Особенности процедуры банкротства гражданина

Банкротство граждан согласно ФЗ №127 «О несостоятельности» – это процедура, которая помогает лицам с финансовыми трудностями выбраться из долговых обязательств. Благодаря ей они получили возможность абсолютно легальным способом избавиться от скопившихся кредитов и преследований кредиторов. Как показывает статистика, каждый месяц около 1000 человек по всей стране прибегают к данной процедуре. Тем не менее, несмотря на ее популярность, далеко не каждый должник стремится избавиться от долгов таким способом. Это обусловлено рядом слухов, которые обросли вокруг статуса банкрота. Главным образом это касается возможных последствий, которые влечет за собой оформление данного статуса. Далее рассмотрим все особенности судебного разбирательства, связанные с банкротством физических лиц.

Признаки банкрота

Наличие задолженности по кредитам не является причиной подавать в суд на получение статуса неплатежеспособного физического лица. Законодательством четко регламентируется ряд критериев, которым должен соответствовать будущий банкрот, а именно:

• суммарный долг по всем кредитам должен достигать показателя в 500 000 рублей;
• просрочка по выплатам хотя бы по одному из кредитов должна составлять минимум 90 дней.

Только при соответствии вышеперечисленным пунктам заемщик сможет претендовать на списание долгов. При этом несостоятельность банкротства гражданина может быть инициирована добровольно или принудительно. В первом случае должник обязан при достижении суммы долга в полмиллиона обратиться в суд с прошением о начале судебного разбирательства. Если же должник этого не сделает, против него будет применено административное нарушение и начислен штраф. Стоит отметить, что подать исковое заявление в Арбитражный суд о начале процедуры несостоятельности заемщик может и до того, как на его счету накопится задолженность в 500 000 рублей. Объявить себя банкротом можно и с меньшим долгом, например, в 300 000 рублей. Но для этого гражданину необходимо будет доказать суду, что в ближайшее время у него не предвидится возможность расправиться с кредитами. К ряду таких доказательств можно отнести:

• долгие и безрезультатные поиски работы;
• потеря высокооплачиваемой работы и, как следствие, снижение дохода;
• получение инвалидности;
• необходимость ухаживать за тяжелобольными родственниками.

Независимо от причины по которой должник хочет инициировать процесс неплатежеспособности, она должна быть подтверждена документально.

При принудительном банкротстве инициатором судебного разбирательства выступают третьи лица. Ими могут быть кредиторы или налоговые службы. Кредиторы в редких случаях подают в суд на должника с требованием объявить его банкротом. Так как чаще всего граждане, оказавшиеся в трудном финансовом положении, не имеют никакого имущества для реализации, поэтому при получении заемщика статуса неплатежеспособного, кредиторы не выручат никаких средств. Тем не менее, если у заемщика числится имущество, которое может быть включено в конкурсную массу, не исключено, что кредиторы подадут на него суд. В связи с этим специалисты советуют не затягивать с самостоятельной инициацией процедуры неплатежеспособности. Это связано с тем, что при добровольном банкротстве за должником остается право выбора финансового управляющего. Так как финансовый управляющий – один из главных действующих лиц судебного процесса, очень важно чтобы им оказался добросовестный специалист. А при принудительном банкротстве граждан финансовый управляющий будет назначен судом. 

Этапы получения статуса банкрота

Если должник решил получить статус банкрота, то он должен быть готов к длительному процессу. Чтобы при помощи закона списать долги, физическим лицам придется немало потрудиться. Условно, получение статуса банкрота можно разделить на такие этапы.

Сбор пакета документов

Прежде чем подать заявление в Арбитражный суд, гражданам с долговыми обязательствами придется подготовить внушающий пакет документов. Должники, которые уже получили статус банкрота, отмечают, что это один из самых важных и сложных этапов процедуры. Во-первых, чтобы получить справки и выписки придется потратить не один. А во-вторых, любая даже мелкая ошибка в документах приведет к отказу в инициации банкротства граждан. По этой причине, подготавливая пакет документов, необходимо быть особенно вовлеченным в процесс.

Законодательство предусматривает краткий перечень документов, который необходим для всех граждан. Он может расширяться в зависимости от индивидуальных особенностей дела. Итак, банкроту нужно приложить к иску копии:

1. Документов, удостоверяющих личность должника, идентификационный код.
2. Договоров, на основании, которых между кредиторами и заемщиком возникли финансовые отношения. Если у вас не сохранилась копия договора, ее можно запросить в банке. Обращаем внимание, что кредитная организация может отказать в выдаче договора или попросить определенное вознаграждение.
3. Справок, подтверждающих общую сумму задолженности, которая указывается в заявлении. 
4. Справок на случай, если у должника имеются депозиты или вклады в банках. 
5. Документов, связанных с продажей или иным способом отчуждения имущества за последние три года. 
6. Страхового свидетельства.
7. Свидетельства о заключении или расторжении брака (если брак был прекращен в период 3 лет до начала процедуры банкротства гражданина). Также необходимо будет приложить копию брачного договора, если такой был заключен между супругами. Если после развода имущество подлежало разделу, должник должен приложить судебное решение.
8. Справок по безработице, если заемщик стоит на учете в соответствующих органах. Наличие такой справки будет большим плюсом для гражданина, так как она служит подтверждением того, что он действительно занимался поиском работы.
9. Свидетельства о рождении ребенка (касается только несовершеннолетних детей).

Также в пакет документов должны быть включены копии чеков об оплате обязательной государственной пошлины и внесения депозита на личный банковский счет суда для оплаты вознаграждения финансовому управляющему. Если должник ходатайствовал об отсрочке оплаты, он должен приложить решение суда.

Оформление искового заявления

После того как будут собраны все документы, можно приступить к заполнению заявления в суд. Закон «О несостоятельности» четко определяет, как должен быть оформлен иск. Должнику необходимо приложить полный перечень кредиторов и подсчитать общую сумму задолженности по всем кредитам. Отдельно должны быть прописаны долги по возмещению вреда здоровью или имущества другого человека (если таковые имеются). 

Кроме этого, заявитель должен описать причину, на основании которой он инициирует несостоятельность и банкротство гражданина, а также указать факторы, которые привели его к бедственному положению. Отметим, что не стоит врать о том, на что были потрачены полученные средства у кредиторов. Даже если на них было куплено что-то незначительное, например, техника. Говорите все как есть. Так как в любом случае достоверность указанной информации будет проверяться на судебном заседании. Завершается исковое заявление указанием наименования саморегулирующей организации арбитражных управляющих, которую выбрал должник для ведения его дела.

Подача заявления в Арбитражный суд 

Сделать это можно тремя способами: лично, онлайн или по почте. Обращаться в суд следует по месту регистрации. Поэтому если иск будет подаваться онлайн или по почте, внимательно следите за тем, чтобы был указан правильный адрес суда.

Судебное разбирательство

Банкротство граждан в суде обычно состоит из нескольких заседаний. На первом судья будет рассматривать все нюансы дела и проведет опрос должника или его представителя. На последующих заседаниях будет решаться, по какому из двух возможных вариантов будет развиваться процедура несостоятельности. Напомним, что суд может назначить должнику либо реструктуризацию долгов, либо реализацию имущества. 

Первый вариант считается более лояльным, так как позволяет избежать получения клейма банкрота и, следовательно, не столкнуться со всеми его последствиями. Реструктуризация долгов означает, что судья пересмотрит условия выплаты кредитов и назначит более лояльные. Также остановится начисление штрафов и пени. Должнику дадут два года на то, чтобы погасить задолженность. Если по истечении этого периода за ним все еще будут числиться долги, то ему назначат реализацию имущества. Претендовать на реструктуризацию долгов могут граждане с регулярным доходом, за которыми не числится судимостей за финансовые махинации. 

Реализация имущества – это более жесткие меры по отношению к должнику, в ходе которой у заемщика конфискуют имущество с целью его продажи. Все вырученные средства после этого будут распределены между кредиторами в порядке очереди, установленной законодательством.

Может быть еще и третий вариант развития событий – это мировое соглашение. На любом из судебных заседаний должник и кредиторы могут договориться о новых условиях выплат. При заключении мировой судебное разбирательство прекращается. Мировое соглашение считается оптимальным вариантом как для должника, так и для его кредиторов. Первый получает возможность не выплачивать долг на более мягких условиях, а вторые могут получить свои деньги обратно. Тем не менее, мировые заключаются редко и только с теми гражданами, у которых нет имущества для реализации. 

Получение статуса банкрота

Этот этап подразумевает, что законодательство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным. Кредиторы отказываются от своих претензий и больше не могут преследовать должника. 

Последствия процедуры банкротства гражданина

Получения статуса банкрота неминуемо несет за собой последствия. Их принято делить на положительные и отрицательные. Главная положительная сторона процедуры несостоятельности – это списание долгов и приостановление действия договора займа с кредиторами. Тем не менее, это не означает, что должник спишет с себя долги и сможет дальше продолжать набирать новые кредиты. 

Гражданин, подающий на неплатежеспособность, должен осознавать, что это изрядно подпортит его кредитную историю, и многие банки впоследствии могут отказать ему в выдаче новых займов. Умолчать о том, что должник получил статус банкрота, не получится. Он обязан в течение 5 лет после завершения судебного разбирательства сообщать кредитным организациям о своем статусе. Тем не менее, как показывает практика, добросовестные должники, которые не намеренно довели себя до банкротства, легко восстанавливают свою кредитную историю и свободно получают займы.

Если такого последствия, как ограниченность в получении кредитов, можно избежать, то реализации имущества – нельзя. Согласно порядку закона «О несостоятельности», имущество должника должно быть конфисковано и включено в общую конкурсную массу. Далее собственность гражданина выставляется на торги, а вырученные средства направляются на погашение задолженности. Именно из-за конфискации собственности многие физические лица, оказавшиеся в трудном финансовом положении, не рискуют объявлять себя неплатежеспособным. 

Тем не менее, их страхи не оправданы. У государства нет цели ободрать должника еще больше. Закон гласит, что взысканию при банкротстве граждан не подлежит:

1. Единственное жилье, пригодное для проживания должника и его семьи. Также конфисковать не могут земельный участок, если на нем расположено это жилье.
2. Предметы индивидуального пользования. В том числе и специализированное оборудование, которое гражданин использует для выполнения своей профессиональной деятельности. Стоит отметить, что оборудование, цена которого превышает 100 минимальных прожиточных минимум, взимается. Также конфискации подлежат драгоценности и предметы роскоши. Определение «предмет роскоши» многое будет зависеть от финансового управляющего. Именно он решает, что попадет в эту категорию. 
3. Домашнее хозяйство банкрота. Это означает, что в конкурсную массу не будут включать скот, их продукты питания, а также постройки в которых они проживают. В этот пункт также входят семена, необходимые для посева полей в сельском хозяйстве.
4. Средства передвижения банкрота-инвалида, призы, награды и государственные грамоты.

Таким образом, если у гражданина в собственности только один дом или квартира, то он не останется без крыши над головой. А вот если у него есть автомобиль, то с ним придется распрощаться. 

Стоимость банкротства граждан

Страх остаться без жилья и средств на существование – не единственное, что пугает возможных банкротов. Для того чтобы обанкротиться, должнику придется заплатить. Списание долгов предполагает ряд обязательных финансовых затрат. Они делятся на досудебные и судебные. Еще до начала судебного разбирательства гражданин должен будет оплатить:

1. Обязательную госпошлину в размере 300 рублей. 
2. Депозит в размере 25 0000 рублей, который предназначен для оплаты услуг финансового управляющего. Кстати, если у неплатежеспособного физического лица нет средств на внесение депозита, можно попросить отсрочку в судебном порядке.

Также нужно будет оплатить комиссию за внесение средств на личный банковский счет суда. В среднем досудебные затраты обходятся в 30 000 рублей.

Уже во время судебного разбирательства должнику также придется выложить немалую сумму денег. Основная часть пойдет оплату сведений о ходе судебного разбирательства в газете «Коммерсантъ». Стоимость одной статьи будет зависеть от количества символов и занятой площади на листе. Чем больше кредиторов и сложнее процесс, тем дороже обойдется статья. 

Еще одна статья расходов – это палата заказных писем кредиторам. Гражданин, находящийся в процессе получения статуса банкрота, должен оповестить всех своих кредиторов об этом. Если же он не отправит уведомление хотя бы одному из кредиторов, то тот сможет подать на заемщика в суд и аннулировать судебное решение. 

Основываясь на отзывах людей, прошедших через процедуру банкротства граждан, можно сделать вывод, что, начиная процесс неплатежеспособности, следует отложить как минимум 50 000 рублей.

Внесудебное банкротство граждан 

В связи с тем, что процедура несостоятельности достаточно долгая и сложная, правительство РФ разработало законопроект, который предполагает упростить процесс получения статуса банкрота. Сам законопроект пока еще не приведен в действие. Но уже сейчас известны его положения. Например, внесудебное банкротство предполагает получение статуса банкрота без судебного заседания. Это позволит сэкономить не только время, но и расходы. Рассчитывать на упрощенный процесс могут должники, у которых сумма задолженности находится в диапазоне 50-500 000 рублей. При этом у него нет никакого имущества для реализации на торгах. 

Для того, чтобы начать процесс несостоятельности без суда, заемщику необходимо обратиться в МФЦ по месту жительства или пребывания. В МФЦ граждане должны будут передать свое исковое заявление, оформленное согласно требованиям закона. Далее сотрудники службы рассмотрят иск на предмет обоснованности инициации получения статуса неплатежеспособного. Обычно это занимает не более 1 месяца. Если все окажется в порядке, то МФЦ публикуют сведения в ЕФРСБ о начале процедуры. Далее по истечении 6 месяцев, если у должника не изменился состав имущества и против него не возбудили процедуру банкротства третьи лица, его официально объявляют банкротом.

Несмотря на то, что внесудебное банкротство граждан может значительно упростить процесс списывания долгов, многие пункты законопроекта недостаточно продуманы. Так специалисты отмечают, что минимальный порог задолженности слишком занижен. Этим могут воспользоваться недобросовестные лица, которые будут брать кредиты, заведомо намереваясь себя самостоятельно обанкротить. Поэтому не стоит ждать, когда закон вступит в силу. Потому что чем ранее будет начат процесс неплатежеспособности, тем меньше вырастит долг.

Сопровождение банкротства граждан в «ЮрлексПроф»

Юридическая контора специализируется на оказании помощи по списанию долгов юридическим и физическим лицам. За 7 лет своей активной деятельности усилиями юристов компании было списано более 1 млд рублей. Своим клиентам мы предлагаем сопровождение процесса несостоятельности на любом из этапов судебного разбирательства. У нас можно заказать:

• оперативный сбор необходимого пакета документов;
• оформление искового заявления согласно букве закона;
• представительство в суде или во время заключения мирового соглашения.

Кроме этого, нашим клиентам доступна база опытных и профессиональных финансовых управляющих, у которых за плечами как юридическое, так и экономическое образование.

Специалисты «ЮрлексПроф» не оставляют своих клиентов даже после непосредственного вынесения судебного решения. Юристы отслеживают действия финансового управляющего и следят, чтобы он не нарушал права должника. Мы придерживаемся индивидуального подхода, поэтому все обратившиеся к нам физические или юридические лица получают объективный взгляд на возникшую проблему. На бесплатной первичной консультации сотрудники ознакомят должника со всеми особенностями и последствиями банкротства граждан.