После реализации вырученные средства пойдут на погашение задолженностей перед кредиторами и уплату всех пеней и штрафных санкций. Оставшиеся деньги будут переведены физическому лицу.

Если физическое лицо не обладает никаким личным имуществом, ему необходимо подтвердить этот факт документально. О том, какие документы нужны для банкротства физического лица и подтверждения финансовой несостоятельности можно узнать в юридической конторе. При этом судом об оформлении банкротства будут проверяться все проведенные имущественные сделки за три года до момента запуска процедуры банкротства. Если будет выявлено, что до того, как стать банкротом физ лицо в срочном порядке переписало недвижимость на кого-либо из родственников, то сделку могут признать недействительной.