Последствия банкротства физического лица

Сегодня в статье пойдет речь о том, какие последствия банкротства физического лица возникают после того, как суд присуждает этот статус гражданину. Если говорить про причины, из-за которых человек становится неплатежеспособным, то в первую очередь это увольнение с работы, а также форс-мажорные ситуации, например, экономический кризис. Главный вопрос заключается в том: как проблемный должник может решить свои денежные проблемы, если у него отсутствуют ресурсы исполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Мы будем разбирать подробно такие нюансы, чтобы после прочтения у вас сложилось правильное понимание сложившейся ситуации.

В целом эта статья для тех людей, которые хотят пройти процедуру несостоятельности в ближайшее время, и по разным причинам не могут платить по кредитам. Такой гражданин должен взвесить все «за и против» перед тем, как инициировать собственное банкротство. Наша информация должна ему в этом помочь. Если говорить про эту процедуру, то в ее основе лежит намерение неплатежеспособного лица или его кредитора законным способом разрешить вопрос неуплаты долгов, которые накопились в последнее время.

Однако нужно отметить, что часто людей волнует, какие последствия банкротства появятся после завершения процедуры. Причем часто банковские сотрудники пугают негативными результатами таких заемщиков, говоря, что у тех будут крупные неприятности, например, вплоть до невозможности получить хорошую работу не только должникам, но и их родственникам. Это не способствует оптимизму граждан, которые колеблются при решении проходить несостоятельность.

Что же давайте перейдем к обзору последствий и ограничений, которые будут присутствовать в жизни физического лица в ближайшее время. Думается, после этого у вас исчезнут последние сомнения, и вы примите правильное решение.         

Станет ли известным другим лицам ваш статус неплатежеспособности

В соответствии с российским законодательством информация об этом факте размещается в газете «Коммерсант», а также в государственном реестре данных о несостоятельных лицах. Однако надо сказать, что эту информацию читают и используют только профессиональные кредиторы: банковские структуры, МФО, а также финансовые специалисты, участвующие в судебной процедуре. Поэтому простые граждане, которые не имеют отношения к финансовой сфере, не будут искать подобные сведения.

Однако, если гражданин не будет пытаться решить свою проблему исполнения кредитных обязательств, в том числе не общаться с банками, то информация о нем, скорее всего, поступит к коллекторам. А они в свою очередь будут беспокоить не только заемщиков и их родных, но и друзей, знакомых и коллег, чтобы те как-то повлияли на должника в отношении оплаты задолженности.

Какие последствия банкротства наступают для бенефициаров долга

Финансовые компании являются одной из заинтересованных сторон процедуры несостоятельности, так как для них это реальная возможность получить свои деньги хотя бы в частичной форме, когда их служба по работе с долгами не смогла вернуть основную сумму и проценты.

Должнику может быть назначена судом программа реструктуризации, в соответствии с которой у него будет более «легкий» график оплаты кредита. Но, если суд признал его банкротом, имущество заемщика будет выставлено на продажу на торгах при содействии финансового управляющего. В этом случае кредиторы вернут свой долг за счет реализации собственности. Возможно, это будет часть долгов, а остаток будет списан, и гражданин начнет новую жизнь.

Кроме того получение статуса несостоятельности физического лица означает, что этот факт принимают все кредиторы, какую бы сумму финансовых претензий они не имели. При этом нужно, чтобы обязательства подкреплялись письменными доказательствами – это может быть расписка, кредитный договор или же извещение от налоговой службы. Только тогда суд будет рассматривать долг конкретного бенефициара как действительно существующий.   

Какие последствия банкротства физического лица будут у банковских структур

Некоторые заемщики уточняют, есть ли возможность стать неплатежеспособным лицом лишь по финансовому займу. Но здесь нет никаких шансов – гражданина признают неспособным платить по долгам по всем требованиям кредиторов. Поэтому коммерческие банки могут предъявлять свои претензии как обычный бенефициар, как и МФО или же обычное физическое лицо.

Вышеуказанный вопрос задают те должники, которые плохо разбираются в законодательстве в сфере банкротства. Они также хотят решить свою проблему задолженности за счет гашения своих займов с помощью новых кредитов. Такой вариант приводит к еще большой закредитованности, а, значит, увеличивает вероятность наступления банкротной ситуации. Пожалуйста, не используйте подобную схему с получением займов для выполнения своих старых обязательств – вы еще больше загоните себя в кабалу. 

Это касается и ипотеки. Вы просто потеряете свою квартиру, которую заберет банк, потому что на право кредитной организации в отношении жилья указывает основной закон о несостоятельности, конкретно, статья 213.26 пункт 4. Но здесь можно только побороться за часть денежных активов, возникших после реализации квартиры на торгах при участии финансового управляющего.

Какие последствия банкротства настанут для проблемного плательщика

Давайте сначала сделаем обзор общих итогов несостоятельности, которые относятся к самому заемщику. А потом поговорим про другие категории физических лиц. Начнем с тех результатов, которые возникнут в соответствии с законодательством в сфере неплатежеспособности. Специалисты обычно ссылаются на статью 213.30 закона №127. Итак, это следующие ограничения:

• При подачи заявки на получение займа гражданин должен сообщать кредитора о том, что он является банкротом. Такое ограничение действует пять лет;
• Пять лет после получения статуса физическое лицо не будет иметь возможность снова пройти несостоятельность;
• Не менее трех лет гражданин не будет иметь право занимать руководящие должности в коммерческих организациях, а на статус индивидуального предпринимателя этот срок составляет пять лет;
• В период, равный пяти годам, физическое лицо не будет иметь возможность занимать руководящие должности в финансовой сфере, например, в страховой отрасли. На банковскую сферу срок вообще составляет десять лет.

В целом такие запреты для потенциальных банкротов не проблематичны, главное, что они получат возможность списать свои долги и начать новую жизнь после банкротства.  

Какие будут последствия банкротства физического лица при реализации имущества

Вся собственность, кроме единственного жилья, будет продана арбитражным управляющим на аукционе. Если будут денежные активы, которые останутся после реализации и удовлетворения требований кредиторов, то их вернут должнику. Правда, по закону есть имущество, которое может остаться у него, например, это те предметы, необходимые вам для осуществления профессиональной деятельности.  

Но для этого нужно получить консультацию юриста, чтобы выработать позицию по данному вопросу. При этом нужно понимать, что какая-то часть собственности все равно будет потеряна. Это, пожалуй, самые основные риски при прохождении банкротства. Но к этому вопросу мы еще вернемся. Все-таки куда важнее для проблемных должников, что они избавятся от задолженности. А это более разумная позиция.

Что закон говорит про сделки, совершенные в течение трех лет

В этом случае финансовый управляющий может подать ходатайство и оспорить сделки, которые совершались в данный период времени. Тогда собственность, которая перешла к новому владельцу, будет у него отобрана и повторно продана, но уже на аукционе для реализации финансовых претензий кредиторов. При этом предыдущий покупатель также войдет в реестр бенефициаров долга.

Но об этом часто забывают заемщики, которые наивно полагают, что они могут сейчас кому-то продать свое имущество, а потом пройти процедуру несостоятельности. Но это только запутает судебный процесс. Сначала лучше получить рекомендации у адвоката по вашему делу. Так как закон уже предусмотрел такие лазейки.

Что будет, если у заемщика отсутствует собственность

В законе относительно банкротства отсутствуют какие-либо факторы, которые ограничивают заемщиков, не имеющих средств, кроме единственного жилья. Однако если вы продавали что-либо в течение трех лет, это может сыграть против вас, так как суд может обвинить в умышленном банкротстве. Возможно, поэтому надо сразу определиться с финансовой стратегией —  вы не имеете никаких активов, сразу после приобретения переписывая на друзей или родных; либо в соответствии с рекомендациями юристов действуете так, чтобы снизить вероятность потери имущества при получении статуса банкрота. Пожалуй, второй вариант наиболее реалистичен. Кстати некоторые заемщики продают свою собственность, чтобы выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Это тоже неплохой вариант финансового поведения, который снизит риски несостоятельности.

Гражданин сохранит недвижимость, в которой он проживает, однако главное, чтобы она не было в залоге у кредитных организаций, и человек имел документы, подтверждающие его права владения. Мы уже упоминали выше, что некоторые предметы сохраняться в собственности проблемного заемщика, однако давайте уточним их сейчас – это личные предметы, домашние животные, а также, например, скот, который не должен использоваться для осуществления предпринимательской деятельности. Также у вас будут денежные активы, которые составят сумму не больше прожиточного минимума. Есть шансы также сохранить автомобиль, если вы докажите, что он нужен вам для работы.

Какие положительные последствия банкротства физического лица

Самый главный и несомненный плюс этой судебной процедуры заключается в том, что в большинстве случаев физическому лицу будут списаны долги, и он сможет начать новую жизнь после банкротства. Нужно также отметить, что в некоторых случаях, а это около двух процентов, задолженность не аннулируется по решению арбитражного суда, но это весьма малая вероятность. И в этом тоже есть свои преимущества, так как сумма финансовых обязательств не будет увеличиваться, а это дает шанс гражданину постепенно расплатиться со своими кредиторами. Но в целом у проблемного заемщика есть хорошие возможности избавиться задолженности. Об этом, прежде всего, говорит положительная статистика завершенных дел.   

Когда человек только начинает проходить свою несостоятельность, судебная инстанция приостанавливает начисление штрафных санкций по его кредитам, так как на данном этапе устанавливается общий размер долгов перед его кредиторами. Надо сказать также про такую судебную процедуру как программа реструктуризации обязательств должника. При ее реализации судебные приставы прекращают свою работу по взысканию денежных средств в отношении потенциального банкрота. Правда, есть исключения из этого правила, куда входят судебные решения по компенсации и расходы на детей, то есть алименты. Это же касается другой судебной процедуры – продажи собственности должника.   

При пересмотре задолженности у гражданина будет новый график выполнения своих финансовых обязательств. При этом, возможно, некоторый объем долга будет списан уже на раннем этапе. И, как уже было упомянуто выше, у заемщика останутся нужные предметы обихода и финансовые активы в размере МРОТ. Будет удачно, когда физическое лицо сможет оплатить все долги в соответствии с программой реструктуризации. Тогда суд избавит вас от статуса неплатежеспособного лица, а ограничения в отношении этой категории граждан не вступят в силу. Это, пожалуй, самый оптимальный способ решить свои финансовые проблемы и начать новый период в своей жизни.

Какие существуют негативные последствия банкротства

Если говорить серьезно, то в целом они могут возникнуть для безответственных людей или авантюристов, у которых много займов, но платить по обязательствам они не желают. При таком раскладе такие лица не смогут получить списание долгов по решению арбитражного суда, наоборот – их могут привлечь к уголовной ответственности в рамках проведения судебной процедуры о несостоятельности. А вообще добропорядочным людям не стоит опасаться этого, если они просто не рассчитали своих сил, чтобы вовремя исполнить свои обязательства перед кредиторами. У таких граждан есть высокая вероятность, что суд примет положительное решение об аннулировании долгов.   

Однако есть некоторые отрицательные результаты для заемщиков, которые будут ограничивать их жизнь какое-то время. Давайте их разберем ниже.

• Вы будете иметь лимиты на совершение сделок. По закону финансовый управляющий будет получать уведомления от вас, если нужно заключить их в размере более 50 тысяч рублей. При этом он имеет право не одобрить эти сделки.
• Также гражданин будет ограничен в финансовых операциях, в том числе в отношении своей собственности. На это указывает статья 213.11 основного закона №127 о несостоятельности. Арбитражный управляющий тоже должен будет об этом узнать, и он, как уже известно, может наложить мораторий на такие действия.
• Сделки по продаже собственности должника. Физическому лицу придется распродавать свое имущество, чтобы покрыть задолженность перед бенефициаром для удовлетворения финансовых претензий последнего. Лучше получить консультацию компетентного специалиста, чтобы он подсказал, как продать свои вещи и предметы с выгодой. Как вы поняли, эти деньги пойдут в пользу кредиторов.
• Физическое лицо может быть ограничено в своем передвижении, в том числе и заграницу. Однако гражданин может оспорить этот запрет. Его могут снять, когда будут предъявлены весомые доказательства, что он мешает осуществить выезд по необходимым причинам, например, для лечения в другой стране.

Какие существуют негативные последствия – продолжение

• Этот факт можно назвать условно отрицательным, так как касается расходов для участия в судебном процессе, а они, как известно, никому не рады. В первую очередь это оплата государственной пошлины в размере трехсот рублей. Нужно отметить, что раньше она была куда больше по величине. В какой-то степени это облегчает участие проблемного должника в инициировании своего банкротства.
• В затраты также входит работа арбитражного управляющего. Должник должен внести депозит в размере двадцати пяти тысяч рублей на счет арбитражного суда, и также он может попросить инстанцию об отсрочке платежа.

Для того чтобы избежать негативных результатов по данному вопросу, необходимо использовать услуги компетентного адвоката. Это позволит сэкономить время и средства, когда гражданин участвует в судебной процедуре. Кстати в таких делах нет услуги юриста на бесплатной основе. Но вернемся к списку последствий.

• Период, когда гражданин ждет решения арбитража. Он составляет примерно два месяца. Это связано с такими причинами как загруженность судебной инстанции и детали дела проблемного должника. Последний пункт особенно важен для человека, который хочет успешно пройти банкротство. Поэтому мы не советуем самостоятельно участвовать в этом процессе, так вам может не хватить опыта и знаний, чтобы принять верные действия, способствующие списанию большой части задолженности.
• Получение штрафных санкций в том случае, если вы просрочили подачу заявления о несостоятельности. Это особенно важно, когда гражданин обязан заявить о своем статусе, например, когда его задолженность составляет более пятисот тысяч рублей.
• В числе негативных итогов неплатежеспособности является такой факт, когда его начинают кредиторы. Они имеют на это право от суммы финансовых требования более пятисот тысяч рублей. В этом случае у физического лица не будет много времени, чтобы гибко ответить на их претензии, так как он просто не успеет подготовиться. Кроме того в деле будет участвовать их арбитражный управляющий, а это невыгодно потенциальному банкроту, потому что он может потерять большую часть своей собственности.  

Последствия банкротства для друзей и родственников должника

Будет ли жизнь после банкротства физического лица – этот вопрос часто задают сами должники, которые переживают из-за того, как воспримут такой факт их родственники, друзья и коллеги. Но давайте порассуждаем о том, что действительно ждет самих заемщиков и их родных лиц после получения статуса несостоятельности. Как мы уже говорили, данные об этом размещаются в газете «Коммерсант» и Федеральном реестре информации о банкротстве, но нужно отметить, что пользователями информации являются профессиональные кредиторы – финансовые структуры.

Кроме банков это микрофинансовые компании и прочие кредитные организации. В этих источниках содержится большое количество информации о неплатежеспособных лицах, и вряд ли ваши знакомые или родные случайно найдут сведения о вашей неплатежеспособности. Вероятно, они узнают об этом в первую очередь от вас, так как вышеуказанной информацией пользуются участники финансового и кредитного рынка. Среди вороха данных будет тяжело разглядеть вашу фамилию даже специалистам. Следовательно, можно спокойно размещать такие сведения на этих ресурсах и не бояться огласки. И у вас начнется новая жизнь после банкротства.

Так в каких случаях о вашем статусе станет известно вашему близкому кругу людей?   

В большинстве случаев они узнают о ваших финансовых проблемах, когда им начинают постоянно звонить специалисты по работе с задолженностей из банков, а также коллекторы. Эти кредиторы будут оказывать давление на родственников и коллег, чтобы они в свою очередь повлияли на гражданина относительно оплаты просроченных финансовых обязательств. Это типичная практика финансовых учреждений, о которой проблемный заемщик должен знать.  

Только тогда вы можете доставить неприятность людям, так как кому приятно постоянно слушать речь коллекторов, которые давят на них, угрожая последствиями и в их жизни. Поэтому на этом этапе необходимо незамедлительно начать процедуру несостоятельности, тогда последствия для родственников при банкротстве физических лиц будут минимальны. И это не будет портить отношения с ним, а вы спишете свои финансовые обязательства. При этом к делу нужно подключить профессиональных юристов, которые легально защитят ваш близкий круг от назойливого внимания профессиональных кредиторов. Это самая оптимальная стратегия действий.

Также о неплатежеспособности физического лица в ближайшее время узнает его работодатель. Так как в соответствии с российским законодательством ему придется переводить заработок на особый счет для того, чтобы арбитражный управляющий мог следить за расходами потенциального банкрота. Кроме того зарплата гражданина может включаться в конкурсную массу для погашения долгов перед кредиторами. Так что ваша компания, в которой вы работаете, все равно узнает об этом неприятном факте.  

И об этом ему сообщит финансовый посредник в судебной процедуре несостоятельности. Да, это недостаток прохождения банкротства, но если посмотреть на ситуацию более внимательно, то окажется, что ее можно превратить и в положительную сторону этого факта. Так как после окончания судебного процесса и присвоения статуса неплатежеспособного лица работодателя больше не будут беспокоить банковские работники. А это уже несомненный плюс.

Банкротство физических лиц и последствия для родственников

Давайте поговорим, каким результатом будет несостоятельность гражданина для его/ее супруги/супруга. Для них таковым будут являться потери собственности, которая была приобретена в совместном браке, то есть это риски правовладения. И это будет являться самым неприятным фактом.

Можно привести пример с супругом, когда у него сформировался долг перед банком в размере восьмисот тысяч рублей. А у его жены есть автомобиль, цена которого составляет один миллион рублей, и она его покупала во время женитьбы. Судебные приставы отберут данное движимое имущество и с помощью финансового управляющего продадут на аукционе, а денежные средства пойдут на удовлетворение требований кредиторов. Оставшаяся сумма будет передана супругу.

Надо сразу отметить, что имущество бывшего супруга не подлежит реализации на торгах. А что можно сказать по поводу других родственников? В случае собственности на основе владения в размере общих долей существуют такие же имущественные риски, как в вышеуказанном примере. Но давайте приведем следующий пример:

Проблемный заемщик владеет половиной доли загородной недвижимости, включая земельный участок, а другой долей обладает его сестра. Тогда арбитражная инстанция, скорее всего, вынесет решение по поводу того, чтобы часть должника была выделена для ее продажи на торгах, а дальнейшие денежные средства пойдут на выполнение финансовых претензий кредиторов.   

Но мы еще раз повторим, что необходимо взвесить все «за и против» в процедуре банкротства, чтобы избежать подводных камней и не потерять большую часть имущества. В выработке стратегии вам поможет только компетентный юрист или адвокат. Такие специалисты проанализируют ваше финансовое состояние и укажут на те риски, которые могут присутствовать в вашем деле. Ну а сейчас мы перейдем к обзору основных рисков, которые присутствуют в судебном процессе о несостоятельности. Только после их устранения начнется новая жизнь после банкротства физического лица.

Потенциальные риски получения статуса неплатежеспособности

Здесь мы опишем те методы, которые могут использоваться заемщиками для того, чтобы получить желаемый статус. Но они являются незаконными схемами, поэтому гражданин должен знать о них, чтобы не попасть под уголовное преследование. Кстати об этом обязательно должен разъяснить нанятый профессиональный юрист.  

• Схема с умышленным банкротством. В этом случае физическое лицо своими умышленными действиями или бездействием доводит свое финансовое состояние до такой степени, когда уже не может выполнить финансовые обязательства перед кредиторами.
• Схема с фиктивным банкротством. Она заключается в том, что физическое лицо намеренно искажает или скрывает свои финансовые дела с целью получить статус банкрота.

Что включают в себя незаконные действия по данному факту

• Намеренные изменения данных о собственности, а также их скрытие проблемным заемщиком;
• Обман арбитражного специалиста.

Давайте приведем следующий пример:

Иванов скрыл от финансового посредника, что у него есть еще недвижимость кроме жилья, в котором он проживает. Однако арбитражный специалист нашел сведения о загородном доме Иванова. Последствия такого обмана приведут к уголовной ответственности. Поэтому не пытайтесь обмануть ни юристов, ни управляющего, так как плательщик долга только ухудшит свое положение.

Чтобы избежать указанных выше схем, заемщику нужно первым инициировать собственную несостоятельность. Объясним, почему это так важно – арбитражный управляющий, которого поставили кредиторы, будет проверять гражданина на наличие признаков умышленного банкротства. А это приведет только к излишней нервотрепке.  

Поэтому можно сказать, что потенциальный банкрот с помощью специалистов может предвидеть основные проблемы, которые могут возникнуть в течение судебного процесса. Очень важно на предварительном этапе вникнуть в суть проблемы – это сэкономит и время, и деньги.

Юридическая компания ЮрлексПроф помогает должникам успешно проходить процедуру банкротства. Наши опытные юристы сделают так, чтобы после окончания судебного процесса вам списали большую часть задолженности, и клиент избежал негативных последствий. Закажите услугу уже сейчас, и ваш вопрос будет решен в короткий срок.