Порядок оформления внесудебного банкротства физических лиц

В связи с затянувшимся кризисом в Российской Федерации процедура банкротства считается одной из самых востребованных. Главной целью законопроекта о несостоятельности является оказание помощи гражданам, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Тем не менее, данная процедура достаточно дорогостоящая и считается неэффективной для физических лиц, в собственности которых нет имущества, подлежащего включению в общую конкурсную массу, поэтому еще в сентябре 2019 года Николай Николаев предложил Госдуме на рассмотрение новый законопроект о внесудебном банкротстве, который предусматривает упрощенный процесс получения статуса банкрота. 

Правительство РФ приняло документ на чтение в феврале 2020 года. По мнению депутатов, он имел ряд недочетов и не был принят. В связи с кризисом в стране, связанным с пандемией коронавируса, законопроект снова приобрел актуальность, поэтому президент РФ Владимир Путин постановил Госдуме совместно с правительством внести поправки в закон сроком до 17.04.2020 года. 19 июня новые постановления о внесудебном банкротстве граждан РФ были опубликованы в базе документов Госдумы. Предполагаемо в силу законопроект должен вступить 1 сентября 2020 года. Стоит отметить, что новый закон был принят неоднозначно.

Основные положения упрощенного банкротства

Новая процедура должна стать упрощенным и дешевым аналогом существующей, поэтому главным образом планируется проводить судебное разбирательство о несостоятельности без привлечения финансового управляющего. Это сделано с целью экономии финансовых средств банкрота, так как за услуги арбитражного управляющего приходится платить фиксированное вознаграждение. На упрощенную процедуру банкротства могут рассчитывать граждане:

1. Имеющие официальное подтверждение статуса безработного. Также инициировать упрощенную процедуру могут должники, чей ежемесячный доход является ниже установленного прожиточного минимума на каждого члена семьи. Обратите внимание, что данные обстоятельства должны возникнуть не ранее, чем за 90 дней до подачи заявления. 
2. Не располагающие движимым или недвижимым имуществом, которое подлежит включению в общую конкурсную массу. Приставы не имеют права конфисковать единственное жилье, пригодное для проживания в нем должника и его семьи, которое принадлежит ему по праву собственности. Также изъятию не подлежит автомобиль, который используется для выполнения профессиональной деятельности.
3. С общей суммой задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. 
4. У которых за последние три месяца на банковских счетах не числилась сумма более 50 рублей.

Стоит отметить, что для того, чтобы претендовать на внесудебное банкротство, необязательно соблюдать все четыре требования. Нужно, чтобы было совпадение хотя бы по двум из них. Также закон предусматривает ряд постановлений, которые ограничивают некоторых граждан в возможности оформления статуса банкрота во внесудебном порядке. К ним относятся:

1. Граждане, которые ранее имели судимость за умышленные финансовые операции. Это ограничение распространяется только на тех, кто имеет непогашенную судимость на момент подачи искового заявления.
2. Физические лица, у которых не истек срок административного наказания, полученного вследствие мелкого хищения, намеренного нанесения вреда чужому имуществу, ранее оформленного фиктивного банкротства.
3. Индивидуальные предприниматели.

Такой вид процедуры несостоятельности можно будет оформить 1 раз в 10 лет. При этом с момента окончания реализации имущества или плана реструктуризации долгов должно пройти минимум 5 лет.

Порядок прохождения внесудебного банкротства физических лиц

Если должник хочет пройти процесс несостоятельности по упрощенной программе, ему необходимо обратиться в Многофункциональный центр (МФЦ) и заполнить исковое заявление. В нем необходимо указать всех своих кредиторов. Это важный пункт, так как при получении статуса банкрота МФЦ уведомит об этом только тех кредиторов, которые указаны в списке. То есть если дебитор не указывает кредитора, а тот впоследствии выясняет, что заемщик был объявлен банкротом, он может направить апелляцию в суд и обжаловать вердикт. Основанием для этого служит то, что кредитору не предоставили возможность проверить финансовые активы должника и убедиться в том, что у последнего действительно нет имущества.

После того, как дебитор передает иск в МФЦ, сотрудники многофункционального центра должны в течение месяца проверить должника на соответствие критериям внесудебного банкротства. Если все в порядке, то МФЦ разместит должника в Едином государственном реестре сведений о банкротстве. После регистрации данных процедура несостоятельности гражданина будет длиться еще полгода. За этот период:

1. Кредитные организации прекращают начисление процентов по кредитам, а также штрафов, неустоек и пени. Обратите внимание, что это не будет касаться кредитов, которые не были указаны в исковом заявлении. Также не перестанут начислять долги по алиментам и выплатам по возмещению морального или физического вреда.
2. Запрещается брать новые займы в финансовых учреждениях или выступать поручителем у другого физического лица. Согласно закону о внесудебном банкротстве, если в течение процедуры получения статуса банкрота у должника появляется в собственности имущество, которое подлежит конфискации, он обязан уведомить об этом МФЦ, который остановит судебный процесс.

Если МФЦ отказал должнику в проведении процедуры несостоятельности по упрощенной системе, предполагаемый банкрот может обжаловать это решение в суде или попробовать подать иск снова через месяц. При этом МФЦ отказывать должнику в устной форме не имеет права. Дебитору должны отправить официальный письменный отказ с указанием причин. 

Почему могут не принять внесудебное банкротство в 2020 году

Несмотря на то, что правительство считает необходимым принять закон касательно упрощенной процедуры оформления статуса банкрота, у законопроекта появилось немало противников. В большинстве своем это банки. Ассоциация банков России направила официальное письмо в Центральный банк и правительство РФ, в котором поделились своим недовольством. Главным образом они касаются не в общем принятия закона, а некоторых его положений. Так, основные претензии банкиров касаются:

1. Группы лиц, которые могут стать банкротом по упрощенной процедуре. Закон предполагает, что инициировать свою несостоятельность могут пенсионеры и безработные граждане. Но банкиры делают ударение на том, что у многих физических лиц есть дополнительный доход, который не числится официальным, например, сдача жилья в аренду. Получается, что любой официально признанный безработный или пенсионер может обанкротиться. В связи с этим банкиры считают, что законом будут злоупотреблять недобросовестные граждане. По сути, они легко могут получить крупную сумму денег и потом просто стать банкротом по упрощенной программе и долгое время жить на эти деньги. 
2. Финансового управляющего. Так как внесудебное банкротство главным образом направлено на снижение стоимости процедуры, наличие арбитражного управляющего не является обязательным. Банкиры отмечают, что без участия финуправляющего процедура будет бесконтрольной. То есть никто не будет заниматься проверкой собственности должника, а вынесут вердикт лишь на основе его справки о доходах, которую можно подделать. Закон оставляет за кредиторами право привлечения кредиторами финансового управляющего, но при условии, что расходы будут покрыты самими заимодателями, поэтому они считают, что их интересы не учитываются правительством. Во-первых, по упрощенной процедуре долг списывают с дебитора полностью, и кредитор ничего не получает. Во-вторых, если они будут самостоятельно нанимать финуправляющего, который по итогу не найдет скрытого имущества у должника, кредитор понесет дополнительные расход впустую.
3. Размера максимальной и минимальной задолженности. Нижний порог долга в 50 000 руб., по мнению кредиторов, может привлекать недобросовестных дебиторов. А максимальный в полмиллиона рублей слишком высок для проведения процедуры по упрощенной программе и не может проводиться без участия суда и финансового управляющего.
4. Срока процедуры банкротства. Согласно внесудебному банкротству физических лиц, упрощенная процедура длится на протяжении 6 месяцев. Банки считают, что это слишком маленький срок для исправления своего финансового положения. Более того, упрощенная система получения статуса банкрота не предполагает никаких последствий для должника, например, лишения права занимать высокую должность. 

Ассоциация банкиров уверена, что все это в совокупности только привлекает мошенников, а не защищает граждан, оказавшихся в затруднительном финансовом положении. Для того чтобы уменьшить вероятность злоупотребления упрощенной процедурой, банки предлагают внести ряд поправок в законопроект, а именно:

1. Должник обязан исполнять свое кредитное обязательство минимум 12 месяцев и на момент подачи заявления должен внести хотя бы 9 платежей. Это позволит банкам убедиться в добросовестности граждан и в случае внесудебного банкротства вернуть себе часть долга. 
2. Нижний порог суммы задолженности должен быть 250 000 рублей.
3. Период финансового оздоровления граждан должен быть продлен еще на полгода. Таким образом, у должника будет 1 год, чтобы найти работу и удовлетворить требования кредиторов.

Если брать во внимание все факты, то можно сделать вывод, что претензии банкиров обоснованы и закон об упрощенном процедуре действительно нуждается в поправках. В связи с этим ожидать принятия законопроекта внесудебного банкротства в 2020 году не стоит. Специалисты отмечают, что если за должником числятся долги, то лучше своевременно обратиться в суд для инициации банкротства, пока это не сделают сами кредиторы. Во-первых, при самостоятельном банкротстве за должником останется право выбора финансового управляющего. Во-вторых, при достижении обязательных требований дебитор в течение месяца должен подать иск о получении статуса банкрота. Если он не начинает процедуру, ему будет назначен штраф.

Сопровождение несостоятельности в «ЮрлексПроф»

Юридическая контора «ЮрлексПроф» уже на протяжении 20 лет активно занимается сопровождением процедуры банкротства физических и юридических лиц. За все время своей деятельности специалисты компании списали долгов на общую сумму более 1 млрд рублей. Наши клиенты получают:

• бесплатную консультацию, на которой будет рассмотрено дело клиента с правовой точки зрения;
• быструю помощь в получении всех необходимых документов благодаря налаженным контактам с налоговыми инспекциями, МИФНС №46, Управлением ФНС по г. Москве;
• оперативное оформление искового заявления согласно букве закона;
• разработку веской доказательной базы правомерности инициации банкротства;
• индивидуально разработанный план, который включает комплекс действий направленный на минимизацию негативных последствий получения статуса банкрота;
• доступ к базе лучших финансовых управляющих с экономическим и юридическим образованием;
• профессиональное представительно в суде и на переговорах с кредиторами;
• 100% гарантию сопровождения досудебного, судебного и послесудебного этапов процедуры несостоятельности.

Обратиться за профессиональной помощью юристов нашей компании можно на любом этапе судебного производства. Также мы занимаемся оспариванием ранее вынесенных решений суда первой инстанции, связанных с процессом получения статуса банкрота физического или юридического лица. Стоимость сопровождения зависит от выбранного пакета услуг. Ознакомиться с прайсом компании можно на официальном сайте «ЮрлексПроф».