Главная > Новости > Банкротство в других странах

Банкротство в других странах

Банкротство в других странах

Банкротство физических лиц – для Российской Федерации достаточно новая процедура. До сих пор многие жители страны не разобрались, что означает получить статус банкрота. Люди, которые находятся в затруднительном финансовом положении, боятся инициировать процедуру несостоятельности из-за возможных последствий. Тем не менее, согласно законодательству РФ, статус банкрота не несет строгих ограничений. Сравнительный анализ дел о банкротстве в других странах показывает, что правительство России относится к должникам достаточно лояльно. Как проходит судебное разбирательство по неплатежеспособности в других странах, будет рассмотрено ниже.

США

Не секрет, что практически каждый гражданин Соединенных Штатов Америки живет в «долг». У них принято брать кредиты на все, начиная от покупки вещей, заканчивая оплатой обучения и приобретения дома. Именно поэтому США – один из лидеров среди стран по количеству банкротов. Если говорить о самой процедуре несостоятельности, то она отличается достаточно сложной структурой. В уголовном Кодексе США предусмотрено сразу несколько глав, по которым гражданин может быть признан банкротом. Чаще всего физические лица проходят в соответствии с главой 7 и 13. Они гласят:

  1. Для того чтобы добровольно инициировать процедуру несостоятельности, годовой доход не должен превышать сумму: на 1 человека – 59,286$, на 2х – 77,860$, на троих – 86,665$, на четверых – 99,512$. Те граждане, доход которых превышает вышеуказанные суммы, не могут квалифицироваться как банкроты. При этом общая задолженность составляет 383,200$.
  2. Для принудительного банкротства за должником должна числиться задолженность минимум в 14,400$. 

Далее процедура несостоятельности в США развивается по схожему плану, как и в России. Дебитору суд может назначить либо реализацию имущества, либо реструктуризацию долга. Процесс реструктуризации отличается от РФ. Должник не теряет права собственности на свое имущество и может распоряжаться им на свое усмотрение. С его ежемесячного дохода будут выделяться начисления в пользу погашения задолженности. Сумма, которую будут вычитать из ЗП, определяется стандартами налогового управления. Такую процедуру могут назначить только тем дебиторам, у которых стабильный заработок, но его недостаточно для удовлетворения кредиторов в полном объеме.

При назначении реализации имущества у дебитора могут изъять личные вещи, стоимость которых превышает установленный минимум (определяется в каждом штате отдельно). При этом ему остаются:

  • автомобиль или инструменты, необходимые для выполнения профессиональной деятельности;
  • запасы еды, домашний скот и т.д.

С физического лица будут списаны практически все виды долговых обязательств, кроме задолженностей по алиментам, долгам, возникшим уже после получения статуса банкрота, вследствие нанесения вреда чужому имуществу или здоровью. 

Главным недостатком процедуры несостоятельности в США является занесение в кредитную историю информации о статусе банкрота сроком на 10 лет. Это значит, что в течение этого периода физического лицо не сможет взять заем, что достаточно критично для граждан, ведь жизнь в Америке на достойном уровне не проходит без кредитов. 

Великобритания

Институт банкротства предназначен обеспечивать защиту должника от кредиторов, чьи требования он не в состоянии удовлетворить. С другой стороны, он также обязан защищать права кредиторов от незаконных действий со стороны дебитора. По сравнению с процедурой банкротства в других странах, Королевство Британии больше заинтересовано в защите прав кредиторов. 

Тем не менее, граждане страны не ограничены критериями добровольного банкротства. Это значит, что подать иск на рассмотрение может физическое лицо с любой суммой долга. Для принудительного оформления неплатежеспособности за дебитором должна числиться задолженность 750 фунтов стерлинга. Основные принципы банкротства в Великобритании:

  1. Должнику предоставляется финансовая реабилитация для восстановления своей платежеспособности. Это значит, что суд останавливает начисления пени и проверяет, возможно ли погасить долг в рассрочку за счет отчислений определенной суммы из дохода банкрота.
  2. Должнику назначают реализацию имущества, а вырученные средства пойдут на удовлетворение требований заимодателей. В этом случае все права по распоряжению собственностью должника переходят к его администратору. Конфискации подлежит даже личное имущество, такое как драгоценности, инструменты и рабочий автомобиль. 

Судебное разбирательство длится около 1 года. А главным последствием для банкрота в Англии является внесение в кредитную историю записи о процедуре сроком на 1 год.

Германия

Стать банкротом в Германии может любой резидент без ограничений по сумме долга. При этом основанием для инициации процедуры служат:

  • финансовые трудности у физического лица наблюдаются длительный срок;
  • должника неоднократно предупреждали кредиторы в официальном порядке о его бедственном положении.

Если дебитор соответствует этим критериям, то этого будет вполне достаточно для инициации процедуры несостоятельности. В среднем судебное разбирательство по делу длится около 6 лет, что достаточно длительный период по сравнению с банкротством в других странах

Сам судебный процесс по неплатежеспособности проходит в несколько этапов:

  1. Досудебное разбирательство. Не в интересах кредиторов, чтобы должник получил статус неплатежеспособного, поэтому в Германии сразу на начальном этапе рассматривается возможность выплаты долгов частями.
  2. Если стороны конфликта не пришли к мировому договору, то дело направляется в суд. На этом этапе дебитор предлагает суду и заимодателям план погашения задолженности. Если кредиторы с ним согласны, то должнику отводится 6 лет на выполнение плана. 
  3. В случае если по истечении срока требования не были удовлетворены, то судебное производство переходит на стадию реализации имущества. Конфисковать могут любые вещи дебитора. Также из его зарплаты могут вычитать определенную сумму средств, которая пойдет в пользу кредиторов. Дебитору останется для проживания от 1050 до 2320 евро в зависимости от количества иждивенцев. 

Срок хранения записи о пройденной процедуре несостоятельности составляет 10 лет. 

Канада

Несмотря на то, что Канада относится к одной из самых благосостоятельных стран, ежегодно около 70 000 граждан объявляются банкротами. Получить статус неплатежеспособного можно на добровольной основе или по инициативе кредиторов. Для того чтобы самостоятельно инициироваться, задолженность должна равняться минимум 1000 канадских долларов. Другими признаками несостоятельности являются:

  • неспособность больше выплачивать кредит в срок;
  • сумма задолженности и процент по кредитам превышает общую стоимость имущества.

Если заемщик на протяжении долгого периода времени не платит по долгам, то кредиторы могут направить свои претензии в суд на рассмотрение. 

Как и в России, после инициации процедуры все права по распоряжению финансовыми активами должника переходят к финансовому управляющему. В его обязанности входит составление конкурсной массы и ее реализация на торгах. Арбитражный управляющий следит за тем, чтобы вырученные средства были распределены между кредиторами в том порядке очереди, который установлен законодательством Канады. 

После оформления банкротства должнику остаются предметы домашнего обихода и личное имущество, стоимость которого не превышает установленного лимита. Оценка имущества должника регламентируется в каждой провинции по-разному. Например, в Онтарио дебитору оставят автомобиль, рыночная цена которого не превышает 5,600 канадских долларов, а также личные вещи на сумму до 11,300 $. В среднем стать банкротом в Канаде можно за 9 месяцев, что является достаточно быстрым сроком. Тем не менее, запись о полученном статусе в кредитной истории сохраняется на 6-14 лет. 

Литва

За последние годы Литва вошла в тройку лидеров среди стран с максимальным количеством банкротов. Ее обогнали Греция и Бельгия. В среднем ежегодный прирост неплатежеспособных граждан составляет 8,6%. Законодательство выдвигает единственное требование к физическим лицам – общая сумма долговых обязательств должна превышать 25 минимальных месячных зарплат. Примерно это равняется 7000 евро. Кодекс Литвы предполагает, что процедура несостоятельности поможет должнику в течение 5 лет рассчитаться со всеми долговыми обязательствами. После чего он сможет вернуться в нормальной жизни. 

Для этой страны закон о несостоятельности был особенно важен, так как многие литовские граждане начали иммигрировать из страны, опасаясь преследований кредиторов. Возможность объявить себя банкротом остановила прирост иммиграции. Тем не менее, Кодекс предусматривает ряд случаев, когда банкротство будет невозможно:

  • физическое лицо потеряло платежеспособность вследствие своих пагубных привычек;
  • человек оказался в затруднительном финансовом положении в результате мошеннических действий;
  • гражданин ранее уже получал статус банкрота, и с того момента не прошло 10 лет.

При соответствии хотя бы одному из вышеперечисленных пунктов, суд откажет в возбуждении процедуры несостоятельности. 

Главным последствием статуса банкрота в Литве является правовое ограничение в распоряжении собственным имуществом и финансовыми активами. Как только суд оформит исковое заявление, и судья начнет процесс, управление всеми делами должника переходит к его администратору. Кандидатуру последнего литовцы могут подобрать самостоятельно, либо ее назначит суд. После того, как судья вынесет вердикт о том, что гражданин имеет основания для оформления неплатежеспособности, дебитор должен в течение 15 дней подготовить план расчета с кредиторами и передать его своему администратору. Далее управляющий банкротством передает план судье, который либо утверждает его, либо возвращает на доработку. После выполнения плана физическое лицо получает статус банкрота, и с него списывают оставшийся долг.

Примечательно, что в Литве в кредитную историю банкрота не вносят никаких записей о процедуре, как при банкротстве в других странах. Это означает, что должник может сразу же после процедуры оформить новый кредит, но при невыполнение своих обязательств подать повторный иск и объявить себя неплатежеспособным он не сможет ближайшие 10 лет. 

Сопровождение процедуры несостоятельности в России

Каждая из стран имеет свои особенности рассмотрения дел о неплатежеспособности. Где-то они жестче, где-то лояльнее. Но общим фактом является то, что процесс несостоятельности достаточно долгий и требует хороших знаний Кодекса страны. Любая незначительная ошибка во время судебного разбирательства может привести к преждевременному завершению процедуры с нежелательным исходом для должника. В большинстве случаев граждане, которым ранее не приходилось проходить через процедуры несостоятельности, не обойтись без квалифицированной юридической помощи. 

Юридическая компания «ЮрлексПроф» уже на протяжении больше 20 лет специализируется на представлении интересов физических или юридических лиц в случае их неплатежеспособности. На счету юридической конторы числится более 1 млрд рублей списанных долгов. Для юристов с многолетним опытом не составляет труда справиться с многоэтапными процедурами, даже если клиент обратился не с самого начала судебного разбирательства. Специалисты рассмотрят каждое дело в индивидуальном порядке и разработают план действий. В нашу задачу входит не только избавление законным путем от долгов и преследований кредиторов, но и завершение процесса несостоятельности с минимальными последствиями для должника. 

«ЮрлексПроф» предоставляет бесплатную консультацию, на которой юристы рассмотрят все нюансы банкротства и распишут клиенту, на какой исход событий можно рассчитывать в конкретной ситуации.

Консалтинговая компания «ЮрлексПроф»