Закон о банкротстве 127 ФЗ

Сегодня поговорим про закон о банкротстве ФЗ 127, который необходимо знать всем гражданам, испытывающим финансовые проблемы. Нормативный акт в отношении физических лиц впервые заработал с 1-го октября 2015-го года. Давайте перечислим наиболее существенные пункты данного закона:

• Чтобы признать себя банкротом, необходимо обратиться в арбитражный суд. Обычная судебная инстанция не принимает исковые заявления по этому поводу. В ФЗ 127 о несостоятельности есть указания о правах и обязанностях гражданина касательно необходимости его обращения в суд. Об этом говорит статья 8 правового акта;
• В законе также указан полный список условий, при котором возможно обращение в судебный орган со стороны кредитора. При этом условия имеют четкий регламент в соответствии со статьей 33 основного закона о банкротстве;
• На основе статьи 158 нормативный акт предлагает следующие способы решения финансовых проблем должника: применение реструктуризации задолженности гражданина Российской Федерации, а также подписание мирового соглашения между неплательщиком и кредитором;
• Далее закон говорит, что получение статуса «банкрот» подразумевает реализацию собственности физического лица на аукционе. Он не является должником в случае покрытия всего долга средствами от продажи имущества;
• Гражданин должен информировать банки и другие финансовые организации о своем статусе «банкрота», если планирует взять у них кредитный займ. Кроме того он не может в течение пяти лет повторно проходить процедуру собственной несостоятельности.

Для кого полезен данный правовой акт

Мы уже упоминали, что закон с текущими поправками может использоваться и гражданами России, особенно, теми, кто имеет в наличии финансовый долг перед банком, микрофинансовой организацией или даже физическим лицом. Поэтому таким физическим лицам будет важно прочитать ФЗ 127 о банкротстве, чтобы понимать последствия невыполнения своих финансовых обязательств.

На банкрота будут накладываться некоторые запреты после получения статуса о несостоятельности. В дальнейшем, например, этим может стать ограничение на поездку заграницу. Кроме того в соответствии с законом несостоятельное лицо не имеет права занимать руководящие должности не менее трех лет. Кстати теперь закон также разъясняет, как необходимо действовать в случае смерти должника.

Чтобы наладить правильное взаимодействие между кредиторами и должниками, устанавливается необходимость присутствия в деле арбитражного управляющего. Стоит еще раз повторить, что кроме банкротства спор может закончиться подписанием мирового соглашения, а также реструктуризацией всей задолженности, после которой физическое лицо начинает платить по новым условиям. 

По закону о банкротстве, чтобы инициировать проведение процедуры несостоятельности, нужно соблюдать некоторые критерии, о которых мы поговорим ниже. А пока перейдем к структуре данного правового акта. 

Из чего состоит главный фз о банкротстве

Правовой акт содержит в себе двенадцать глав, состоящих из 233 статей. В части должников — физических лиц он включает в себя регламент процедуры признания их несостоятельными. Также закон определяет последствия, наступившие после получения банкротства; деятельность финансового управляющего и его функционал.

Также вводится порядок удовлетворения требований кредиторов, в том числе процесс досрочного погашения задолженности злостных неплательщиков. Изменения в законе о банкротстве, которые происходят в последнее время, касаются в основном процедуры несостоятельности российских граждан.

Основные изменения данного нормативно-правового акта

Законодательный акт прошел десять собственных вариантов, самый главный из которых считается – осенний в 2015-м году. Тогда впервые в правовом поле России у граждан появилась возможность заявить о своей несостоятельности. До этого момента закон предусматривал банкротство только компаний и организаций. Ниже мы приведем сравнения примеров поправок в отношении граждан, которые были приняты в 2015-м году и в 2019-м году.  

• Статья 213.4., которая была введена в 2015-м году и касается подачи заявления физического лица о несостоятельности. Через четыре года был добавлен пункт, что индивидуальный предприниматель тоже имеет право на обращение в арбитражный суд;
• Статья 213.5, которую приняли в 2015-м году, регламентирует обстоятельства, определяющие порядок подачи исков кредиторами в отношении ИП при условии, что он отправил данные о своем банкротстве в федеральный реестр сведений юридических лиц не менее, чем за пятнадцать дней;
• Статья 213.7: в 2019-м году в нее были внесены изменения о том, что среди открытой информации в процедуре несостоятельности физического лица теперь можно увидеть наименование финансовой компании, где обслуживается сам неплательщик долга;
• Статья 213.9 – в 2019-м году было внесено изменение, что арбитражный специалист имеет право нанимать других людей для помощи в процедуре за счет собственности потенциального банкрота;
• В той же статье появилась информация о том, как работа арбитражного управляющего может стать неправомерной;
• В статью 213.11, которая предоставляет информацию о реструктуризации, был добавлен пункт об освобождении собственности физического лица от всех ограничений;
• Там же перестал действовать пункт о безвозвратных долгах. А неплательщик получил возможность открывать счет с ограничением по транзакциям. В редакции 2015-го года этот абзац вообще отсутствовал;

Основные изменения в законе: продолжение

• Пункт в статье 213.19 о результатах одобрения реструктуризации задолженности физического лица был изменен осенью в 2015-м году, когда перестал действовать абзац, в котором было указание, что арест собственности совершался в течение процедуры банкротства должника;
• Далее поговорим о статье 213.24, в которую в 2019-м году была добавлена информация о том, что арбитражный посредник должен отправить уведомление гражданину о решении суда, но не позднее, чем за пятнадцать дней с момента вынесения вердикта;
• Статья 213.25 – в 2019-м году было изменение, которое заключалось в том, что арбитражный посредник не имеет возможность использовать финансовые средства гражданина, которые находятся на эскроу-счетах. Такие счета применяются в долевом строительстве.
• В 2019-м году в статью 223.1 были введены пункты, которые указывают на обстоятельства о статусе банкрота после смерти физического лица.

Текущая редакция с поправками от июля 2019-го года

Существенные нововведения в закон о банкротстве были установлены также и в 2018-м году. Так, после проведения пленума №48 Верховный Суд дал свои комментарии по главным аспектам правового акта. Появилось много вопросов за несколько лет применения законодательства, поэтому разъяснения были очень важны.

• Арбитражный посредник убирает из конкурсной массы собственности должника ту часть, которое было уже реализовано на торгах. Сюда же входят денежные средства.
• Управляющий исключает ту собственность, которая необходима должнику для нормального существования. Она обычно равняется сумме прожиточного минимума.

Также Верховный Суд ввел понятие размера имущества, которое можно убрать от взыскания по заявлению потенциального банкрота. Это сумма составляет десять тысяч рублей. При этом физическое лицо может рассчитывать и на больший размер компенсации.   

Также был дан комментарий по поводу вопроса несостоятельности одного из супругов в семье. Кроме того суд создал регламент и требования по поводу раздела собственности между ними.

В чем заключается основной смысл ФЗ о банкротстве

Сначала такой правовой акт касался юридических лиц, которые испытывали финансовые проблемы в своей деятельности и стали банкротами. Статьи закона определяли проведение процедуры несостоятельности коммерческих организаций, а также критерии установления порядка и функции сторон, которые участвовали в этом процессе.

После того, как ФЗ о несостоятельности был отредактирован осенью 2015-го года, российские граждане тоже стали проходить процедуру и признаваться банкротами. В целом это было прогрессивное законодательное решение, так как к тому времени возникло большое количество неплательщиков по кредитам.

Основной нормативно-правовой акт определяет условия получения статуса несостоятельного лица, а также устанавливает поэтапность проведения процедуры, обязательства участников и те результаты, которые возникают после окончания процесса.

Важные критерии, которые влияют на получение статуса

В соответствии с законом физическое лицо должно удовлетворять следующим требованиям:

• Долг гражданина должен быть не меньше пятисот тысяч рублей;
• Плательщик не может платить по обязательствам не меньше трех месяцев.
• Физическое лицо понимает, что не способно выполнять свои обязательства перед кредиторами;
• Человек осознает, что через какой-то период не сможет выплачивать свои долги. В этом случае можно привести пример с сокращением работников в компании, когда гражданин будет вынужден уйти из компании через три месяца.

Начать процедуру банкротства могут обе стороны – и кредиторы и должники. При этом, если бенефициар долга считает, что неплательщик намеренно будет доводить себя до банкротства, может подать иск для судебного разбирательства этого факта. Потенциальный банкрот должен будет рассказать о причинах, которые сделали его злостным должником. И вместе с этим представить письменные доказательства, которые это подтвердят.   

В соответствии с ФЗ о несостоятельности возможны три вида развития событий:

• Получение статуса банкрота, а также продажа собственности неплательщика в счет погашения обязательства кредиторам;
• Пересмотр условий обязательств, то есть реструктуризация долга. Обычно речь идет об изменении срока погашения и процентной ставки по займу;
• Так называемое мировое соглашение. В этом случае стороны договорились о главных условиях кредитного договора. При этом судебный процесс о банкротстве прекращается и иск отзывается.

Что говорит закон о сумме задолженности

Как уже говорилось, одним из признаков потенциального статуса несостоятельности является размер задолженности гражданина. Основной критерий по сумме – это пятьсот тысяч рублей. И такие деньги должны не выплачиваться не менее трех месяцев.  

В этом случае неплательщик должен написать исковое заявление в суд, чтобы его признали банкротом. В соответствии с законом о банкротстве ему нужно это сделать спустя тридцать дней, когда появились очевидные факты об этом явлении. Причем гражданин может быть привлечен к административной ответственности, если не заявит об этом. Об этом говорит статья 4.13 КоАП. В данном случае должник имеет только собственную ответственность по долгам.

Законодательство помогает физическому лицу подавать иск в судебную инстанцию о своей несостоятельности, если у него нет материальных средств выполнять требования кредиторов. Также гражданин осознает, что в ближайшее время финансовая ситуация не улучшится, и доходы не прибавятся. Также у должника нет ликвидной собственности, чтобы закрыть всю свою задолженность. 

В таком положении можно сделать следующий вывод: здесь размер задолженности не играет большой роли, поэтому судебная инстанция откроет дело после того, как примет заявление от такого предбанкротного лица.

До сих пор имеют место дискуссии о сумме задолженности, после которой нужно подавать исковое заявление о несостоятельности. Но закон говорит, что кредиторы имеют право подавать в суд только от суммы пятисот тысяч рублей. В этом смысле должник защищен должным образом. А вот он может написать заявление, основываясь на меньшем размере, чем вышеуказанно.

Что закон говорит об арбитражном управляющем

В проведении процедуры банкротства присутствует арбитражный управляющий, который являются финансовым посредником между тремя сторонами – судом, кредиторами и физическим лицом, подавшим заявление о своем банкротстве. Его функция заключается в том, что он будет разбираться в финансовом положении потенциального банкрота.

Самое главное, что нужно подобрать грамотного профессионала из саморегулируемой организации и заключить с ним соглашение, чтобы он работал над процессом признания несостоятельности гражданина. В ином случае судебная инстанция просто аннулирует исковое заявление и закроет его. Кстати нужно учесть, что такие дела принимает арбитражный суд по месту пребывания физического лица, поэтому нужно это учитывать при подачи иска.

Общие данные по алгоритму проведения процедуры банкротства

Давайте рассмотрим обобщенные сведения о том, какие этапы нужно пройти, чтобы успешно пройти процедуру и получить статус несостоятельного лица. Более подробную информацию вы можете получить у наших компетентных специалистов, о чем мы еще поговорим в конце статьи. А пока посмотрим, из каких этапов состоит судебный процесс:

• Физическое лицо пишет исковое заявление по территории своего проживания. После чего возникает следующие пути развития событий:
• Гражданин должен подать иск о своем банкротстве в арбитражный суд, если по закону размер задолженности превышает заявленную в нем сумму, и должник сможет выполнить финансовые обязательства только перед некоторыми кредиторами;
• Физическое лицо имеет право подать иск в суд о своей несостоятельности, так как понимает, что в скором времени не сможет оплачивать финансовые долги. В этом случае не имеет значение, какой у него размер финансовых долгов;
• Далее заемщик должен начать сбор документов, которые включают в себя данные о личности и информацию, которые доказывают плохое состояние финансовых дел физического лица;
• После этого ему нужно определиться с финансовым управляющим, который должен быть участником саморегулируемой организации. Когда выбор сделан, следует подписание договора с ним;
• Потом начинаются судебные заседания, в ходе которого заявитель может подавать ходатайства по различным аспектам судебного процесса;
• Окончательным этапом становится судебный вердикт по иску потенциального банкрота.

Какую ответственность предусматривает законодательство по поводу несостоятельности 

Правовые акты предусматривают юридические последствия в соответствии с уголовным кодексом и КоАП. Можно привести факты этого явления на примере УК РФ: 

• Статья 195, которая указывает на незаконные деяния, происходившие в течение проведения процесса банкротства физического лица;
• А статьи 196 и 197 вводят понятие получения статуса несостоятельности по корыстным мотивам.   

На какие последствия указывает ФЗ о банкротстве

Перед тем, как начинать судебный процесс, нужно четко понимать, к какому результату приведет статус несостоятельности. Существуют следующие последствия:

• Гражданин теряет право быть руководителем компаний до трех лет и выше;
• Физическое лицо должен будет уведомлять кредитные структуры о том, что он является банкротом;
• В течение пяти лет гражданин не сможет снова подать исковое заявление о своей неплатежеспособности;
• Статус также может повлиять на семью неплательщика, если родственники имеют совместную собственность.

Какая собственность исключается из конкурсной массы

В соответствии с законом о банкротстве есть исключения в имуществе, которое не может быть реализовано на торгах с помощью финансового управляющего. Правовой акт не содержит список такой собственности и делает ссылку на Гражданский Кодекс. В соответствии со статьей 446 ГК РФ невозможно реализовать следующее имущество неплательщика:

• Жилая недвижимость, если она является для банкротного заемщика и его семьи единственным местом местожительства;
• Участок земли, если на нем стоит жилое помещение;
• Предметы домашнего быта неплательщика и его семьи;
• Собственность, которая нужна банкроту для его рабочей деятельности;
• Собственность, которая предназначена не для извлечения коммерческой прибыли. Например, домашний скот и корм для домашних животных и пр.

В чем заключаются преимущества и недостатки закона

Давайте поговорим о достоинствах правового акта:

• Суд вводит запрет на взыскание имущества после получения статуса о несостоятельности;
• У гражданина есть возможность пройти реструктуризацию задолженности;
• Кредитор и должник могут заключить мировое соглашение;
• Процедура банкротства может закончиться списанием долгов.

А в чем заключаются недостатки данного закона:

• Пока идет судебный процесс денежными средствами заемщика управляет арбитражный посредник сторон;
• Гражданин не будет иметь возможность снова стать банкротом в течение пяти лет;
• Чтобы совершать сделки в течение проведения процедуры несостоятельности неплательщик должен будет спрашивать согласие у арбитражного управляющего;
• Физическое лицо не будет иметь возможность занимать позиции топ-менеджмента в течение трех лет;
• Недвижимость, купленная в ипотеку, тоже может быть продана на торгах.

Примеры настоящей судебной практики

Приведем в качестве примера дело №А13-16684/2015 от 2016 года. У заемщика Ивановой И.П. полностью отсутствовала собственность и денежные средства. Тем не менее, арбитражный суд принял решение признать ее банкротом. Это означает, что даже у такой категории должников есть шанс и право пройти процедуру несостоятельности.

Но были случаи из судебной практики, когда заемщику не списывали долги. Об этом, например, свидетельствует решение арбитражного суда по Северо-Западному округу: банкрот предоставил ложные данные, что стало основанием для отказа в списании задолженности.  

Компания ЮрлексПроф предлагает услуги компетентных юристов. Если вы хотите получить статус несостоятельности и успешно списать свои долги, то обратились куда следует. Закажите помощь уже сейчас, и ваш вопрос будет решен в короткий срок!