Плюсы и минусы банкротства

Суть процедуры банкротства заключается в избавлении должника от кредитных обязательств. Когда сумма долга становится непосильной, а просрочка по ежемесячным выплатам затянулась, то объявить себя банкротом – это единственный законный способ освободиться от финансовых трудностей. Тем не менее, многие граждане сомневаются, стоит ли инициировать процесс о несостоятельности из-за возможных плюсов и минусов банкротства. 

Чаще всего страх касательно негативных сторон банкротства исходит именно от кредиторов. Не в их интересах, чтобы должник признал себя банкротом, так как после списания долгов кредиторы могут остаться без крупной суммы денег. Именно поэтому они стараются разубедить должников подавать заявление об инициации несостоятельности. Выделяют два вида признания неплатежеспособности: для физического или юридического лица, поэтому последствия для каждого подвида будут рассмотрены по отдельности.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Условно все последствия, которые влечет за собой процедура банкротства, можно разделить на негативные, положительные и незначительные. К незначительным относятся запрет на выезд за пределы РФ и отчуждение имущества посредством договора купли-продажи или дарения. Стоит отметить, что данные ограничения носят временный характер, они заканчиваются сразу после признания должника неплатежеспособным в судебном порядке. 

К положительным последствиям относятся:

1. Списание оставшихся долгов сразу после вынесения судом решения об основательности банкротства. Обратите внимание, что с должника списываются не все долги, а лишь те, которые он имеет перед кредиторами. То есть за банкротом остаются выплаты по алиментам и компенсациям за нанесение вреда чужому имуществу или здоровью.
2. С момента начала процедуры признания несостоятельности кредиторы останавливают начисление процентов, штрафов и пени. Это значит, что даже если дебитору не «простят» долги, а назначат реструктуризацию кредита, у него появится возможность выплачивать долг на более комфортных условиях. На выплату «замороженного» кредита банкроту отводятся три года.
3. Банкрот и его родственник полностью освобождаются от преследований коллекторов. 

Несмотря на все положительные стороны процедуры, она не лишена негативных факторов. Так, после получения статуса банкрота физическое лицо:

1. Не сможет занимать руководящие должности в течение трех лет после завершения процедуры. В данном случае речь идет не о полном ограничении в профессиональной деятельности. Должник может быть назначен на должность заместителя директора, начальника цеха или отдела, главного бухгалтера и т.д. Но стать гендиректором или войти в состав совета директоров он не может.
2. На протяжении 5 лет не сможет руководить микрофинансовыми организациями и негосударственными пенсионными фондами.
3. В течение 10 лет ему нельзя возглавлять банки.
4. Не сможет инициировать повторную процедуру банкротства, пока не пройдет 5 лет с момента последней.
5. Обязан уведомлять кредиторов о своем особенном статусе в течение пяти лет. Не стоит скрывать факт своего банкротства, так как финансовая организация имеет доступ к базе всех банкротов и при желании все равно сможет проверить статус заемщика. Практика показывает, что кредиторы готовы выдавать займы, если должник сможет доказать свою платежеспособность и исправит кредитную историю.

Очевидно, что банкротство физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Там не менее, негативные последствия носят лишь временный характер. Более того, они не настолько существенны, если брать в расчет, что после получения статуса банкрота граждане полностью освобождаются от финансовых разбирательств с кредиторами.

Также физические лица часто интересуются, как могут пострадать их родственники в ходе судебного разбирательства. В данном случае процедура несостоятельности может затронуть только мужа/жену банкрота. Поскольку процесс о несостоятельности предусматривает реализацию имущества в счет удовлетворения требований кредиторов, в общую конкурсную массу будет входить и совместно нажитое имущество. Тем не менее супруг или супруга получают половину вырученных средств после реализации имущества.

Последствия банкротства ИП: плюсы и минусы 

Последствия инициации процедуры о несостоятельности для юридических лиц, ИП или ООО имеют свои отличительные черты. Если говорить о юридических лицах, то в результате получения статуса банкрота происходит полная ликвидация предприятия и списание долгов. Хотя при грамотном подходе к делу можно избежать упразднения организации и выписки ее из Единого реестра юридических лиц. Прежде чем ликвидировать предприятие, суд может назначить финансовое оздоровление, в ходе которого руководство компании получает возможность восстановить свое финансовое благополучие и удовлетворить требование кредиторов. На этот период проценты по кредитам замораживаются, а штрафы аннулируются. Отметим, что участники-юрлица и в дальнейшем смогут заниматься коммерческой деятельностью. 

Что касается плюсов и минусов банкротства ИП, то они будут следующими:

• потеря статуса индивидуального предпринимателя;
• потеря лицензий на ведение профессиональной деятельности;
• банкрот не сможет заново зарегистрироваться в качестве ИП или занимать руководящие должности на протяжении 5 лет.

Если инициация процедуры имеет законный характер, то никаких существенных последствий юридические лица или ИП не понесут. Но если банкротство инициируется умышленно или фиктивно, виновных ожидает уголовная ответственность. 

Сопровождение процедуры о несостоятельности

Соотношение плюсов и минусов банкротства напрямую зависит от представительства дела в суде. Именно от того, как будут представлены доказательная база и основания инициации процедуры банкротства, арбитражный суд будет выносить решение. Если позиция физического или юридического лица покажется слабой и необоснованной, то им будет отказано в начале судебного разбирательства. Это приводит к потере времени и дополнительным финансовым тратам при повторном направлении заявления в суд первой инстанции. 

Все дела о несостоятельности достаточно противоречивы и индивидуальны со стороны нормативно-правовых актов. Гражданам, которые ранее не сталкивались с процедурой о несостоятельности, будет достаточно сложно подготовить законодательно подкрепленную доказательную базу. Более того, процедура банкротства требует сбора большого количества документации. При допущении ошибок в их оформлении процедура банкротства останавливается и начинается сначала, что приводит к потере времени, которое для должника является особенно важным.

Юридическая компания «ЮрлексПроф» – это команда квалифицированных специалистов, которые занимаются сопровождением дел, связанным с банкротством. За 20 лет активной деятельности юристы помогли списать клиентам долги общей суммой более чем на 1 млрд рублей. В нашу компетенцию входит комплексное сопровождение дел о неплатежеспособности на любой стадии. У нас можно заказать:

1. Первичную консультацию, где будут рассмотрены все возможные плюсы и минусы банкротства для должника. Юристы предложат оптимальный вариант минимизации негативных последствий, при этом соблюдая интересы обеих сторон конфликта.
2. Полный сбор документов. За время своей деятельности наша компания наладила доверительные отношения с налоговыми инспекциями, МИФНС №46, Управлением ФНС по г. Москве, поэтому все документальные вопросы решаются в кратчайшие сроки.
3. Оформление искового заявления согласно букве закона. Так как каждый случай несостоятельности индивидуален, заявление в суд не может быть заполнено по шаблону.
4. Правовой анализ проведенных сделок для ИП, ООО или юридических лиц. Экспертиза помогает выявить нарушения, благодаря которым можно признать сделку недействительной.
5. Помощь в выборе финансового управляющего. В связи с тем, что в обязанности арбитражного управляющего входит полное ведение финансовых дел дебитора, важно подобрать квалифицированного специалиста, в интересы которого будет входить разрешение конфликта в пользу клиента.
6. Проведение переговоров с кредиторами для завершения конфликта посредством мирового соглашения.
7. Подачу апелляции на ранее вынесенное решение суда первой инстанции.

Благодаря квалифицированной помощи наших юристов соотношение плюсов и минусов банкротства ИП, юридического или физического лица будет на стороне нашего клиента. Мы разрабатываем индивидуальный план сопровождения процедуры о несостоятельности с учетом нюансов конкретного дела. По завершении сотрудничества с «ЮрлексПроф» клиент получает полное и законное освобождение от долгов. Преследование коллекторов прекратится сразу поле заключения контракта с нашей компанией. Мы предоставляем гарантию на все наши услуги.