Упрощенное банкротство

Сегодня в статье пойдет речь о том, что такое упрощенное банкротство. Это очень важная тема, особенно, в последнее время, когда существует проблема экономического кризиса в результате распространения пандемии коронавируса. В связи с этим российские власти разработали проект закона, который в будущем позволит физическим лицам быстро пройти процедуру несостоятельности, своевременно получить данный статус и самое главное – начать новую жизнь без больших финансовых обязательств. В первую очередь, например, это будет полезно людям, которые потеряли свою работу.

Законодатели говорят, что необходимо решить эту проблему в ближайшее время, поэтому обществу нужно страховка в виде законодательства в сфере банкротства российских граждан. Но они также заявляют, что нет причин ожидать большого количества неплатежеспособности в данный момент. Но тогда возникает резонный вопрос – действительно ли эту возможность смогут получить граждане, которые в ней нуждаются? Или же в законе есть лазейка, из-за которой помощь будут использовать нецелевые категории населения?

Но специалисты указывают на то, что в законопроекте есть положение, в соответствии с которым у проблемного должника, имеющего право на упрощенное банкротство, должна отсутствовать собственность. В ином случае такой гражданин будет проходить обычную судебную процедуру. Также он может получить возможность внесудебного процесса только единожды, чтобы не использовать ее в корыстных целях. Думается, такое ограничение весьма полезно, чтобы человек разумно использовал предоставленные финансовые средства.   

Один из важных вопросов, которым задается должник, — это что из себя представляет будущая процедура, и когда можно будет ей воспользоваться?  Такая проблема, в общем-то, понятна юристам, и они должны как следует ее разъяснить заемщикам. Тем более нынешний арбитражный процесс стоит больших денег, которые имеют не все плательщики долга – не менее ста пятидесяти тысяч рублей нужно заплатить, чтобы пройти несостоятельность. Это сумма является внушительной на сегодняшний момент, так как люди работают за меньшую зарплату, чем раньше, из-за эпидемии вируса, а кто-то вообще остается без работы.

Кстати этот проект закона стал прорабатываться еще четыре года назад – уже тогда специалисты предвидели развитие кризисной ситуации в России. Но только весной 2020-го года правительство заявило, что будет в ускоренном режиме принимать закон об упрощенной процедуре банкротства и вводить его в жизнь россиян. О дате принятии нормативно-правового акта мы еще поговорим ниже. Также в статье будут разобраны подробно такие нюансы, как этапы указанного внесудебного процесса; каким категориям граждан доступна такая услуга; какая стоимость адаптированной несостоятельности и прочие вопросы. Мы постарались собрать только действующую на сегодня информацию и надеемся, что она поможет вам разобраться в этой непростой теме.

Какие лица могут пройти упрощенное банкротство

Эта информация подробно изложена в законопроекте № 792949-7 Государственной Думы, и вы можете сами спокойно прочитать ее там. Но для вашего удобства мы разберем их таким образом, чтобы вам стало понятно с первого раза, и вы могли применить эти данные сразу же.

Критерии данной процедуры:

• Задолженность должна составлять от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей;
• Физическое лицо зарегистрировано в службе занятости как безработный гражданин. Либо его заработок составляет меньшую сумму, чем прожиточный минимум в регионе, где человек проживает. При этом данный факт должен присутствовать не позже, чем за девяносто дней перед заявлением о несостоятельности; 
• У физического лица отсутствует собственность кроме, может быть, единственной жилищной площади. В ином случае имущество будет распродано на аукционе финансовым управляющим;
• Проблемный должник на своих счетах не имел финансовые активы в размере более пятидесяти тысяч рублей в течение девяносто дней;
• Предбанкротный заемщик не имеет незакрытые судимости за экономические правонарушения;
• Физическое лицо не получало статус несостоятельного гражданина в течение пяти лет;
• Финансовые обязательства возникли не позже одного года перед неплатежеспособностью. Кроме того гражданин сделал не меньше девяти оплат кредита;
• У физического лица в течение полугода было не более четверти долга от общей суммы обязательств;
• Заемщик не является индивидуальным предпринимателем.

Основные выводы по закону

Таким образом, можно убедиться, чтобы пройти упрощенное банкротство физических лиц, нужно соответствовать достаточно большому списку условий. Только благодаря этому гражданин может надеется, что получит данный статус в короткое время и начнет жизнь с чистого листа без больших долгов. При этом необходимо проконсультироваться с компетентными специалистами, чтобы избежать подводных камней в таком деле. Но продолжим данную тему. Предлагаем сделать основные выводы по проекту закона:  

• После вступления в силу данного нормативно-правового акта физическое лицо получит возможность стать банкротом без привлечения арбитражного суда и финансового управляющего;
• Гражданин сможет обращаться к новому внесудебному порядку только в том случае, если кредиторов не более десяти лиц, включая финансовые организации, другие юридические структуры, а также бенефициары-физические лица. При превышении количества закон предписывает проходить процедуру в стандартном режиме, то есть через арбитражную инстанцию. Пожалуй, это важное замечание;
• Проблемный должник не должен иметь собственность, чья стоимость составляет дороже двухсот тысяч рублей. В этом случае он будет иметь право на внесудебное рассмотрение своего дела. При этом есть имущество, которое не может быть изъято службой судебных приставов – на это указывает статья 446 Гражданского Процессуального Кодекса;

Основные выводы по закону — продолжение

• Человек не сможет пройти упрощенную процедуру банкротства, когда выяснится наличие сделок по продаже его собственности за последние три года, а сумма реализованного имущества составит более двухсот тысяч рублей. Кроме купли-продажи к ним относится и акт дарения. Когда гражданин проходит обычный судебный процесс, такой факт будет использоваться только для возможности списать долги, но не как факт для проведения «упрощенки». Главное – не путать эти условия при проведении внесудебной процедуры;
• Новый порядок несостоятельности будет проводится практически в течение шести месяцев после подачи заявления во Много-Функциональный Центр. Если физическое лицо сможет выйти из своего финансового кризиса, то упрощенное банкротство будет прекращено в его отношении. Если сравнивать с обычным арбитражным процессом, то его сроки составляют от полугода до пары-тройки лет. При этом в таком случае физическое лицо не будет иметь права отказаться от проведения собственной несостоятельности;
• Человек должен иметь текущее место регистрации за последние четыре месяца перед тем, как заявить о своей неплатежеспособности во внесудебном порядке. В существующей практике граждане не имеют такого запрета.

Этапы нового внесудебного процесса

Этот процесс кардинально отличается от стандартной процедуры несостоятельности граждан – про судебное банкротство вы можете прочитать в других наших статьях, которые содержат подробную информацию об этом. Во втором случае физическому лицу не придется брать документы, которые могут показать его заработок в течение трех лет. Это же касается справки из Пенсионного фонда. А в целом нужны будут те же документы, как и в судебном процессе. Перейдем же к основным этапам упрощенного банкротства:

• Подача документов в МФЦ. Проблемный заемщик приходит в учреждение и составляет заявление там. Важное замечание – необходимо написать в документе всех лиц, перед которыми он выполняет свои финансовые обязательства. При этом нужно понимать, что кредиторы могут подать ходатайства в арбитраж, чтобы процедура стала проводиться через него. Возможно, гражданин должен ему более пятисот тысяч рублей – это и будет являться основанием для перевода несостоятельности в судебную плоскость. Кроме того при отсутствии бенефициара долга в заявлении заемщику просто не спишут эту задолженность, а это будет причиной для того, чтобы кредитор и дальше требовал от физического лица исполнение его финансовых обязательств. Поэтому не допускайте таких промахов, чтобы не остаться должниками и в будущем.
• Участие МФЦ в упрощенном банкротстве физических лиц. Данное учреждение после принятия документов запрашивает федеральную службу приставов по поводу наличия взыскания собственности в отношении проблемного должника; на это ей дается один рабочий день. Если исполнительное производство отсутствует, то Центр размещает в течение трех дней информацию на Федресурсе о том, что данное лицо проходит процедуру несостоятельности. Далее остается только ждать – если никто из бенефициаров задолженности не подал в арбитраж, а заемщик не вышел из своего финансового кризиса, то он получает статус банкрота, и самое важное – вся задолженность списывается, и человек начинает жизнь с чистого листа.

Если говорить про сроки, то они примерно совпадают со стандартной судебной процедурой неплатежеспособности. При этом не нужно забывать, что сбором документов должен будет заниматься сам гражданин – ему также, вероятно, придется проводить опись собственности, а также продавать его на торгах, так как в процессе не участвует финансовый управляющий. Возможно, в таком случае лучше будет обратиться к профессиональным юристам – они подскажут, как все сделать грамотно и без задержек.     

Сколько будет стоить упрощенное банкротство в 2020 году

Законопроект говорит, что эта внесудебная процедура является абсолютно бесплатной – гражданин не платит даже за государственную пошлину и размещение сообщений в «Коммерсанте». Это значит, что несостоятельность теперь доступна людям с низким доходом. Как уже писалось выше, процесс получения статуса максимально упрощен, а алгоритм действий очень понятен – от вас требуется только сбор документов и подача в МФЦ. 

Остается только важный вопрос – когда люди смогут получить эту возможность? Эксперты говорят, что, скорее всего, новый вид процедуры заработает в начале 2021-го года, ориентировочно весной.

Достоинства и недостатки упрощенной процедуры банкротства

Прежде чем соглашаться проходить ее, нужно понять, подойдет ли вам процедура, и вообще принесет ли пользу статус банкрота. Кроме плюсов существуют определенные риски, которые вы должны знать. Что же давайте перейдем к данному обзору, после чего станет понятно, надо ли это человеку.

Преимущества:

• Бесплатное прохождение несостоятельности. За обычную процедуру нужно платить не менее ста пятидесяти тысяч рублей, включая услуги юристов и финансового управляющего. А теперь малоимущие россияне смогут банкротиться, не тратя свои средства;
• Снижение величины задолженности, при которой возможен внесудебный процесс. Заемщики получили возможность проходить банкротство даже при небольших суммах. А ранее им приходилось ждать, пока их просроченный долг станет больше, чтобы можно было инициировать стандартный вид процедуры;
• Простота процесса. Вы подаете данные в МФЦ, а те вносят информацию в федеральный реестр банкротств, после чего остается только ждать, чтобы никто больше не подал финансовые претензии против должника. Сложностей здесь никаких нет.  

Недостатки процедуры неплатежеспособности

• Небольшая целевая аудитория. Выше были указаны условия, которым должно соответствовать физическое лицо, – это довольно непростые критерии, поэтому в рамках внесудебной процедуры будет мало граждан, имеющих право пройти ее в упрощенном порядке. Все-таки больше людей, которые имеют задолженность более полумиллиона рублей. Кроме того есть другие факторы, которые будут препятствовать прохождению упрощенного банкротства, например, наличие белого официального заработка, что уже исключает возможность должнику проходить такой процесс;
• Увеличение срока внесудебного порядка. Они такие же, как у стандартной процедуры, что снижает привлекательность в глазах потенциальных банкротов. И еще – время может затянутся, если найдется кредитор, который захочет подать заявление в арбитраж, тогда процесс растянется еще дольше;
• Бенефициары долга могут подать иск, чтобы дело их должника стал рассматривать суд. Выше мы уже упомянули это, поэтому перевод рассмотрения заемщика и его обязательств является одним из главных минусов нового порядка.

Дополнительные выводы по упрощенному банкротству физических лиц в 2020 году

В первую очередь законопроект стал разрабатываться для того, чтобы разгрузить судебные инстанции в отношении дел, касающихся предбанкротных лиц. Но, тем не менее, поправки могут помочь и обычным гражданам, которые не могут решить проблемы со своими финансовыми обязательствами. Выше мы указали, какие плюсы и минусы имеет реформа законодательства в сфере несостоятельности. В целом для некоторого круга физических лиц нововведения будут полезны, потому что дают возможность облегчить свою жизнь. Но недостаток заключается в том, что граждане, у которых задолженность больше полумиллиона, тоже не смогут сразу найти денежную сумму на стандартный процесс. Возможно, в будущем по этим нюансам будут некоторые поправки, а пока такие люди остаются со своей проблемой наедине.

Для них можно предложить поэтапную оплату услуг юридических компаний, чтобы их бремя было облегчено хотя бы в такой мере. Про то, как выбрать правильно такие фирмы, мы уже писали – рекомендуем ознакомиться повторно с этой информацией. Но, по крайней мере, у россиян появилась альтернатива, и некоторые могут дождаться вступления поправок в силу, а потом проходить банкротство. В результате они существенно сэкономят на помощи специалистов, что сейчас очень важно.

Поэтому мы рекомендуем проанализировать, соответствует ли заемщик вышеуказанным критериям, чтобы понимать, стоит ли сейчас проходить несостоятельность, и взвесить все «за и против». В ином случае, возможно, вам лучше будет подождать, правда, это будет сопровождаться звонками коллекторов и специалистов от кредиторов – запаситесь терпением и выдержкой.

Также нужно понимать, что при обычной судебной процедуре неплатежеспособности бенефициар долга может первым инициировать банкротство, а в дальнейшем выбрать финансового управляющего, который будет работать, скорее всего, для его выгоды. В общем, проблемному должнику в любом случае понадобится консультация компетентных профессионалов, чтобы наметить необходимый план действий, иначе вы будете действовать вслепую. Ниже мы поговорим о перспективах данного законопроекта – когда он вступит в силу, и есть ли смысл ждать этого в ближайшее время.

Когда выйдет закон об упрощенном порядке банкротства

Существует большая вероятность, что он будет принят в короткие сроки.  Это связано с тем, что изначально текущая судебная процедура включает в себя большие финансовые затраты для тех, кто хочет получить статус неплатежеспособного лица. А по статистике Единого федерального реестра банкротств бенефициары долга получают свои деньги обратно очень редко.

Также нужно иметь в виду, что российское правительство принимает участие в разработке законопроекта уже давно – первые новости об этом приходили еще в 2016-м году. То есть это говорит, что проблема давно назревала, поэтому она требует быстрого разрешения. Уже сейчас известно, что россияне будут инициировать свое банкротство через МФЦ, которое будет размещать их данные на специальном ресурсе в интернете. При этом услуга будет полностью бесплатной.

Ранее планировалось, что в процессе будут участвовать финансовые управляющие, но эксперты отмечали, что «упрощенка» будет невыгодна для этих посредников, так как выдвигались такие требования в их работе, что делало признание заемщика банкротом неисполнимым в указанные сроки. Поэтому поправки в законодательство в сфере несостоятельности были скорректированы, и участие арбитражных специалистов было исключено из данного нормативно-правового акта. И в общем-то это пошло на пользу в работе над ним. По последним данным принятие закона планируется в сентябре 2020-го года. На данный момент он был принят во втором чтении – впереди последняя стадия рассмотрения в Государственной Думе.

Свежие данные о поправках в основной закон о несостоятельности

Как уже было сказано, поправки вступят в силу осенью текущего года, но, как они заработают, еще пока непонятно. При этом механизм осуществления деятельности по внесудебной процедуре возлагается на МногоФункциональные Центры, а также на Федеральную Службу Судебных Приставов. 

Банковские организации в качестве основных кредиторов по финансовым обязательствам предлагают, чтобы поправки вступили в силу в поздние сроки, чем это планируется, так как они хотят скорректировать свою деятельность в соответствии с изменениями в законодательстве. В общем, этот фактор может удлинить время реализации внесудебного порядка.  

Кроме того существует опасение, что некоторые должники, которые исправно платят кредиты, могут пройти такую процедуру, чтобы списать финансовые обязательства несмотря на небольшие долги. Эксперты говорят, что в текущий момент россияне имеют небольшие доходы, которые не позволяют вовремя платить по кредитам, поэтому, зная теперь об изменениях, они могут дождаться банкротной ситуации, чтобы потом по закону им списали задолженность по кредитам и налогам. 

Компания ЮрлексПроф предлагает свои услуги для физических лиц, которые хотят пройти процедуру банкротства. У нас есть опытные и квалифицированные юристы, и это поможет вам получить качественную помощь. Закажите сервис уже сейчас, и вопрос будет решен в короткий срок.